Heritkey

Qu'arrive-t-il aux Chase Ultimate Rewards, aux points Amex et aux miles aériens à votre décès ? (Pourquoi appeler la banque en premier peut vous les faire perdre)

· 6 min de lecture

Des millions de personnes économisent entre 200 000 et plus de 1 000 000 de points de carte de crédit, de points d'hôtel et de miles de fidélisation pour les voyages de retraite, ce qui représente facilement une valeur de 3 000 à 15 000 $ en espèces ou en vols. Pourtant, lorsqu'un titulaire de carte décède, les familles en deuil appellent régulièrement le service de deuil de la banque dès la première semaine pour fermer les cartes de crédit, effaçant sans le savoir des milliers de dollars de récompenses en un seul appel téléphonique.

Comment les principaux programmes de cartes de crédit et de compagnies aériennes traitent les points après le décès

Contrairement à un compte courant ou à un portefeuille d'actions, les points de carte de crédit et les miles aériens sont régis par les petits caractères du contrat de chaque programme de fidélité :

Programme Que se passe-t-il lorsque vous informez la banque/la compagnie aérienne du décès Beaucoup plus facile si votre famille a votre identifiant Heritkey ?
Chassez les récompenses ultimes Échange automatiquement sous forme de crédit sur le relevé (à 1 cent/pt, perdant plus de 50 % de la valeur du transfert de voyage) à la fermeture du compte ✓ Oui — transférez d'abord 1:1 sur la carte du conjoint du foyer ou sur la compagnie aérienne partenaire
Récompenses d’adhésion American Express ✗ Le portail en ligne se verrouille à la fermeture ; l’exécuteur testamentaire doit demander le rachat ou risquer la confiscation s’il existe un solde impayé ✓ Oui — transfert vers des compagnies aériennes partenaires ou échange avant la fermeture
Capital One Miles et remerciement Citi ✗ Les points peuvent être perdus à la fermeture du compte, à moins d'être échangés au préalable ✓ Oui — combinez des miles ou effectuez un retrait en ligne en 2 minutes
Delta Sky Miles ✗ La politique officielle stipule que les miles ne sont pas une propriété et ne peuvent pas être transférés en cas de décès. ✓ Oui : réservez des vols primes directement depuis le compte pendant qu'il est ouvert
United MileagePlus et American AAdvantage Transfert discrétionnaire à un héritier avec acte de décès + frais administratifs/documents ✓ Oui – utilisez des miles ou une mise en commun familiale sans mois de paperasse
Marriott Bonvoy et Hilton Honors Permet les transferts de points à un conjoint/héritier avec des formulaires de deuil ✓ Oui : mise en commun de points en ligne gratuite et instantanée entre les comptes

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3 pièges qui coûtent des milliers de dollars en points aux familles

1. Perdre 50 % de la valeur sur les retraits automatiques « 1 centime par point »

Si quelqu'un détient 300 000 points Chase Ultimate Rewards ou Amex Membership Rewards, ces points valent **6 000 $+** lorsqu'ils sont transférés à des partenaires comme Hyatt, United, Air France/KLM ou British Airways. Si la famille appelle simplement la banque pour signaler le décès et clôturer la carte, la banque liquide au mieux les points à 1,0 cent (ou 0,6 cent sur Amex) comme crédit de relevé – jetant une valeur de 3 000 $ – ou les perd entièrement si la succession laisse un solde contesté.

2. Programmes aériens qui interdisent strictement les transferts après le décès (comme Delta)

Lisez le guide d'adhésion SkyMiles de Delta Air Lines : il indique explicitement que les miles ne sont pas la propriété du membre et ne sont **pas transférables en cas de décès**. Dès que vous envoyez à Delta un certificat de décès demandant de fermer le compte et de déplacer les miles, le compte peut être désactivé sans aucune compensation. En revanche, la réservation d'un billet prime pour un conjoint ou un enfant à partir d'un compte en ligne actif prend 3 minutes.

3. Les familles ne savent même pas quels comptes de fidélité existent

Les voyageurs les plus fréquents ont des points répartis dans 6 à 10 programmes distincts : deux portails de cartes de crédit, trois compagnies aériennes, deux chaînes hôtelières (comme Hyatt et Marriott) et un portail d'achats de compagnies aériennes. Étant donné que les programmes de fidélité n'envoient aucun relevé papier, votre conjoint ne saura jamais que vous aviez 180 000 points World of Hyatt dans une application à moins que vous ne laissiez une liste (voyez ce qu'une famille n'a pas pu trouver après une perte soudaine).

Comment inclure vos points et miles dans Heritkey

Lorsque vous configurez votre coffre-fort Heritkey, prenez 5 minutes pour ajouter une note « Points, miles et récompenses » à côté de vos comptes financiers :

  1. Répertoriez vos principaux soldes de fidélité et leur emplacement : (par exemple, « Chase Sapphire Reserve — ~250 000 points ; Amex Gold — ~180 000 points ; United MileagePlus #XXXX ; World of Hyatt #XXXX »).
  2. Écrivez la règle d'or en haut : "Transférez ou échangez tous les points de carte de crédit et miles aériens AVANT d'appeler la banque pour signaler mon décès ou clôturer les cartes de crédit." (Voir aussi comment résilier les abonnements et les cartes d'une personne décédée dans le bon ordre).
  3. Inclure les connexions + l'accès 2FA : étant donné que les banques et les compagnies aériennes déclenchent toujours un code 2FA par SMS ou par e-mail lors du transfert de points, assurez-vous que le code d'accès de votre iPhone et les détails de récupération 2FA sont enregistrés dans Heritkey.

Tout dans Heritkey est crypté dans votre navigateur avec AES-256-GCM (fonctionnement de Heritkey) et ne se déverrouille pour vos bénéficiaires que si vous cessez de répondre à vos enregistrements programmés.

Questions fréquentes

Qu'arrive-t-il aux points Chase Ultimate Rewards en cas de décès d'un titulaire de carte ?

Lorsque Chase est informé du décès d'un titulaire de carte principal et ferme le compte, les points Ultimate Rewards restants sont généralement échangés automatiquement sous forme de crédit de relevé à 1 centime par point - ce qui empêche la famille de transférer ces points d'une valeur plus élevée à des partenaires de voyage comme Hyatt ou United, à moins qu'ils ne soient transférés au préalable.

Les Delta SkyMiles peuvent-ils être hérités après le décès ?

Selon les règles SkyMiles officielles de Delta, les miles ne sont pas la propriété du membre et ne peuvent pas être transférés à une succession ou à un bénéficiaire en cas de décès. D'autres compagnies aériennes comme United et American peuvent autoriser un transfert discrétionnaire unique à un bénéficiaire sur présentation d'un certificat de décès et d'un formulaire.

Dois-je inscrire les miles aériens et les points de carte de crédit dans mon testament légal ?

Mettre les numéros de programme de fidélité dans une homologation lente sera rarement utile, car de nombreux programmes de fidélité interdisent de toute façon contractuellement les transferts testamentaires. Laisser des instructions pratiques et des informations d'identification de compte dans une lettre d'instruction privée ou dans un coffre-fort Heritkey est beaucoup plus efficace.

Combien coûte Heritkey ?

coûts Heritkey3,99 € /mois ou74,99 € une fois pour un accès à vie – moins que la valeur de 8 000 points de carte de crédit économisés.

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Sources et lectures complémentaires