كيفية العثور على حساب Robinhood أو Fidelity أو Schwab أو Vanguard الخاص بشخص متوفى والمطالبة به
أصبح من الشائع بشكل متزايد أن يمتلك المستثمر اليومي خمسة أو ستة حسابات استثمارية منفصلة عبر تطبيقات مختلفة: حساب أساسي 401(ك) في **Fidelity**، وحساب IRA قديم متجدد في **Vanguard**، وحساب وساطة فردي في **Charles Schwab**، وحساب متنقل للأسهم/التشفير/المسح النقدي على **Robinhood** أو **Webull**، وأذون الخزانة على **TreasuryDirect**. لا أحد منهم يرسل بريدًا ورقيًا. إذا توفيت بشكل غير متوقع، فكيف سيعرف زوجك أو أطفالك التطبيقات التي يجب الاتصال بها؟
مشكلة النقل عند الوفاة (TOD): شركات الوساطة لا تتصل بالمستفيدين
يخبرك المستشارون الماليون دائمًا بتسمية المستفيد من **التحويل عند الوفاة (TOD)** في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة والمستفيد الأساسي من IRAs و401(k)s بحيث تتجاوز هذه الأصول محكمة الوصية. هذه نصيحة أساسية — **لكن بها نقطة عمياء كبيرة:**
- عندما تموت، لا تتلقى Robinhood وFidelity وSchwab وVanguard **تنبيهًا تلقائيًا** إلا إذا كنت تتلقى بالفعل الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) أو يضع الضمان الاجتماعي علامة على حساب جاري مرتبط.
- تنتظر الوساطة قيام المستفيد أو المنفذ بالاتصال بقسم الخدمات العقارية / الانتقالية وتحميل شهادة وفاة معتمدة.
- إذا لم يعرف زوجك أو أطفالك أنك فتحت حسابًا نقديًا على Robinhood Gold أو حساب Interactive Brokers قبل خمس سنوات، فلن يتصلوا أبدًا للمطالبة به - حتى لو كان اسمهم موجودًا مباشرة في نموذج TOD!
احصل على سعر الوصول المبكر البالغ 3.99 US$ شهريًّا →أو 74.99 دولارًا لمرة واحدة مدى الحياة. ولن يدفع ورثتك أي شيء أبدًا. ويحافظ أعضاء قائمة الانتظار على سعر الإطلاق.
كيف تتعامل شركات الوساطة الكبرى مع الحسابات بعد الموت
| الوساطة / المنصة | مع اسم المستفيد TOD / IRA | بدون اسم المستفيد | عائلات الحسابات الفرعية المخفية تفوت |
|---|---|---|---|
| Robinhood | التحويلات إلى المستفيد TOD بعد شهادة الوفاة + التحقق من الهوية عبر الدعم | ✗ يتطلب خطابات وصية / أمر محكمة الوصية أو إفادة خطية من العقارات الصغيرة | ✗ Robinhood Crypto، Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep، Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ تفتح Fidelity Transition Services حساب نقل IRA / TOD الموروث | ✗ مؤهلات العقارات / المنفذ الرسمية المجمدة المعلقة | ✗ حساب إدارة النقد Fidelity (CMA)، HSA، NetBenefits 401(k)/ESPP، Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ تحويلات Schwab Estate Services إلى المستفيدين المعينين | ✗ يتطلب وثائق الوصي المعينة من قبل المحكمة + شهادة الوفاة | ✗ فحص المستثمر في Schwab Bank، والحسابات الفرعية للفوركس/العقود الآجلة لـ Thinkorswim |
| Vanguard | ✓ التحويلات إلى المستفيدين المحددين من TOD/IRA عند تقديم المطالبة | ✗ إذن الوصية مطلوب | ✗ حساب Vanguard Cash Plus، 529 خطة ادخار جامعية |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | يتم الدفع/التحويل في حالة تسجيل مالك ثانوي أو مستفيد POD | ✗ يتطلب نموذج FS 1778/5394 + مستندات الوصية المعتمدة (بطيئة للغاية) | ✗ صفر كشوفات ورقية؛ رهيب 2FA/استرداد تسجيل الدخول بالبريد الإلكتروني |
كيفية معرفة ما إذا كان أحد أفراد أسرته المتوفى لديه حسابات وساطة مخفية
إذا كنت منفذًا تحاول تجميع استثمارات أحد أحبائك الآن (راجع كيفية العثور على حسابات أحد أحبائك عبر الإنترنت ):
- تحقق من آخر 3 سنوات من الإقرارات الضريبية لمصلحة الضرائب (النموذج 1040 الجدول ب والجدول د): كل شركة وساطة دفعت أكثر من 10 دولارات من الأرباح/الفوائد (النموذج 1099-DIV / 1099-INT) أو قامت ببيع أسهم (النموذج 1099-B) سيتم إدراجها حسب اسم المؤسسة في إقراراتها الضريبية أو نسخة الأجور والدخل الخاصة بـ IRS.
- افتح هواتفهم الذكية وتحقق من مجلد "Finance": إن رؤية أيقونات Robinhood أو Fidelity أو Schwab أو Vanguard أو Webull أو M1 Finance أو Acorns أو Coinbase على شاشتهم الرئيسية تخبرك على الفور بالمكان الذي تبحث فيه (راجع كيفية فتح هاتف iPhone الخاص بشخص متوفى وكيفية الوصول إلى حساب Coinbase أو Binance الخاص بشخص متوفى ).
- ابحث في صندوق البريد الإلكتروني الخاص بهم عن ""1099"" و""تأكيد التجارة"" و""التسليم الإلكتروني"" و""التصويت بالوكالة"": حتى لو لم يقم المستثمر مطلقًا بالتداول في أسهم طوال العام، فإن قواعد هيئة الأوراق المالية والبورصة تتطلب من شركات الوساطة إرسال إشعارات التصويت بالوكالة السنوية للمساهمين عبر البريد الإلكتروني كل ربيع!
قائمة مراجعة الوساطة لمدة 3 دقائق لتخزينها في Heritkey اليوم
داخل قبو Heritkey المشفر الخاص بك ( كيفية عمل Heritkey )، قم بإنشاء ملاحظة واحدة بعنوان **"حسابات الاستثمار والوساطة المالية"** تحتوي على:
- **اسم المؤسسة ونوع الحساب** لكل حساب تملكه (على سبيل المثال، `Fidelity الفردي TOD #Z12-345678`، `Robinhooddividual + Crypto`، `TreasuryDirect`).
- من تم إدراجه باعتباره **المستفيد الأساسي والطارئ من TOD/IRA** في كل حساب حتى يعرف كيفية الاتصال به والمطالبة به.
- بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك، و**كلمة مرور TreasuryDirect**، و**رمز مرور iPhone** (حتى تتمكن عائلتك من تمرير رسائل SMS/مطالبات المصادقة 2FA لعرض أحدث النماذج والبيانات الضريبية قبل تجميد الحساب - تعرف على ما يحدث لتطبيقات مصادقة 2FA عند وفاتك ).
الأسئلة الشائعة
هل يسمح Robinhood بنقل المستفيدين عند الوفاة (TOD)؟
نعم، يتيح لك Robinhood إضافة مستفيدين إلى حسابات الوساطة والتقاعد الفردية في إعدادات التطبيق، على الرغم من أن حسابات Robinhood Crypto الفرعية قد تحتوي على متطلبات منفصلة لنقل الملكية. حتى مع وجود اسم المستفيد، يجب أن تعرف عائلتك بوجود الحساب وتقدم شهادة وفاة للمطالبة به.
هل يجب على زوجتي تسجيل الدخول وبيع أسهمي مباشرة بعد وفاتي؟
لا! بالنسبة لحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة، تتلقى الأصول عادة "زيادة في أساس التكلفة" إلى القيمة السوقية العادلة في تاريخ الوفاة، مما يلغي ضريبة أرباح رأس المال على التقدير المسبق. تسجيل الدخول باسم الشخص المتوفى لبيع الأسهم قبل أن تقوم شركة الوساطة بمعالجة نقل الوفاة الرسمي يمكن أن يؤدي إلى إعداد تقارير ضريبية وصداع قانوني. بدلاً من ذلك، استخدم وصول تسجيل الدخول بشكل صارم لعرض الأرصدة وتنزيل 1099 مستندًا ضريبيًا والتحقق من أرقام الحسابات قبل تقديم مطالبة المستفيد TOD.
لماذا يصعب على العائلات العثور على موقع TreasuryDirect بعد الموت؟
لا تقوم شركة TreasuryDirect (حيث اشترى الملايين من الأشخاص سندات التوفير وأذون الخزانة من الفئة الأولى) بإرسال البيانات عبر البريد، ونادرًا ما ترسل رسائل بريد إلكتروني، وتستخدم نظام تسجيل دخول صارمًا. ما لم تقم بإدراج رقم حساب TreasuryDirect الخاص بك والمستفيد من POD في قبو العقارات الرقمية الخاص بك، فغالبًا ما لا يكون لدى الورثة أي فكرة عن وجود هذه السندات.
كم يبلغ سعر Heritkey؟
Heritkey هي3.99 US$ /شهر أو74.99 US$ مرة واحدة للوصول مدى الحياة.
لا تدع حسابات الاستثمار غير الورقية تمر دون مطالبة بها. انضم إلى قائمة الوصول المبكر لـ Heritkey .3.99 US$ /شهر أو74.99 US$ مرة واحدة مدى الحياة.