Surnud inimese Robinhoodi, Fidelity, Schwabi või Vanguardi konto leidmine ja taotlemine
Igapäevasel investoril on üha tavalisem viis või kuus erinevat investeerimiskontot erinevates rakendustes: esmane 401(k) ettevõttes **Fidelity**, vana Rollover IRA ettevõttes **Vanguard**, individuaalne maaklerikonto ettevõttes **Charles Schwab**, mobiilne aktsia-/krüpto-/cash-sweep-konto **Robinhood** või **Webull** platvormil ning riigivõlakirjad **TreasuryDirect** platvormil. Ükski neist ei saada paberposti. Kui te ootamatult lahkute, siis kuidas teie abikaasa või lapsed üldse teavad, millistesse rakendustesse helistada?
Surma ülekandmise (TOD) probleem: maaklerid ei helista teie abisaajatele
Finantsnõustajad käsivad teil alati nimetada maksustatavate maaklerikontode **Surma ülekandmise (TOD)** kasusaaja ning IRA-de ja 401(k)-de puhul peamine kasusaaja, et need varad läheksid testamendikohtust mööda. See on oluline nõuanne – **aga sellel on tohutu pimeala:**
- Kui te surete, ei saa Robinhood, Fidelity, Schwab ja Vanguard **automaatset hoiatust**, välja arvatud juhul, kui olete juba saanud nõutavaid miinimumjaotusi (RMD) või kui sotsiaalkindlustus märgib lingitud arvelduskontot.
- Vahendusfirma ootab, et teie kasusaaja või testamenditäitja võtaks ühendust oma kinnisvara-/üleminekuteenuste osakonnaga ja laadiks üles kinnitatud surmatunnistuse.
- Kui teie abikaasa või lapsed ei tea, et avasite viis aastat tagasi Robinhood Goldi cash-sweep-konto või Interactive Brokersi konto, ei helista nad kunagi, et seda nõuda – isegi kui nende nimi on otse TOD-vormil!
Lukusta sisse3,99 € /kuu varajase juurdepääsu hind →Või 74,99 dollarit üks kord kogu eluks. Teie pärijad ei maksa kunagi. Ootenimekirja liikmed säilitavad stardihinna.
Kuidas suuremad maaklerid pärast surma kontosid haldavad
| Vahendus / platvorm | Nimetatud TOD / IRA kasusaajaga | Nimetatud abisaajata | Varjatud alamkontod pered igatsevad |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Ülekanded TOD-i saajale pärast surmatunnistuse + isikut tõendava dokumendi kinnitamist tugiteenuse kaudu | ✗ Nõuab testamendi- / päranduskohtu määrust või väikese kinnisvara tunnistust | ✗ Robinhoodi krüpto, Robinhoodi kuldne investeerimata rahapühkimine, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services avab päritud IRA / TOD ülekandekonto | ✗ Külmutatud kuni ametliku kinnisvara / täitja kvalifikatsiooni saamiseks | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services ülekanded määratud kasusaajatele | ✗ Nõuab kohtu määratud täituri dokumente + surmatunnistust | ✗ Schwab Bank investorite kontroll, Thinkorswimi futuurid/forexi alamkontod |
| Vanguard | ✓ Ülekanded nimetatud TOD/IRA kasusaajatele nõude esitamisel | ✗ Nõutav pärandusvolitus | ✗ Vanguard Cash Plusi konto, 529 kolledži säästuplaani |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Makstakse/kantakse üle, kui registreeriti teisene omanik või POD-i kasusaaja | ✗ Nõuab FS-vormi 1778 / 5394 + tõestatud testamendidokumente (kurikuulsalt aeglane) | ✗ null paberväljavõtet; kohutav 2FA/e-posti sisselogimise taastamine |
Kuidas teada saada, kas surnud lähedasel on maaklerikontod varjatud
Kui olete testamenditäitja, kes üritab praegu oma lähedase investeeringuid kokku panna (vaadake , kuidas leida kallima veebikontosid ):
- Kontrollige nende viimase kolme aasta IRS-i maksudeklaratsioone (vorm 1040, graafik B ja ajakava D): kõik maaklerettevõtted, mis maksid rohkem kui 10 dollarit dividende/intresse (vorm 1099-DIV / 1099-INT) või müüsid aktsiaid (vorm 1099-B), loetletakse nende maksudeklaratsioonis või IRS-i palgas asutuse nime järgi.
- Avage nende nutitelefon ja kontrollige kausta Finance: Robinhoodi, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns või Coinbase ikoonide nägemine nende avakuval annab teile kohe teada, kust otsida (vaadake, kuidas avada surnud inimese iPhone ja kuidas pääseda juurde surnud inimese Coinance'i või Binance'i kontole ).
- Otsige nende e-posti postkastist "1099", "kaubanduse kinnitus", "e-edastus" ja "volikirja hääletus": isegi kui investor ei kaubelnud kunagi aktsiaga terve aasta, nõuavad SEC-i reeglid, et maaklerid saadaksid igal kevadel iga-aastased aktsionäride volikirja alusel hääletamise teated!
3-minutiline maaklertegevuse kontroll-loend, mis salvestatakse ettevõttes Heritkey juba täna
Looge oma Heritkey krüpteeritud varahoidlas ( kuidas Heritkey töötab ) üks märge pealkirjaga **"Investeerimis- ja maaklerikontod"**, mis sisaldab:
- **asutuse nimi ja konto tüüp** iga teie konto jaoks (nt "Fidelity Individual TOD #Z12-345678", "Robinhood Individual + Crypto", "TreasuryDirect").
- Kes on igal kontol loetletud **peamise ja tingimusliku TOD/IRA abisaajana**, et nad teaksid helistada ja seda taotleda.
- Teie sisselogimismandaadid, **TreasuryDirecti parool** ja **iPhone'i pääsukood** (et teie pere saaks edastada SMS-i/autentifikaatori 2FA viipasid, et vaadata teie uusimaid maksuvorme ja -aruandeid enne konto külmutamist – vaadake , mis juhtub 2FA autentimisrakendustega, kui te surete ).
Korduma kippuvad küsimused
Kas Robinhood lubab üleviimist surma korral (TOD) kasusaajatel?
Jah, Robinhood võimaldab teil rakenduse seadetes lisada kasusaajaid individuaalsetele maakleri- ja pensionikontodele, kuigi Robinhoodi krüpto alamkontodel võivad kehtida eraldi pärandvara ülekandmise nõuded. Isegi kui abisaaja on nimetatud, peab teie pere teadma konto olemasolu ja esitama selle taotlemiseks surmatunnistuse.
Kas mu abikaasa peaks kohe pärast minu surma sisse logima ja mu aktsiad müüma?
Ei! Maksustatavate vahenduskontode puhul suurendatakse varade maksumust tavaliselt õiglase turuväärtuseni surmakuupäeval, kõrvaldades kapitali kasvutulu maksu eelneva väärtuse tõusust. Surnud isikuna sisselogimine aktsiate müümiseks enne ametliku surmaülekande töötlemist võib tekitada maksuaruandluse ja juriidilise peavalu. Selle asemel kasutage enne TOD-i kasusaaja nõude esitamist rangelt sisselogimisjuurdepääsu saldode vaatamiseks, 1099 maksudokumentide allalaadimiseks ja kontonumbrite kontrollimiseks.
Miks on TreasuryDirecti peredel pärast surma nii raske leida?
TreasuryDirect (kus miljonid inimesed ostsid I-seeria hoiuvõlakirju ja T-arveid) ei saada kunagi väljavõtteid, saadab harva e-kirju ja kasutab jäika sisselogimissüsteemi. Kui te oma digitaalses kinnisvarahoidlas oma TreasuryDirecti kontonumbrit ja POD-i saajat ei loetle, pole pärijatel sageli aimugi, et need võlakirjad on olemas.
Kui palju Heritkey maksab?
Heritkey on3,99 € /kuu või74,99 € üks kord eluaegse juurdepääsu jaoks.
Ärge laske paberivabadel investeerimiskontodel nõudmata jääda. Liituge teenuse Heritkey varajase juurdepääsu loendiga3,99 € /kuu või74,99 € üks kord kogu eluks.