Kako najti in zahtevati račun Robinhood, Fidelity, Schwab ali Vanguard pokojnika
Vse pogosteje je, da ima vsakdanji vlagatelj pet ali šest ločenih naložbenih računov v različnih aplikacijah: primarni 401(k) pri **Fidelity**, stari Rollover IRA pri **Vanguard**, individualni posredniški račun pri **Charles Schwab**, mobilni delniški/kripto/denarski račun pri **Robinhood** ali **Webull** in zakladne menice pri **TreasuryDirect**. Nihče od njih ne pošilja papirnate pošte. Če nepričakovano umrete, kako bodo vaš zakonec ali otroci sploh vedeli, katere aplikacije poklicati?
Ulov ob smrti (TOD): borznoposredniške hiše ne kličejo vaših upravičencev
Finančni svetovalci vam vedno povedo, da imenujete upravičenca **prenosa ob smrti (TOD)** na obdavčljivih posredniških računih in primarnega upravičenca na IRA in 401(k), tako da ta sredstva obidejo zapuščinsko sodišče. To je bistven nasvet - **vendar ima ogromno slepo pego:**
- Ko umrete, Robinhood, Fidelity, Schwab in Vanguard **ne prejmejo samodejnega opozorila**, razen če že prejemate zahtevane minimalne distribucije (RMD) ali socialna varnost označi povezani tekoči račun.
- Posredništvo počaka, da vaš upravičenec ali izvršitelj stopi v stik s svojim oddelkom za nepremičnine/prehodne storitve in naloži potrdilo o smrti.
- Če vaš zakonec ali otroci ne vedo, da ste pred petimi leti odprli račun Robinhood Gold cash-sweep ali račun Interactive Brokers, ga ne bodo nikoli poklicali, da bi zahtevali — tudi če je njihovo ime na obrazcu TOD!
Zakleni v3,99 € /mesec zgodnje dostopne cene →Ali 74,99 $ enkrat za vse življenje. Vaši dediči nikoli ne plačajo. Člani čakalne vrste obdržijo ceno zagona.
Kako glavne borznoposredniške hiše upravljajo račune po smrti
| Posredništvo / platforma | Z imenovanim upravičencem TOD / IRA | Brez imenovanega upravičenca | Skrite družine podračunov manjkajo |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Prenosi na upravičenca TOD po potrditvi mrliškega lista + ID prek podpore | ✗ Zahteva pisna oporočna/zapuščinska sodna odločba ali zapriseženo izjavo o malem posestvu | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Neinvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services odpre podedovani račun za prenos IRA / TOD | ✗ Zamrznjeno čakanje na uradno kvalifikacijo nepremičnine/izvršitelja | ✗ Račun za upravljanje gotovine Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services prenosi na določene upravičence | ✗ Zahteva dokumente sodnega izvršitelja + mrliški list | ✗ Schwab Bank Investor Checking, terminski/forex podračuni Thinkorswim |
| Vanguard | ✓ Prenosi na imenovane upravičence TOD/IRA ob oddaji zahtevka | ✗ Zahtevano pooblastilo za zapuščino | ✗ Račun Vanguard Cash Plus, 529 varčevalnih načrtov za fakulteto |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Plačano/preneseno, če je bil registriran sekundarni lastnik ali upravičenec POD | ✗ Zahteva obrazec FS 1778 / 5394 + overjene zapuščinske dokumente (zloglasno počasno) | ✗ Brez papirnatih izpiskov; grozna obnovitev prijave 2FA/e-pošte |
Kako ugotoviti, ali je imela pokojna ljubljena oseba skrite posredniške račune
Če ste izvršitelj, ki trenutno poskuša združiti naložbe ljubljene osebe (glejte , kako najti spletne račune ljubljene osebe ):
- Preverite njihove davčne napovedi IRS za zadnja 3 leta (obrazec 1040, seznam B in seznam D): Vsaka borznoposredniška družba, ki je plačala več kot 10 USD dividend/obresti (obrazec 1099-DIV / 1099-INT) ali imela prodajo delnic (obrazec 1099-B), bo navedena po imenu institucije na njihovi davčni napovedi ali prepisu plač in dohodka IRS.
- Odklenite njihov pametni telefon in preverite mapo »Finance«: Če vidite ikone Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns ali Coinbase na njihovem začetnem zaslonu, vam takoj pove, kje iskati (glejte, kako odkleniti iPhone umrle osebe in kako dostopati do računa Coinbase ali Binance umrle osebe ).
- Poiščite v njihovem e-poštnem predalu »1099«, »potrditev trgovanja«, »e-dostavo« in »glasovanje po pooblaščencu«: tudi če vlagatelj ni nikoli trgoval z delnico vse leto, pravila SEC zahtevajo, da borznoposredniške hiše vsako pomlad po e-pošti pošljejo letna obvestila o glasovanju delničarjev po pooblaščencu!
3-minutni posredniški kontrolni seznam za shranjevanje v Heritkey še danes
Znotraj svojega šifriranega trezorja Heritkey ( kako deluje Heritkey ) ustvarite eno samo opombo z naslovom **»Investicijski in posredniški računi«**, ki vsebuje:
- **Ime ustanove in vrsta računa** za vsak račun, ki ga imate (npr. `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Kdo je naveden kot **Primarni in pogojni upravičenec TOD/IRA** na vsakem računu, tako da vedo, da ga morajo poklicati in zahtevati.
- Vaše poverilnice za prijavo, **geslo TreasuryDirect** in **geslo za iPhone** (tako da lahko vaša družina posreduje pozive 2FA prek SMS-a/preverjevalnika pristnosti za ogled vaših najnovejših davčnih obrazcev in izjav, preden zamrzne račun – poglejte, kaj se zgodi z aplikacijami za avtentifikacijo 2FA, ko umrete ).
Pogosta vprašanja
Ali Robinhood dovoljuje upravičence do prenosa ob smrti (TOD)?
Da, Robinhood vam omogoča dodajanje upravičencev na posamezne posredniške in pokojninske račune v nastavitvah aplikacije, čeprav imajo lahko podračuni Robinhood Crypto ločene zahteve za prenos nepremičnine. Tudi če je upravičenec imenovan, mora vaša družina vedeti, da račun obstaja, in predložiti mrliški list, da ga zahteva.
Ali naj se moj zakonec prijavi in proda moje delnice takoj po moji smrti?
ne! Za obdavčljive posredniške račune sredstva običajno prejmejo "povečanje stroškovne osnove" na pošteno tržno vrednost na dan smrti, s čimer se odpravi davek na kapitalski dobiček na predhodno povečanje vrednosti. Prijava kot umrla oseba za prodajo delnic, preden borznoposredniška družba obdela uradni prenos smrti, lahko povzroči davčne in pravne glavobole. Namesto tega uporabite izključno prijavni dostop za ogled stanja, prenos 1099 davčnih dokumentov in preverjanje številk računov, preden oddate zahtevek upravičenca TOD.
Zakaj družine po smrti tako težko najdejo TreasuryDirect?
TreasuryDirect (kjer so milijoni ljudi kupili varčevalne obveznice in zakladne menice serije I) nikoli ne pošilja izpiskov po pošti, redko pošilja e-pošto in uporablja togi sistem prijave. Če v svojem digitalnem trezorju nepremičnin ne navedete številke svojega računa TreasuryDirect in upravičenca POD, dediči pogosto nimajo pojma, da te obveznice obstajajo.
Koliko stane Heritkey?
Heritkey je3,99 € /mesec oz74,99 € enkrat za doživljenjski dostop.
Ne dovolite, da brezpapirni naložbeni računi ostanejo nezahtevani. Pridružite se seznamu za zgodnji dostop Heritkey za3,99 € /mesec oz74,99 € enkrat za življenje.