Heritkey

Jak najít a nárokovat účet Robinhood, Fidelity, Schwab nebo Vanguard zesnulé osoby

· 6 min čtení

Pro běžného investora je stále běžnější držet pět nebo šest samostatných investičních účtů v různých aplikacích: primární 401(k) u **Fidelity**, starý Rollover IRA u **Vanguard**, individuální makléřský účet u **Charles Schwab**, mobilní akciový/kryptoměnový/hotovostní účet na **Robinhood** nebo **Webull** a státní pokladniční poukázky na **TreasuryDirect**. Nikdo z nich neposílá papírovou poštu. Pokud nečekaně zemřete, jak bude váš manžel nebo děti vědět, na které aplikace volat?

Úlovek Transfer-on-Death (TOD): makléři netelefonují vašim příjemcům

Finanční poradci vám vždy řeknou, abyste jmenovali příjemce **Transfer-on-Death (TOD)** příjemce na zdanitelných makléřských účtech a primárního příjemce na IRA a 401(k), aby tato aktiva obešla dědický soud. To je zásadní rada — **ale má to obrovský slepý úhel:**

Zamkněte109 Kč /měsíc cena za předčasný přístup →Nebo 74,99 $ jednou za život. Vaši dědicové nikdy nezaplatí. Členové čekací listiny zachovávají zaváděcí cenu.

Jak hlavní makléři nakládají s účty po smrti

Zprostředkování / Platforma Se jmenovaným příjemcem TOD / IRA Bez jmenovaného příjemce Rodiny postrádají skryté podúčty
Robinhood Převody na příjemce TOD po úmrtním listu + ověření ID prostřednictvím podpory ✗ Vyžaduje dopisy ze závěti / pozůstalostní soudní příkaz nebo čestné prohlášení o malém majetku ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services otevírá zděděný převodní účet IRA / TOD ✗ Zmrazené nevyřízené formální kvalifikace majetku / vykonavatele ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Schwab Estate Services převody na určené příjemce ✗ Vyžaduje dokumenty soudního exekutora + úmrtní list ✗ Schwab Bank Investor Checking, futures/forex podúčty Thinkorswim
Vanguard ✓ Převody jmenovaným příjemcům TOD/IRA po podání žádosti ✗ Je vyžadováno dědické oprávnění ✗ Účet Vanguard Cash Plus, 529 vysokoškolských spořicích plánů
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Zaplaceno/převedeno, pokud byl registrován sekundární vlastník nebo příjemce POD ✗ Vyžaduje formulář FS 1778 / 5394 + ověřené dokumenty o závěti (proslule pomalé) ✗ Výpisy s nulovým obsahem papíru; hrozné obnovení 2FA/e-mailového přihlášení

Jak zjistit, zda měl zesnulý blízký skryté makléřské účty

Pokud jste exekutor, který se právě teď snaží dát dohromady investice milovaného člověka (podívejte se, jak najít online účty milovaného člověka ):

  1. Zkontrolujte jejich daňová přiznání IRS za poslední 3 roky (Formulář 1040 Schedule B & Schedule D): Každá makléřská společnost, která zaplatila více než 10 USD na dividendách/úrocích (Formulář 1099-DIV / 1099-INT) nebo měla prodej akcií (Formulář 1099-B), bude uvedena podle názvu instituce ve svém daňovém přiznání a Income Tranage.
  2. Odemkněte jejich smartphone a zkontrolujte složku „Finance“: Když na jejich domovské obrazovce uvidíte ikony Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns nebo Coinbase, okamžitě zjistíte, kam se podívat (viz, jak odemknout iPhone zesnulé osoby a jak získat přístup k účtu Coinbase nebo Binance zesnulé osoby ).
  3. Vyhledejte v jejich e-mailové schránce výrazy „1099“, „potvrzení obchodu“, „elektronické doručení“ a „zmocnění“: I když investor nikdy neobchodoval s akciemi celý rok, pravidla SEC vyžadují, aby makléři každé jaro zasílali e-mailem oznámení o hlasování na základě zmocnění akcionářů!

3minutový zprostředkovatelský kontrolní seznam k uložení ve Heritkey ještě dnes

Uvnitř vašeho šifrovaného trezoru Heritkey ( jak Heritkey funguje ) vytvořte jednu poznámku s názvem **„Investiční a makléřské účty“** obsahující:

Často kladené otázky

Umožňuje Robinhood příjemcům převod na smrt (TOD)?

Ano, Robinhood vám umožňuje přidávat příjemce do jednotlivých makléřských a důchodových účtů v nastavení aplikace, i když podúčty Robinhood Crypto mohou mít samostatné požadavky na převod majetku. I se jménem příjemce musí vaše rodina vědět, že účet existuje, a předložit úmrtní list, aby si jej mohl nárokovat.

Měl by se můj manžel přihlásit a prodat moje akcie hned po mé smrti?

Žádný! U zdanitelných makléřských účtů se aktiva obvykle "navyšují na základě nákladů" na reálnou tržní hodnotu k datu smrti, čímž se eliminuje daň z kapitálových zisků z předchozího ocenění. Přihlášení jako zesnulá osoba k prodeji akcií před zprostředkováním zpracování oficiálního převodu smrti může způsobit daňové hlášení a právní bolesti hlavy. Místo toho používejte výhradně přihlašovací přístup k prohlížení zůstatků, stahování 1099 daňových dokumentů a ověřování čísel účtů před odesláním žádosti příjemce TOD.

Proč je pro rodiny po smrti tak těžké najít TreasuryDirect?

TreasuryDirect (kde si miliony lidí koupily spořicí dluhopisy a pokladniční poukázky řady I) nikdy neposílá výpisy e-mailem, e-maily jen zřídka a používá pevný přihlašovací systém. Pokud neuvedete číslo svého účtu TreasuryDirect a příjemce POD ve svém digitálním sejfu, dědicové často nemají tušení, že tyto dluhopisy existují.

Kolik stojí Heritkey?

Heritkey je109 Kč /měsíc popř1 999 Kč přístup jednou za život.

Nenechte bezpapírové investiční účty zůstat nevyzvednuté. Připojte se k seznamu prvních Heritkey pro109 Kč /měsíc popř1 999 Kč jednou za život.