Heritkey

Ölen bir kişinin Robinhood, Fidelity, Schwab veya Vanguard hesabını bulma ve talep etme

· 6 dk okuma

Sıradan bir yatırımcının farklı uygulamalarda beş veya altı ayrı yatırım hesabına sahip olması giderek daha yaygın hale geliyor: **Fidelity**'de birincil 401(k), **Vanguard**'da eski bir Rollover IRA, **Charles Schwab**'da bireysel bir aracılık hesabı, **Robinhood** veya **Webull**'da mobil hisse senedi/kripto/nakit süpürme hesabı ve **TreasuryDirect**'de Hazine bonoları. Hiçbiri kağıt posta göndermiyor. Beklenmedik bir şekilde vefat ederseniz eşiniz veya çocuklarınız hangi uygulamaları arayacaklarını nasıl bilecek?

Ölüm Üzerine Transfer (TOD) sorunu: komisyoncular yararlanıcılarınızı aramıyor

Mali danışmanlar size her zaman vergiye tabi aracılık hesaplarında **Ölüm Üzerine Transfer (TOD)** yararlanıcısını ve IRA'lar ve 401(k)'lerde birincil yararlanıcıyı belirtmenizi söyler, böylece bu varlıklar veraset mahkemesini atlar. Bu çok önemli bir tavsiye — **ama büyük bir kör noktaya sahip:**

Kilitle₺239,99 /ay erken erişim fiyatı →Veya ömür boyu bir kez 74,99$. Varisleriniz asla ödeme yapmaz. Bekleme listesi üyeleri lansman fiyatını korur.

Büyük aracı kurumlar ölümden sonra hesapları nasıl ele alıyor?

Aracılık / Platform Adlandırılmış TOD / IRA Yararlanıcısı ile Adı Belirtilmemiş Yararlanıcı Ailelerin özlediği gizli alt hesaplar
Robinhood Destek aracılığıyla Ölüm Sertifikası + Kimlik doğrulamasının ardından TOD yararlanıcısına transferler ✗ Vasiyetname / Veraset Mahkemesi kararı veya Küçük Emlak Yeminli Mektupları gerektirir ✗ Robinhood Kripto, Robinhood Altın Yatırımsız Nakit Süpürme, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services, Devralınan IRA / TOD transfer hesabını açar ✗ Dondurulmuş bekleyen resmi Emlak / İcracı yeterliliği ✗ Fidelity Nakit Yönetimi Hesabı (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Schwab Estate Hizmetlerinin belirlenen yararlanıcılara aktarılması ✗ Mahkeme tarafından atanan İnfazcı belgeleri + Ölüm Belgesi gerekir ✗ Schwab Bank Yatırımcı Kontrolü, Thinkorswim vadeli işlemleri/forex alt hesapları
Vanguard ✓ Talebin sunulması üzerine adı geçen TOD/IRA yararlanıcılarına transferler ✗ Veraset izni gerekli ✗ Vanguard Cash Plus hesabı, 529 üniversite tasarruf planı
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) İkincil sahip veya POD lehdarının kayıtlı olması durumunda ödenir/devredilir ✗ FS Form 1778 / 5394 + onaylı vesayet belgeleri gerektirir (çok yavaş olduğu biliniyor) ✗ Sıfır kağıt ekstresi; korkunç 2FA/e-posta giriş kurtarma

Ölen sevilen birinin gizli aracılık hesapları olup olmadığı nasıl öğrenilir?

Sevdiğiniz kişinin yatırımlarını şu anda bir araya getirmeye çalışan bir yöneticiyseniz ( sevdiğiniz birinin çevrimiçi hesaplarını nasıl bulacağınıza bakın):

  1. Son 3 yıllık IRS vergi beyannamelerini kontrol edin (Form 1040 Çizelge B ve Çizelge D): Temettü/faiz olarak 10 dolardan fazla ödeyen (Form 1099-DIV / 1099-INT) veya hisse satışı yapan (Form 1099-B) her aracı kurum, vergi beyannamelerinde veya IRS Ücret ve Gelir Transkriptinde kurum adına göre listelenecektir.
  2. Akıllı telefonlarının kilidini açın ve "Finans" klasörünü kontrol edin: Ana ekranlarında Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns veya Coinbase simgelerini görmek size hemen nereye bakmanız gerektiğini söyler ( ölen bir kişinin iPhone'unun kilidini nasıl açacağınızı ve ölen bir kişinin Coinbase veya Binance hesabına nasıl erişeceğinizi görün).
  3. E-posta gelen kutularında "1099", "ticaret onayı", "e-teslimat" ve "vekalet oyu" için arama yapın: Bir yatırımcı tüm yıl boyunca hisse senedi ticareti yapmamış olsa bile, SEC kuralları aracı kurumların her baharda yıllık hissedar vekâlet oylama bildirimlerini e-postayla göndermesini gerektirir!

Bugün Heritkey 'da saklanacak 3 dakikalık komisyonculuk kontrol listesi

Heritkey şifreli kasanızın içinde ( Heritkey nasıl çalışır ), aşağıdakileri içeren **"Yatırım ve Aracılık Hesapları"** başlıklı tek bir not oluşturun:

Sıkça sorulan sorular

Robinhood Ölüm Halinde Transfer (TOD) yararlanıcılarına izin veriyor mu?

Evet, Robinhood, uygulama ayarlarında bireysel aracılık ve emeklilik hesaplarına yararlanıcılar eklemenize olanak tanır, ancak Robinhood Crypto alt hesaplarının ayrı mülk transferi gereksinimleri olabilir. Yararlanıcının adı belirtilmiş olsa bile ailenizin hesabın var olduğunu bilmesi ve bunu talep etmek için bir ölüm belgesi sunması gerekir.

Ben öldükten hemen sonra eşim giriş yapıp hisselerimi satmalı mı?

HAYIR! Vergiye tabi aracılık hesapları için, varlıklar normal olarak ölüm tarihindeki adil piyasa değerine "maliyet bazında bir artış" alır ve bu da önceden takdir üzerine sermaye kazançları vergisini ortadan kaldırır. Aracılık işlemlerinden önce hisse senedi satmak için ölen kişi olarak oturum açmak, resmi ölüm devri, vergi raporlaması ve hukuki sorunlar yaratabilir. Bunun yerine, TOD yararlanıcısı talebini göndermeden önce bakiyeleri görüntülemek, 1099 vergi belgesini indirmek ve hesap numaralarını doğrulamak için oturum açma erişimini kesinlikle kullanın.

Ailelerin ölümden sonra TreasuryDirect'i bulması neden bu kadar zor?

TreasuryDirect (milyonlarca kişinin Seri I Tasarruf Tahvili ve Hazine Bonosu satın aldığı yer) hiçbir zaman hesap özetini postalamaz, nadiren e-posta gönderir ve katı bir oturum açma sistemi kullanır. TreasuryDirect hesap numaranızı ve POD yararlanıcınızı dijital emlak kasanızda listelemediğiniz sürece mirasçıların genellikle bu tahvillerin varlığından haberi olmaz.

Heritkey maliyeti ne kadar?

Heritkey :₺239,99 /ay veya₺4.499,99 ömür boyu erişim için bir kez.

Kağıtsız yatırım hesaplarının sahipsiz kalmasına izin vermeyin. Heritkey erken erişim listesine katılın₺239,99 /ay veya₺4.499,99 ömür boyu bir kez.