Kako pronaći i zatražiti Robinhood, Fidelity, Schwab ili Vanguard račun preminule osobe
Sve je češće da svakodnevni ulagač ima pet ili šest zasebnih investicijskih računa u različitim aplikacijama: primarni 401(k) kod **Fidelity**, stari Rollover IRA kod **Vanguard**, individualni brokerski račun kod **Charles Schwab**, mobilni račun za dionice/kripto/gotovinu na **Robinhood** ili **Webull** i trezorske zapise na **TreasuryDirect**. Nitko od njih ne šalje papirnatu poštu. Ako neočekivano preminete, kako će vaš suprug ili djeca uopće znati koje aplikacije treba pozvati?
Kvaka prijenosa nakon smrti (TOD): brokerske kuće ne zovu vaše korisnike
Financijski savjetnici uvijek vam govore da navedete korisnika **Transfer-on-Death (TOD)** na oporezivim brokerskim računima i primarnog korisnika na IRA-ama i 401(k)s tako da ta imovina zaobiđe sud za ostavinu. To je bitan savjet — **ali ima veliku mrtvu točku:**
- Kada umrete, Robinhood, Fidelity, Schwab i Vanguard **ne primaju automatsko upozorenje** osim ako već ne primate potrebne minimalne raspodjele (RMD) ili socijalno osiguranje označi povezani tekući račun.
- Brokerska kuća čeka da vaš korisnik ili izvršitelj kontaktira svoj odjel za nekretnine/tranzicijske usluge i učita ovjerenu smrtovnicu.
- Ako vaš supružnik ili djeca ne znaju da ste otvorili Robinhood Gold cash-sweep račun ili Interactive Brokers račun prije pet godina, oni vas nikada neće nazvati da ga zatraže — čak i ako se njihovo ime nalazi točno na TOD obrascu!
Zaključaj u3,99 € /mjesečna cijena ranog pristupa →Ili 74,99 USD jednom za cijeli život. Vaši nasljednici nikad ne plaćaju. Članovi liste čekanja zadržavaju početnu cijenu.
Kako velike brokerske kuće postupaju s računima nakon smrti
| Posredovanje/platforma | S imenovanim TOD / IRA korisnikom | Bez imenovanog korisnika | Nedostaju obitelji skrivenih podračuna |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Prijenosi korisniku TOD-a nakon potvrde o smrti + ID provjere putem podrške | ✗ Zahtijeva sudski nalog o oporuci/ostavštini ili izjavu pod prisegom o malom imanju | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Neinvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services otvara Inherited IRA / TOD račun za prijenos | ✗ Zamrznuto čekanje formalne nekretnine / kvalifikacije ovršenika | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services prenosi na određene korisnike | ✗ Potrebni su dokumenti ovršitelja + potvrda o smrti | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex podračuni |
| Vanguard | ✓ Prijenosi imenovanim TOD/IRA korisnicima nakon podnošenja zahtjeva | ✗ Potrebno ovlaštenje za ostavinu | ✗ Vanguard Cash Plus račun, 529 planova štednje za koledž |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Plaćeno/preneseno ako je registriran sekundarni vlasnik ili POD korisnik | ✗ Zahtijeva FS obrazac 1778 / 5394 + ovjerene dokumente o ostavini (notorno sporo) | ✗ Nula papirnatih izvoda; užasan 2FA/e-mail oporavak prijave |
Kako saznati je li preminula voljena osoba imala skrivene brokerske račune
Ako ste izvršitelj koji trenutno pokušava spojiti investicije voljene osobe (pogledajte kako pronaći online račune voljene osobe ):
- Provjerite njihove posljednje 3 godine poreznih prijava IRS-a (Obrazac 1040, Prilog B i Prilog D): Svaka brokerska kuća koja je platila više od 10 USD u dividendi/kamati (Obrazac 1099-DIV / 1099-INT) ili imala prodaju dionica (Obrazac 1099-B) bit će navedena prema nazivu institucije u njihovoj poreznoj prijavi ili prijepisu plaća i prihoda Porezne uprave.
- Otključajte njihov pametni telefon i provjerite mapu "Finance": ako vidite Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns ili Coinbase ikone na njihovom početnom zaslonu, odmah vam govori gdje da tražite (pogledajte kako otključati iPhone preminule osobe i kako pristupiti Coinbase ili Binance računu preminule osobe ).
- Pretražite njihovu pristiglu e-poštu za `"1099"`, `"potvrdu trgovine``, `"e-dostavu"` i `"proxy vote"`: Čak i ako investitor nikada nije trgovao dionicom tijekom cijele godine, pravila SEC-a zahtijevaju da brokerske kuće šalju e-poštom godišnje obavijesti o glasovanju dioničara putem opunomoćenika svakog proljeća!
3-minutni brokerski kontrolni popis za pohranu u Heritkey danas
Unutar vašeg Heritkey šifriranog trezora ( kako Heritkey funkcionira ), stvorite jednu bilješku pod nazivom **"Investment & Brokerage Accounts"** koja sadrži:
- **Naziv institucije i vrsta računa** za svaki račun koji imate (npr. `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Tko je naveden kao **Primarni i potencijalni TOD/IRA korisnik** na svakom računu kako bi znao nazvati i zatražiti ga.
- Vaše vjerodajnice za prijavu, **TreasuryDirect lozinka** i **iPhone lozinka** (tako da vaša obitelj može proslijediti SMS/autentifikator 2FA upite za pregled vaših najnovijih poreznih obrazaca i izvoda prije zamrzavanja računa — pogledajte što se događa s 2FA aplikacijama za autentifikaciju kada umrete ).
Često postavljana pitanja
Dopušta li Robinhood primatelje transfera nakon smrti (TOD)?
Da, Robinhood vam omogućuje dodavanje korisnika na pojedinačne brokerske i mirovinske račune u postavkama aplikacije, iako Robinhood Crypto podračuni mogu imati zasebne zahtjeve za prijenos imovine. Čak i s imenovanim korisnikom, vaša obitelj mora znati da račun postoji i dostaviti smrtovnicu kako bi ga zatražila.
Treba li se moj suprug prijaviti i prodati moje dionice odmah nakon moje smrti?
Ne! Za oporezive brokerske račune, imovina obično dobiva "povećanje troškovne osnove" na fer tržišnu vrijednost na datum smrti, eliminirajući porez na kapitalnu dobit na prethodno povećanje. Prijava kao preminula osoba radi prodaje dionica prije nego što brokerska kuća obradi službeni prijenos smrti može stvoriti glavobolje u vezi s poreznim prijavama i zakonima. Umjesto toga, koristite isključivo pristup za prijavu za pregled stanja, preuzimanje 1099 poreznih dokumenata i provjeru brojeva računa prije podnošenja zahtjeva za TOD primatelja.
Zašto je obiteljima tako teško pronaći TreasuryDirect nakon smrti?
TreasuryDirect (gdje su milijuni ljudi kupili štedne obveznice i trezorske zapise Serije I) nikad ne šalje izvode poštom, rijetko šalje e-poštu i koristi rigidni sustav prijave. Osim ako ne navedete svoj TreasuryDirect broj računa i POD korisnika u svom digitalnom trezoru imovine, nasljednici često nemaju pojma da te obveznice postoje.
Koliko košta Heritkey?
Heritkey je3,99 € /mjesec ili74,99 € jednom za doživotni pristup.
Ne dopustite da investicijski računi bez papira ostanu nepotraživani. Pridružite se popisu ranog pristupa za Heritkey3,99 € /mjesec ili74,99 € jednom za život.