Herança de criptomoedas: como garantir que a tua família consegue aceder ao teu dinheiro
Se morreres com dinheiro num banco, a tua família pode acabar por recebê-lo: o banco sabe quem és, e há um processo legal. As criptomoedas guardadas na tua própria carteira são diferentes. Quem tem as chaves controla as moedas, e ninguém as pode repor. Se as chaves se perderem, o dinheiro também. Em 2017, a empresa de análise Chainalysis estimou que entre 17% e 23% de todos os bitcoins existentes já estavam perdidos para sempre. Eis como garantir que os teus não são os próximos.
Este guia é sobre acesso, não é aconselhamento de investimento: não diz o que comprar, vender ou manter.
Primeiro, sabe que tipo tens
A forma como a tua família obtém acesso depende de onde estão as tuas criptomoedas:
- Numa exchange ou app (como a Coinbase): a empresa guarda as chaves por ti. As tuas criptomoedas fazem parte de uma conta em teu nome, como uma conta bancária.
- Numa carteira de autocustódia (uma carteira de hardware, ou uma app de carteira no teu telemóvel): só tu tens as chaves, normalmente sob a forma de uma frase de recuperação de 12 ou 24 palavras. Mais ninguém pode restabelecer o acesso se ela se perder.
Muitas pessoas têm as duas coisas, além de contas de que se esqueceram. O primeiro passo é simplesmente uma lista.
Criptomoedas numa exchange
Uma conta numa exchange passa para os teus herdeiros através da tua herança, mais ou menos como uma conta bancária. A Coinbase, por exemplo, pede à pessoa que trata da herança:
- a certidão de óbito,
- documentos de inventário ou da herança, como uma declaração de habilitação de herdeiros ou uma autorização de administração da herança,
- documento de identificação com fotografia da pessoa nomeada nesses documentos,
- uma carta assinada a indicar para onde transferir os ativos.
A Coinbase não permite atualmente nomear um beneficiário para uma conta individual, por isso é o teu testamento (ou a lei, se não houver testamento) que decide quem herda. O processo leva tempo, mas funciona, desde que a tua família saiba que a conta existe. Por isso, a coisa essencial a deixar-lhes é uma nota sobre que exchanges usas, não a tua palavra-passe.
Criptomoedas numa carteira de autocustódia
Aqui não há nenhuma empresa a quem perguntar. Os teus herdeiros precisam da frase de recuperação (e de qualquer frase-passe ou PIN adicional que tenhas acrescentado), e precisam de saber o que fazer com ela. Isso cria um verdadeiro dilema:
- Se ninguém conseguir encontrar a frase, as moedas desaparecem para sempre.
- Se a pessoa errada a encontrar, pode levar tudo, imediatamente, ainda em vida.
O objetivo é um plano em que a frase esteja segura hoje e acessível quando for precisa.
Opções para transmitir uma frase de recuperação
- Uma carta selada com os teus documentos importantes, ou com um solicitador ou advogado. Simples, mas o papel pode perder-se, danificar-se ou ser lido cedo demais.
- Não no teu testamento. Em muitos países, um testamento torna-se um documento público depois de aberta a sucessão. Menciona que tens criptomoedas e onde estão as tuas instruções, mas nunca a frase em si. Vê Devo colocar as palavras-passe no testamento?
- Uma cópia de segurança dividida. Algumas carteiras de hardware conseguem dividir a tua cópia de segurança em várias partes. O Multi-share Backup da Trezor, por exemplo, pode ser configurado para que duas de três partes quaisquer restaurem a carteira: uma parte sozinha é inútil para um ladrão, e perder uma não faz perder as moedas.
- Carteiras multisignatura, que precisam de várias chaves para mover fundos, podem repartir o controlo entre pessoas. São poderosas, mas complexas: os teus herdeiros têm de as compreender.
- Um cofre digital encriptado que as pessoas que escolheres só podem abrir após um período de espera, para que a frase não fique exposta em vida.
Escreve instruções que uma pessoa sem conhecimentos técnicos consiga seguir
A tua família pode nunca ter usado uma carteira de criptomoedas. Uma boa carta de instruções diz:
- O que tens e onde: cada conta numa exchange e cada carteira, com o dispositivo ou a app onde está.
- Onde estão as chaves: onde encontrar a frase de recuperação ou cada parte, e qualquer PIN ou frase-passe.
- O que fazer primeiro: por exemplo, contactar a exchange, ou pedir ajuda a uma pessoa de confiança que perceba de criptomoedas.
- O que não fazer: nunca introduzir a frase de recuperação num site nem partilhá-la com alguém que te contacte a oferecer ajuda de «recuperação». Os burlões visam famílias enlutadas.
Depois, mantém tudo atualizado. Um plano que lista uma carteira que esvaziaste há dois anos, e não inclui a que usas agora, não ajuda ninguém.
Onde se encaixa o Heritkey
Estamos a criar o Heritkey para resolver o dilema no centro deste guia. As tuas frases de recuperação, os detalhes das exchanges e as instruções ficam num cofre encriptado ponto a ponto. Ninguém os pode ler em vida, nem nós. As pessoas que escolheres podem abri-los após um período de espera que definas, e podes recusar qualquer pedido enquanto consegues. Vê como funciona o Heritkey e a nossa Lista de verificação da herança digital: o que preparar para a tua família.