Heritkey

Cara mencari dan menuntut akaun Robinhood, Fidelity, Schwab atau Vanguard si mati

· 6 min bacaan

Semakin biasa bagi pelabur setiap hari untuk memegang lima atau enam akaun pelaburan berasingan merentas apl berbeza: 401(k) utama di **Fidelity**, Rollover IRA lama di **Vanguard**, akaun pembrokeran individu di **Charles Schwab**, akaun mudah alih saham/crypto/cash-sweep di **Robinhood** atau **Webull**, dan bil Perbendaharaan di **TreasuryDirect**. Tiada seorang pun daripada mereka menghantar surat kertas. Jika anda meninggal dunia secara mengejut, bagaimanakah pasangan atau anak anda tahu apl yang hendak dihubungi?

Tangkapan Transfer-on-Death (TOD): broker tidak menghubungi benefisiari anda

Penasihat kewangan sentiasa memberitahu anda untuk menamakan benefisiari **Transfer-on-Death (TOD)** pada akaun pembrokeran bercukai dan benefisiari utama pada IRA dan 401(k)s supaya aset tersebut memintas mahkamah probet. Itu nasihat penting — **tetapi ia mempunyai titik buta yang besar:**

Kunci dalamRM 17.90 /bulan harga akses awal →Atau $74.99 sekali seumur hidup. Waris anda tidak pernah membayar. Ahli senarai tunggu mengekalkan harga pelancaran.

Bagaimana pembrokeran utama mengendalikan akaun selepas kematian

Pembrokeran / Platform Dengan Penerima TOD / IRA Dinamakan Tanpa Nama Penerima Subakaun tersembunyi keluarga terlepas
Robinhood Pemindahan kepada penerima TOD selepas pengesahan Sijil Kematian + ID melalui sokongan ✗ Memerlukan Surat Wasiat / Perintah Mahkamah Probet atau Afidavit Pusaka Kecil ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Perkhidmatan Peralihan Fidelity membuka akaun pemindahan IRA / TOD Diwarisi ✗ Dibekukan menunggu kelayakan rasmi Harta / Pelaksana ✗ Akaun Pengurusan Tunai Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Perkhidmatan Estet Schwab dipindahkan kepada benefisiari yang ditetapkan ✗ Memerlukan dokumen Wasi yang dilantik mahkamah + Sijil Kematian ✗ Semakan Pelabur Bank Schwab, sub-akaun niaga hadapan/forex Thinkorswim
Vanguard ✓ Pemindahan kepada benefisiari TOD/IRA yang dinamakan selepas penyerahan tuntutan ✗ Kebenaran probet diperlukan ✗ Akaun Vanguard Cash Plus, 529 pelan simpanan kolej
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Dibayar/dipindahkan jika pemilik sekunder atau benefisiari POD telah didaftarkan ✗ Memerlukan Borang FS 1778 / 5394 + dokumen probet yang disahkan (terkenal lambat) ✗ Penyata kertas sifar; pemulihan log masuk 2FA/e-mel yang dahsyat

Bagaimana untuk mengetahui sama ada orang tersayang yang mati mempunyai akaun pembrokeran tersembunyi

Jika anda seorang pelaksana yang cuba mengumpulkan pelaburan orang tersayang sekarang (lihat cara mencari akaun dalam talian orang tersayang ):

  1. Semak penyata cukai IRS 3 tahun terakhir mereka (Borang 1040 Jadual B & Jadual D): Setiap pembrokeran yang membayar lebih daripada $10 dalam dividen/faedah (Borang 1099-DIV / 1099-INT) atau mempunyai jualan saham (Borang 1099-B) akan disenaraikan mengikut nama institusi pada penyata cukai mereka atau IRS Wage & Income Transcript
  2. Buka kunci telefon pintar mereka dan semak folder "Kewangan": Melihat ikon Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns, atau Coinbase pada skrin utama mereka memberitahu anda dengan segera di mana hendak melihat (lihat cara membuka kunci iPhone orang yang mati dan cara mengakses akaun Coinbase atau Binance orang yang telah mati ).
  3. Cari peti masuk e-mel mereka untuk `"1099"`, `"pengesahan perdagangan"`, `"e-penghantaran"` dan `"undi proksi"`: Walaupun pelabur tidak pernah berdagang saham sepanjang tahun, peraturan SEC memerlukan pembrokeran menghantar e-mel notis pengundian proksi pemegang saham tahunan setiap musim bunga!

Senarai semak pembrokeran 3 minit untuk disimpan dalam Heritkey hari ini

Di dalam bilik kebal Heritkey anda yang disulitkan ( cara Heritkey berfungsi ), buat satu nota bertajuk **"Akaun Pelaburan & Pembrokeran"** yang mengandungi:

Soalan lazim

Adakah Robinhood membenarkan benefisiari Transfer on Death (TOD)?

Ya, Robinhood membenarkan anda menambah benefisiari pada akaun pembrokeran dan persaraan individu dalam tetapan apl, walaupun subakaun Robinhood Crypto mungkin mempunyai keperluan pemindahan harta pusaka yang berasingan. Walaupun dengan benefisiari yang dinamakan, keluarga anda mesti mengetahui akaun itu wujud dan menyerahkan sijil kematian untuk menuntutnya.

Sekiranya pasangan saya log masuk dan menjual saham saya sejurus selepas saya meninggal dunia?

Tidak! Untuk akaun pembrokeran bercukai, aset biasanya menerima "pertingkatan dalam asas kos" kepada nilai pasaran saksama pada tarikh kematian, menghapuskan cukai keuntungan modal atas kenaikan nilai terdahulu. Log masuk sebagai si mati untuk menjual saham sebelum pembrokeran memproses pemindahan kematian rasmi boleh menimbulkan pelaporan cukai dan sakit kepala undang-undang. Sebaliknya, gunakan akses log masuk dengan ketat untuk melihat baki, memuat turun 1099 dokumen cukai dan mengesahkan nombor akaun sebelum menyerahkan tuntutan benefisiari TOD.

Mengapakah TreasuryDirect sangat sukar ditemui oleh keluarga selepas kematian?

TreasuryDirect (tempat berjuta-juta orang membeli Bon Simpanan Siri I dan T-Bills) tidak pernah menghantar penyata mel, jarang menghantar e-mel dan menggunakan sistem log masuk yang tegar. Melainkan anda menyenaraikan nombor akaun TreasuryDirect dan benefisiari POD anda dalam peti besi harta pusaka digital anda, waris selalunya tidak tahu bon tersebut wujud.

Berapakah kos Heritkey?

Heritkey ialahRM 17.90 /bulan atauRM 329.90 akses sekali seumur hidup.

Jangan biarkan akaun pelaburan tanpa kertas tidak dituntut. Sertai senarai akses awal Heritkey untukRM 17.90 /bulan atauRM 329.90 sekali seumur hidup.