Hoe u het Robinhood-, Fidelity-, Schwab- of Vanguard-account van een overleden persoon kunt vinden en claimen
Het komt steeds vaker voor dat een gewone belegger vijf of zes afzonderlijke beleggingsrekeningen aanhoudt voor verschillende apps: een primaire 401(k) bij **Fidelity**, een oude Rollover IRA bij **Vanguard**, een individuele beleggingsrekening bij **Charles Schwab**, een mobiel aandelen-/crypto-/cash-sweep-account bij **Robinhood** of **Webull**, en schatkistbiljetten bij **TreasuryDirect**. Geen van hen verstuurt papieren post. Als u onverwachts overlijdt, hoe weten uw partner of kinderen dan welke apps ze moeten bellen?
De Transfer-on-Death (TOD) catch: makelaars bellen uw begunstigden niet
Financiële adviseurs vertellen u altijd dat u een begunstigde **Overdracht bij overlijden (TOD)** moet noemen op belastbare beleggingsrekeningen en een primaire begunstigde op IRA's en 401(k)s, zodat die activa de erfrechtbank omzeilen. Dat is essentieel advies – **maar het heeft een enorme blinde vlek:**
- Wanneer u overlijdt, ontvangen Robinhood, Fidelity, Schwab en Vanguard **geen automatische waarschuwing**, tenzij u al Required Minimum Distributions (RMD's) ontvangt of de sociale zekerheid een gekoppelde betaalrekening markeert.
- De makelaardij wacht tot uw begunstigde of executeur-testamentair contact opneemt met de afdeling Estate/Transition Services en een gecertificeerde overlijdensakte uploadt.
- Als uw partner of kinderen niet weten dat u vijf jaar geleden een Robinhood Gold cash-sweep-rekening of een Interactive Brokers-rekening hebt geopend, zullen zij nooit bellen om deze te claimen - zelfs als hun naam precies op het TOD-formulier staat!
Vergrendel de€ 3,99 /maand prijs voor vroege toegang →Of $ 74,99 eenmalig voor het leven. Uw erfgenamen betalen nooit. Leden op de wachtlijst behouden de lanceringsprijs.
Hoe grote makelaars omgaan met rekeningen na overlijden
| Makelaardij / Platform | Met genoemde TOD / IRA-begunstigde | Zonder genoemde begunstigde | Verborgen subaccounts die gezinnen missen |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Overdracht aan TOD-begunstigde na overlijdensakte + ID-verificatie via support | ✗ Vereist testamentaire brieven/erfrechtelijk bevel of verklaring van kleine nalatenschap | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold niet-geïnvesteerde cash sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services opent een Inherit IRA / TOD-overdrachtsaccount | ✗ Bevroren in afwachting van de formele kwalificatie van nalatenschap/executeur | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services-overdrachten naar aangewezen begunstigden | ✗ Vereist door de rechtbank aangewezen executeur-documenten + overlijdensakte | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex sub-accounts |
| Vanguard | ✓ Overdrachten aan genoemde TOD/IRA-begunstigden bij indiening van de claim | ✗ Probate-toestemming vereist | ✗ Vanguard Cash Plus-rekening, 529 universiteitsspaarplannen |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Betaald/overgedragen als er een tweede eigenaar of POD-begunstigde was geregistreerd | ✗ Vereist FS-formulier 1778 / 5394 + gecertificeerde erfrechtdocumenten (notoir traag) | ✗ Geen papieren afschriften; vreselijk herstel van 2FA/e-mailaanmelding |
Hoe kom je erachter of een overleden dierbare verborgen beleggingsrekeningen had?
Als u een executeur bent en momenteel de beleggingen van een dierbare wilt samenbrengen (zie hoe u de online rekeningen van een dierbare kunt vinden ):
- Controleer hun IRS-belastingaangiften van de laatste 3 jaar (formulier 1040 schema B en schema D): elke makelaardij die meer dan $ 10 aan dividenden/rente heeft betaald (formulier 1099-DIV / 1099-INT) of een aandelenverkoop heeft gehad (formulier 1099-B) wordt vermeld op de naam van de instelling op hun belastingaangifte of IRS Wage & Income Transcript.
- Ontgrendel hun smartphone en controleer de map 'Finance': als u de pictogrammen Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns of Coinbase op hun startscherm ziet, ziet u meteen waar u moet kijken (zie hoe u de iPhone van een overleden persoon ontgrendelt en hoe u toegang krijgt tot de Coinbase- of Binance-account van een overleden persoon ).
- Zoek in hun e-mailinbox naar '1099', 'handelsbevestiging', 'e-delivery' en 'proxy-stemming': zelfs als een belegger het hele jaar door nooit in een aandeel heeft gehandeld, vereisen de SEC-regels dat makelaars elk voorjaar jaarlijkse stemverklaringen voor aandeelhouders per volmacht per e-mail sturen!
De makelaarschecklist van drie minuten die u vandaag nog in Heritkey kunt opslaan
Maak in uw Heritkey gecodeerde kluis ( hoe Heritkey werkt ) een enkele notitie met de titel **"Investerings- en makelaarsrekeningen"** met daarin:
- De **instellingsnaam en het accounttype** voor elke account die u heeft (bijvoorbeeld `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Wie wordt vermeld als de **Primaire en Voorwaardelijke TOD/IRA-begunstigde** op elke rekening, zodat ze weten dat ze moeten bellen en deze moeten claimen.
- Uw inloggegevens, **TreasuryDirect-wachtwoord** en **iPhone-toegangscode** (zodat uw gezin SMS/authenticator 2FA-prompts kan doorgeven om uw laatste belastingformulieren en -afschriften te bekijken voordat het account wordt geblokkeerd - kijk wat er met 2FA-authenticator-apps gebeurt als u overlijdt ).
Veelgestelde vragen
Staat Robinhood begunstigden van Transfer on Death (TOD) toe?
Ja, met Robinhood kunt u begunstigden toevoegen aan individuele makelaars- en pensioenrekeningen in de app-instellingen, hoewel Robinhood Crypto-subaccounts mogelijk afzonderlijke vereisten voor vermogensoverdracht hebben. Zelfs als er een begunstigde wordt genoemd, moet uw gezin weten dat de rekening bestaat en een overlijdensakte indienen om deze te claimen.
Moet mijn echtgenoot direct na mijn overlijden inloggen en mijn aandelen verkopen?
Nee! Voor belastbare beleggingsrekeningen ontvangen activa normaal gesproken een "verhoging van de kostenbasis" tot de reële marktwaarde op de datum van overlijden, waardoor vermogenswinstbelasting op eerdere waardering wordt geëlimineerd. Inloggen als overleden persoon om aandelen te verkopen voordat de makelaardij de officiële overlijdensoverdracht verwerkt, kan belastingaangifte en juridische problemen veroorzaken. Gebruik in plaats daarvan strikt de inlogtoegang om saldi te bekijken, 1099-belastingdocumenten te downloaden en rekeningnummers te verifiëren voordat u de TOD-begunstigdeclaim indient.
Waarom is TreasuryDirect zo moeilijk te vinden voor gezinnen na hun overlijden?
TreasuryDirect (waar miljoenen mensen Serie I-spaarobligaties en T-Bills kochten) verstuurt nooit afschriften, verzendt zelden e-mails en gebruikt een rigide inlogsysteem. Tenzij u uw TreasuryDirect-rekeningnummer en POD-begunstigde in uw digitale nalatenschapskluis vermeldt, hebben erfgenamen vaak geen idee dat deze obligaties bestaan.
Hoeveel kost Heritkey?
Heritkey is€ 3,99 /maand of€ 74,99 één keer voor levenslange toegang.
Zorg ervoor dat papierloze beleggingsrekeningen niet worden opgeëist. Sluit u aan bij de vroege toeganglijst Heritkey voor€ 3,99 /maand of€ 74,99 een keer voor het leven.