Як знайти обліковий запис померлої особи Robinhood, Fidelity, Schwab або Vanguard і отримати права на нього
Звичайні інвестори все частіше мають п’ять або шість окремих інвестиційних рахунків у різних програмах: первинний 401(k) у **Fidelity**, старий Rollover IRA у **Vanguard**, особистий брокерський рахунок у **Charles Schwab**, мобільний рахунок для акцій/крипто/грошових операцій у **Robinhood** або **Webull** і казначейські векселі в **TreasuryDirect**. Ніхто з них не надсилає паперову пошту. Якщо ви несподівано помрете, як ваш чоловік або діти дізнаються, які програми викликати?
Заковика передачі після смерті (TOD): брокерські компанії не телефонують вашим бенефіціарам
Фінансові консультанти завжди кажуть вам назвати бенефіціара **Передача у разі смерті (TOD)** на оподатковуваних брокерських рахунках і основного бенефіціара на IRA та 401(k)s, щоб ці активи обходили суд спадщини. Це важлива порада, **але вона має величезну сліпу пляму:**
- Коли ви помрете, Robinhood, Fidelity, Schwab і Vanguard **не отримають автоматичного сповіщення**, якщо ви вже не отримуєте обов’язкові мінімальні розподіли (RMD) або соціальне страхування не позначає зв’язаний поточний рахунок.
- Брокерська контора чекає, поки ваш бенефіціар або виконавець зв’яжеться зі своїм відділом нерухомості/перехідних послуг і завантажить завірене свідоцтво про смерть.
- Якщо ваша дружина чи діти не знають, що ви відкрили рахунок Robinhood Gold або обліковий запис Interactive Brokers п’ять років тому, вони ніколи не зателефонують, щоб отримати його, навіть якщо їхнє ім’я вказано прямо у формі TOD!
Замок у199 ₴ /місяць ціна раннього доступу →Або $74,99 раз на все життя. Ваші спадкоємці ніколи не платять. Учасники списку очікування зберігають ціну запуску.
Як великі брокерські компанії обробляють рахунки після смерті
| Брокерство / Платформа | З названим бенефіціаром TOD / IRA | Без названого бенефіціара | Сімейства прихованих субрахунків відсутні |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Перекази бенефіціару TOD після свідоцтва про смерть + перевірки ідентифікатора через службу підтримки | ✗ Потрібні заповітні листи/розпорядження суду про спадщину або свідчення під присягою | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Neinvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services відкриває переказний рахунок Inherited IRA / TOD | ✗ Заморожена формалізована кваліфікація майна/виконавця | ✗ Обліковий запис Fidelity Cash Management (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Перекази Schwab Estate Services визначеним бенефіціарам | ✗ Потрібні документи судового виконавця + свідоцтво про смерть | ✗ Schwab Bank Investor Checking, субрахунки ф’ючерсів/форекс Thinkorswim |
| Vanguard | ✓ Перекази вказаним бенефіціарам TOD/IRA після подання заяви | ✗ Потрібен дозвіл на спадщину | ✗ Рахунок Vanguard Cash Plus, 529 планів накопичень для навчання в коледжі |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Виплачується/передається, якщо зареєстрований вторинний власник або бенефіціар POD | ✗ Потрібна форма FS 1778 / 5394 + завірені документи про спадщину (відомо повільно) | ✗ Нуль паперових виписок; жахливе відновлення входу через 2FA/електронну пошту |
Як дізнатися, чи були у померлої близької людини приховані брокерські рахунки
Якщо ви виконавець, який зараз намагається зібрати інвестиції близької людини (дивіться , як знайти онлайн-рахунки коханої людини ):
- Перевірте їхні податкові декларації IRS за останні 3 роки (Форма 1040, Додаток B і Додаток D): Кожна брокерська компанія, яка сплатила понад 10 доларів США у вигляді дивідендів/відсотків (Форма 1099-DIV / 1099-INT) або мала продаж акцій (Форма 1099-B), буде вказана за назвою установи в їхній податковій декларації або довідці про заробітну плату та доходи IRS.
- Розблокуйте їхній смартфон і перевірте папку «Finance»: побачивши піктограми Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns або Coinbase на головному екрані, ви одразу підкажете, де шукати (див., як розблокувати iPhone померлої людини та як отримати доступ до облікового запису Coinbase або Binance померлої людини ).
- Шукайте в їхній вхідній пошті `"1099``, `"підтвердження торгів``, `"електронну доставку"` та `"проксі-голосування"`: навіть якщо інвестор ніколи не торгував акціями протягом року, правила SEC вимагають, щоб брокерські компанії надсилали електронною поштою щорічні сповіщення про голосування акціонерам за довіреністю щовесни!
3-хвилинний брокерський контрольний список для зберігання в Heritkey сьогодні
У своєму зашифрованому сховищі Heritkey ( як працює Heritkey ) створіть одну нотатку під назвою **"Інвестиційні та брокерські рахунки"**, яка містить:
- **Назва установи та тип облікового запису** для кожного вашого облікового запису (наприклад, `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Хто вказано як **Основний і умовний бенефіціар TOD/IRA** у кожному обліковому записі, щоб вони знали, що потрібно зателефонувати та отримати його.
- Ваші облікові дані для входу, **пароль TreasuryDirect** і **пароль iPhone** (щоб ваша родина могла передавати SMS/підказки 2FA-автентифікатора для перегляду ваших останніх податкових форм і виписок перед заморожуванням облікового запису — подивіться, що станеться з програмами 2FA-автентифікатора, коли ви помрете ).
Поширені запитання
Чи допускає Robinhood бенефіціарів Transfer on Death (TOD)?
Так, Robinhood дозволяє додавати бенефіціарів до індивідуальних брокерських і пенсійних рахунків у налаштуваннях програми, хоча субрахунки Robinhood Crypto можуть мати окремі вимоги щодо передачі майна. Навіть якщо вказано бенефіціара, ваша родина повинна знати про існування облікового запису та надати свідоцтво про смерть, щоб вимагати його.
Чи повинен мій чоловік увійти в систему та продати мої акції одразу після моєї смерті?
ні! Для брокерських рахунків, що підлягають оподаткуванню, активи зазвичай отримують «збільшення собівартості» до справедливої ринкової вартості на дату смерті, усуваючи податок на приріст капіталу на попереднє підвищення. Вхід як померла особа для продажу акцій до того, як брокерська компанія опрацює офіційний переказ смерті, може створити податкову звітність і юридичні проблеми. Натомість використовуйте лише доступ для входу, щоб переглядати баланси, завантажувати 1099 податкових документів і перевіряти номери рахунків перед подачею заяви бенефіціару TOD.
Чому сім’ям так важко знайти TreasuryDirect після смерті?
TreasuryDirect (де мільйони людей купували ощадні облігації серії I та державні векселі) ніколи не надсилає звіти поштою, рідко надсилає електронні листи та використовує жорстку систему входу. Якщо ви не вкажете номер свого рахунку TreasuryDirect і бенефіціара POD у своєму цифровому сховищі нерухомості, спадкоємці часто не підозрюють про існування цих облігацій.
Скільки коштує Heritkey?
Heritkey є199 ₴ /місяць або4 099 ₴ один раз для довічного доступу.
Не дозволяйте бездокументарним інвестиційним рахункам залишатися незатребуваними. Приєднайтеся до списку раннього доступу Heritkey для199 ₴ /місяць або4 099 ₴ один раз на все життя.