사망한 사람의 Robinhood, Fidelity, Schwab 또는 Vanguard 계정을 찾고 청구하는 방법
일상적인 투자자가 서로 다른 앱에 걸쳐 5~6개의 별도 투자 계좌를 보유하는 것이 점점 더 일반화되고 있습니다. **Fidelity**의 기본 401(k), **Vanguard**의 기존 Rollover IRA, **Charles Schwab**의 개인 중개 계좌, **Robinhood** 또는 **Webull**의 모바일 주식/암호화폐/현금 청소 계좌, **TreasuryDirect**의 재무부 청구서. 그들 중 누구도 종이 우편을 보내지 않습니다. 갑자기 세상을 떠난 경우 배우자나 자녀가 어떤 앱으로 전화해야 할지 어떻게 알 수 있을까요?
사망시 이전(TOD) 문제점: 중개업체는 수혜자에게 전화하지 않습니다.
재무 자문가는 항상 과세 중개 계좌의 **사망시 이전(TOD)** 수혜자와 IRA 및 401(k)의 주요 수혜자를 지정하여 해당 자산이 검인 법원을 우회하도록 하라고 말합니다. 이는 필수적인 조언입니다. **그러나 여기에는 엄청난 사각지대가 있습니다.**
- 사망 시 이미 RMD(필수 최소 분배금)를 받고 있거나 사회보장국이 연결된 당좌 예금 계좌를 표시하지 않는 한 Robinhood, Fidelity, Schwab 및 Vanguard는 **자동 알림을 받지 않습니다**.
- 중개회사는 귀하의 수혜자 또는 집행인이 부동산/전환 서비스 부서에 연락하여 인증된 사망 증명서를 업로드할 때까지 기다립니다.
- 귀하의 배우자나 자녀가 귀하가 5년 전에 Robinhood Gold 현금 이체 계좌나 Interactive Brokers 계좌를 개설한 사실을 모른다면, TOD 양식에 그들의 이름이 바로 기재되어 있더라도 결코 청구하려고 전화하지 않을 것입니다!
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주요 중개회사가 사망 후 계좌를 처리하는 방법
| 중개/플랫폼 | 지정된 TOD/IRA 수혜자와 함께 | 지명된 수혜자 없이 | 숨겨진 하위 계정 가족이 그리워요 |
|---|---|---|---|
| Robinhood | 지원을 통해 사망 증명서 + 신분증 확인 후 TOD 수혜자에게 송금 | ✗ 유언장/검인 법원 명령 또는 소규모 부동산 진술서가 필요합니다. | ✗ Robinhood 암호화폐, Robinhood Gold 미투자 현금 스윕, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services에서 상속된 IRA/TOD 이체 계좌 개설 | ✗ 동결 보류 중인 공식 유산/집행자 자격 | ✗ Fidelity 현금 관리 계좌(CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services가 지정된 수혜자에게 이전됩니다. | ✗ 법원이 지정한 집행인 서류 + 사망 증명서 필요 | ✗ Schwab Bank 투자자 확인, Thinkorswim 선물/외환 하위 계정 |
| Vanguard | ✓ 청구서 제출 시 지정된 TOD/IRA 수혜자에게 이전 | ✗ 검인 승인 필요 | ✗ Vanguard Cash Plus 계좌, 529 대학 저축 플랜 |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | 2차 소유자 또는 POD 수혜자가 등록된 경우 지불/양도 | ✗ FS Form 1778 / 5394 + 인증된 검인 문서 필요(매우 느림) | ✗ 종이 명세서가 없습니다. 끔찍한 2FA/이메일 로그인 복구 |
사망한 사랑하는 사람이 숨겨진 중개 계좌를 가지고 있는지 확인하는 방법
지금 당장 사랑하는 사람의 투자금을 정리하려는 유언집행자라면( 사랑하는 사람의 온라인 계정을 찾는 방법 참조):
- 지난 3년간의 IRS 세금 신고서(양식 1040 일정 B 및 일정 D)를 확인하세요. 배당금/이자(양식 1099-DIV / 1099-INT)로 10달러 이상을 지불했거나 주식 매각(양식 1099-B)을 한 모든 중개업체는 세금 신고서 또는 IRS 임금 및 소득 성적표에 기관 이름으로 나열됩니다.
- 스마트폰을 잠금 해제하고 "Finance" 폴더를 확인하세요. 홈 화면에서 Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns 또는 Coinbase 아이콘을 보면 어디를 봐야 할지 즉시 알 수 있습니다( 고인의 iPhone을 잠금 해제하는 방법 과 고인의 Coinbase 또는 Binance 계정에 액세스하는 방법 참조).
- 이메일 받은 편지함에서 '1099', '거래 확인', '전자 배송' 및 '대리 투표'를 검색하세요. 투자자가 일년 내내 주식을 거래한 적이 없더라도 SEC 규정에 따라 중개업체는 매년 봄에 연간 주주 대리 투표 통지를 이메일로 보내야 합니다.
오늘 Heritkey 에 보관할 3분 중개 체크리스트
귀하의 Heritkey 암호화된 금고( Heritkey 작동 방식 ) 내에서 다음을 포함하는 **"투자 및 중개 계좌"**라는 제목의 단일 메모를 작성하십시오.
- 보유하고 있는 모든 계좌의 **기관 이름 및 계좌 유형**(예: 'Fidelity Individual TOD #Z12-345678', 'Robinhood Individual + Crypto', 'TreasuryDirect').
- 각 계좌에 **주요 및 임시 TOD/IRA 수혜자**로 등록되어 전화하여 청구할 수 있도록 합니다.
- 귀하의 로그인 자격 증명, **TreasuryDirect 비밀번호** 및 **iPhone 비밀번호**(귀하의 가족이 SMS/인증자 2FA 메시지를 전달하여 계정을 동결하기 전에 최신 세금 양식 및 명세서를 볼 수 있도록 합니다. 귀하가 사망할 때 2FA 인증 앱에 어떤 일이 일어나는지 확인하십시오.)
자주 묻는 질문
Robinhood는 사망 시 이전(TOD) 수혜자를 허용합니까?
예, Robinhood를 사용하면 앱 설정에서 개별 중개 및 은퇴 계좌에 수혜자를 추가할 수 있습니다. 단, Robinhood Crypto 하위 계좌에는 별도의 자산 양도 요구 사항이 있을 수 있습니다. 수혜자가 지명되더라도 가족은 해당 계좌가 존재한다는 사실을 알고 사망 증명서를 제출하여 청구해야 합니다.
내가 죽은 직후 배우자가 로그인하여 내 주식을 팔아야 합니까?
아니요! 과세 중개 계정의 경우 자산은 일반적으로 사망일의 공정한 시장 가치에 대한 "비용 기준 상향 조정"을 받아 사전 평가에 대한 양도소득세가 면제됩니다. 중개회사가 공식적인 사망 양도를 처리하기 전에 주식을 판매하기 위해 고인으로 로그인하면 세금 신고 및 법적 문제가 발생할 수 있습니다. 대신, TOD 수혜자 청구서를 제출하기 전에 잔액 보기, 1099 세금 문서 다운로드 및 계좌 번호 확인을 위해 엄격하게 로그인 액세스를 사용하십시오.
가족이 사망한 후 TreasuryDirect를 찾기가 왜 그렇게 어려운가요?
TreasuryDirect(수백만 명의 사람들이 시리즈 I 저축 채권과 T-Bill을 구입한 곳)는 명세서를 우편으로 보내지 않고 이메일도 거의 보내지 않으며 엄격한 로그인 시스템을 사용합니다. 디지털 자산 금고에 TreasuryDirect 계좌 번호와 POD 수혜자를 기재하지 않는 한 상속인은 해당 채권이 존재하는지 모르는 경우가 많습니다.
Heritkey 가격은 얼마인가요?
Heritkey 는₩5,900 /월 또는₩109,000 평생 액세스를 위해 한 번.
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