Heritkey

Cara menemukan dan mengklaim akun Robinhood, Fidelity, Schwab, atau Vanguard orang yang sudah meninggal

· 6 menit baca

Semakin umum bagi investor sehari-hari untuk memiliki lima atau enam akun investasi terpisah di berbagai aplikasi: 401(k) utama di **Fidelity**, Rollover IRA lama di **Vanguard**, akun pialang individual di **Charles Schwab**, akun saham seluler/kripto/cash-sweep di **Robinhood** atau **Webull**, dan Treasury bills di **TreasuryDirect**. Tak satu pun dari mereka mengirim surat kertas. Jika Anda meninggal secara tidak terduga, bagaimana pasangan atau anak Anda mengetahui aplikasi mana yang harus dihubungi?

Tangkapan Transfer-on-Death (TOD): broker tidak menghubungi penerima manfaat Anda

Penasihat keuangan selalu meminta Anda untuk menyebutkan penerima **Transfer-on-Death (TOD)** pada rekening pialang kena pajak dan penerima manfaat utama pada IRA dan 401(k) sehingga aset tersebut dapat melewati pengadilan pengesahan hakim. Itu adalah nasihat penting — **tetapi ada titik buta yang sangat besar:**

Kunci diRp 79.000 /bulan harga akses awal →Atau $74,99 sekali seumur hidup. Ahli waris Anda tidak pernah membayar. Anggota daftar tunggu menyimpan harga peluncuran.

Bagaimana broker besar menangani akun setelah kematian

Pialang / Platform Dengan Nama Penerima TOD / IRA Tanpa Nama Penerima Sub-akun tersembunyi yang dilewatkan keluarga
Robinhood Transfer ke penerima TOD setelah Akta Kematian + verifikasi ID melalui dukungan ✗ Membutuhkan surat wasiat / surat wasiat dari Pengadilan atau Surat Pernyataan Perkebunan Kecil ✗ Robinhood Crypto, Sapu Uang Tunai Robinhood Gold yang Belum Diinvestasikan, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Layanan Transisi Fidelity membuka akun transfer IRA / TOD yang diwarisi ✗ Dibekukan menunggu kualifikasi Estate / Pelaksana formal ✗ Akun Manajemen Kas Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Transfer Schwab Estate Services kepada penerima manfaat yang ditunjuk ✗ Membutuhkan dokumen Pelaksana yang ditunjuk pengadilan + Surat Kematian ✗ Pengecekan Investor Schwab Bank, sub-akun berjangka Thinkorswim/forex
Vanguard ✓ Transfer ke penerima TOD/IRA yang disebutkan pada saat pengajuan klaim ✗ Diperlukan otorisasi pengesahan hakim ✗ Akun Vanguard Cash Plus, 529 paket tabungan kuliah
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Dibayar/ditransfer jika pemilik sekunder atau penerima POD telah terdaftar ✗ Memerlukan Formulir FS 1778/5394 + dokumen pengesahan hakim bersertifikat (terkenal lambat) ✗ Pernyataan tanpa kertas; pemulihan login 2FA/email yang buruk

Bagaimana cara mengetahui apakah orang terkasih yang telah meninggal memiliki akun pialang tersembunyi

Jika Anda seorang eksekutor yang mencoba mengumpulkan investasi orang yang Anda cintai saat ini (lihat cara menemukan akun online orang yang Anda cintai ):

  1. Periksa pengembalian pajak IRS 3 tahun terakhir mereka (Formulir 1040 Jadwal B & Jadwal D): Setiap pialang yang membayar dividen/bunga lebih dari $10 (Formulir 1099-DIV / 1099-INT) atau melakukan penjualan saham (Formulir 1099-B) akan dicantumkan berdasarkan nama institusi pada pengembalian pajaknya atau Transkrip Gaji & Pendapatan IRS.
  2. Buka kunci ponsel cerdas mereka dan periksa folder "Keuangan": Melihat ikon Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns, atau Coinbase di layar beranda mereka akan segera memberi tahu Anda ke mana harus mencari (lihat cara membuka kunci iPhone orang yang sudah meninggal dan cara mengakses akun Coinbase atau Binance orang yang sudah meninggal ).
  3. Telusuri kotak masuk email mereka untuk `"1099"`, `"konfirmasi perdagangan"`, `"pengiriman elektronik"`, dan `"proxy vote"`: Bahkan jika investor tidak pernah memperdagangkan saham sepanjang tahun, peraturan SEC mewajibkan pialang untuk mengirimkan pemberitahuan pemungutan suara proxy pemegang saham tahunan melalui email setiap musim semi!

Daftar periksa perantara 3 menit untuk disimpan di Heritkey hari ini

Di dalam brankas terenkripsi Heritkey Anda ( cara kerja Heritkey ), buat satu catatan berjudul **"Akun Investasi & Pialang"** yang berisi:

Pertanyaan umum

Apakah Robinhood mengizinkan penerima Transfer on Death (TOD)?

Ya, Robinhood memungkinkan Anda menambahkan penerima manfaat ke pialang individu dan akun pensiun di pengaturan aplikasi, meskipun sub-akun Robinhood Crypto mungkin memiliki persyaratan transfer warisan terpisah. Bahkan dengan nama penerima manfaat, keluarga Anda harus mengetahui keberadaan rekening tersebut dan menyerahkan sertifikat kematian untuk mengklaimnya.

Haruskah pasangan saya masuk dan menjual saham saya segera setelah saya meninggal?

TIDAK! Untuk akun pialang kena pajak, aset biasanya menerima "peningkatan biaya" ke nilai pasar wajar pada tanggal kematian, menghilangkan pajak keuntungan modal atas apresiasi sebelumnya. Masuk sebagai orang yang meninggal untuk menjual saham sebelum broker memproses transfer kematian resmi dapat menimbulkan masalah pelaporan pajak dan hukum. Sebagai gantinya, gunakan akses login secara ketat untuk melihat saldo, mengunduh 1099 dokumen pajak, dan memverifikasi nomor rekening sebelum mengajukan klaim penerima TOD.

Mengapa TreasuryDirect begitu sulit ditemukan oleh keluarga setelah kematian?

TreasuryDirect (tempat jutaan orang membeli Obligasi Tabungan Seri I dan T-Bills) tidak pernah mengirimkan laporan, jarang mengirim email, dan menggunakan sistem login yang kaku. Kecuali Anda mencantumkan nomor rekening TreasuryDirect dan penerima POD di brankas aset digital Anda, ahli waris sering kali tidak mengetahui keberadaan obligasi tersebut.

Berapa biaya Heritkey?

Heritkey adalahRp 79.000 /bulan atauRp 1.499.000 sekali untuk akses seumur hidup.

Jangan biarkan akun investasi tanpa kertas tidak diklaim. Bergabunglah dengan daftar akses awal Heritkey untukRp 79.000 /bulan atauRp 1.499.000 sekali seumur hidup.