Herencia de criptomonedas: cómo asegurarte de que tu familia pueda acceder a ellas
Si mueres con dinero en un banco, tu familia puede acabar consiguiéndolo: el banco sabe quién eres y hay un proceso legal. Las criptomonedas guardadas en tu propia cartera son distintas. Quien tiene las claves controla las monedas, y nadie puede restablecerlas. Si las claves se pierden, el dinero también. En 2017, la empresa de análisis Chainalysis estimó que entre el 17 % y el 23 % de todos los bitcoins existentes ya se habían perdido para siempre. Así puedes evitar que los tuyos sean los siguientes.
Esta guía trata del acceso, no de inversiones: no dice qué comprar, vender o mantener.
Primero, averigua qué tipo tienes
Cómo accede tu familia depende de dónde estén tus criptomonedas:
- En un exchange o una app (como Coinbase): la empresa guarda las claves por ti. Tus criptomonedas forman parte de una cuenta a tu nombre, como una cuenta bancaria.
- En una cartera de autocustodia (una cartera hardware o una app de cartera en tu teléfono): solo tú tienes las claves, normalmente como una frase de recuperación de 12 o 24 palabras. Nadie más puede restaurar el acceso si se pierde.
Mucha gente tiene las dos cosas, además de cuentas de las que se ha olvidado. El primer paso es, sencillamente, una lista.
Criptomonedas en un exchange
Una cuenta de exchange pasa a tus herederos a través de tu herencia, más o menos como una cuenta bancaria. Coinbase, por ejemplo, pide a la persona que gestiona la herencia:
- el certificado de defunción,
- documentos de sucesión, como el nombramiento judicial del albacea o del administrador de la herencia,
- un documento de identidad con foto de la persona nombrada en esos documentos,
- una carta firmada que indique adónde transferir los activos.
Actualmente, Coinbase no permite designar un beneficiario para una cuenta individual, así que tu testamento (o la ley, si no hay testamento) decide quién la hereda. El proceso tarda, pero funciona, siempre que tu familia sepa que la cuenta existe. Por eso, lo más importante que debes dejarles es una nota de qué exchanges usas, no tu contraseña.
Criptomonedas en una cartera de autocustodia
Aquí no hay ninguna empresa a la que preguntar. Tus herederos necesitan la frase de recuperación (y cualquier frase de contraseña o PIN adicional que hayas añadido), y necesitan saber qué hacer con ella. Eso crea un verdadero dilema:
- Si nadie encuentra la frase, las monedas se pierden para siempre.
- Si la encuentra la persona equivocada, puede llevarse todo, de inmediato, mientras tú vives.
El objetivo es un plan en el que la frase esté segura hoy y sea accesible cuando haga falta.
Opciones para transmitir una frase de recuperación
- Una carta sellada con tus documentos importantes, o en poder de un abogado. Sencillo, pero el papel puede perderse, dañarse o leerse demasiado pronto.
- No en tu testamento. En muchos países, un testamento se convierte en un documento público cuando se valida. Menciona que tienes criptomonedas y dónde están tus instrucciones, pero nunca la frase en sí. Consulta ¿deberías poner tus contraseñas en tu testamento?
- Una copia de seguridad dividida. Algunas carteras hardware pueden dividir tu copia de seguridad en varias partes. El sistema Multi-share Backup de Trezor, por ejemplo, puede configurarse para que dos de las tres partes permitan restaurar la cartera: una sola parte no le sirve de nada a un ladrón, y perder una no hace perder las monedas.
- Carteras multifirma, que necesitan varias claves para mover fondos, pueden repartir el control entre varias personas. Son potentes, pero complejas: tus herederos tienen que entenderlas.
- Una caja fuerte digital cifrada que las personas que elijas solo puedan abrir tras un plazo de espera, para que la frase no quede expuesta mientras vives.
Escribe instrucciones que pueda seguir alguien sin experiencia
Puede que tu familia nunca haya usado una cartera de criptomonedas. Una buena carta de instrucciones dice:
- Qué tienes y dónde: cada cuenta de exchange y cada cartera, con el dispositivo o la app en la que está.
- Dónde están las claves: dónde encontrar la frase de recuperación o cada parte, y cualquier PIN o frase de contraseña.
- Qué hacer primero: por ejemplo, contactar con el exchange o pedir ayuda a una persona de confianza que entienda de criptomonedas.
- Qué no hacer: no introducir nunca la frase de recuperación en una web ni compartirla con quien se ponga en contacto ofreciendo ayuda para «recuperarla». Los estafadores se ceban con las familias en duelo.
Y luego mantenlo al día. Un plan que enumera una cartera que vaciaste hace dos años y se olvida de la que usas ahora no le servirá a nadie.
Dónde encaja Heritkey
Estamos creando Heritkey para resolver el dilema en el centro de esta guía. Tus frases de recuperación, los datos de tus exchanges y tus instrucciones están en una caja fuerte con cifrado de extremo a extremo. Nadie puede leerlos mientras vives, ni siquiera nosotros. Las personas que elijas pueden abrirlos tras un plazo de espera que tú fijes, y puedes rechazar cualquier solicitud mientras puedas. Consulta cómo funciona Heritkey y nuestra lista de verificación de herencia digital.