亡くなった人の Robinhood、Fidelity、Schwab、または Vanguard アカウントを見つけて請求する方法
毎日の投資家がさまざまなアプリで 5 つまたは 6 つの個別の投資口座を保有することがますます一般的になっています。たとえば、**Fidelity** のプライマリ 401(k)、**Vanguard** の古いロールオーバー IRA、**Charles Schwab** の個人証券口座、**Robinhood** または **Webull** のモバイル株式/仮想通貨/現金一括口座、**TreasuryDirect** の財務省短期証券です。紙の郵便を送ってくる人は一人もいません。あなたが突然亡くなった場合、配偶者や子供たちはどのアプリに電話すればよいのかどうやって知るのでしょうか?
死亡時転送（TOD）の落とし穴: 証券会社は受取人に電話をかけない
ファイナンシャルアドバイザーは常に、課税仲介口座の **死亡時譲渡 (TOD)** 受益者と、IRA および 401(k) の主受益者を指定して、それらの資産が検認裁判所を回避するように指示します。これは重要なアドバイスです — **しかし、これには大きな盲点があります:**
- あなたが死亡した場合、既に必須最低分配金 (RMD) を受け取っているか、リンクされている当座預金口座に社会保障のフラグを立てていない限り、Robinhood、Fidelity、シュワブ、Vanguardは**自動アラートを受け取りません**。
- 仲介業者は、受益者または遺言執行者が不動産/移行サービス部門に連絡し、死亡証明書をアップロードするのを待ちます。
- あなたが 5 年前にRobinhood ゴールド キャッシュスイープ口座やInteractive Brokers口座を開設したことを配偶者や子供が知らなければ、たとえ TOD フォームに名前が記載されていたとしても、電話で請求することは決してありません。
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大手証券会社の死後口座の扱い方
| 仲介・プラットフォーム | 指名された TOD / IRA 受益者と | 指定受益者なし | 非表示のサブアカウントの家族が見逃す |
|---|---|---|---|
| Robinhood | サポートによる死亡証明書+ID確認後にTOD受取人に送金 | ✗ 遺言書/遺言検認裁判所命令または小規模財産宣誓供述書が必要 | ✗ Robinhood クリプト、Robinhood ゴールド アンインベストド キャッシュ スイープ、Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services が継承 IRA / TOD 送金アカウントを開設 | ✗ 凍結保留中の正式な不動産/遺言執行者の資格 | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA)、HSA、NetBenefits 401(k)/ESPP、Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services は指定された受益者に譲渡されます | ✗ 裁判所が任命した遺言執行者の書類+死亡証明書が必要 | ✗ Schwab Bank Investor Checking、Thinkorswim 先物/外国為替サブアカウント |
| Vanguard | ✓ 請求の提出時に指定された TOD/IRA 受益者に送金されます | ✗ 検認の承認が必要です | ✗ Vanguard Cash Plus アカウント、529 大学貯蓄プラン |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | 二次所有者またはPOD受益者が登録されている場合に支払/譲渡 | ✗ FS Form 1778 / 5394 + 認証された検認書類が必要（時間がかかることで有名） | ✗ 紙の明細書はゼロ。ひどい 2FA/電子メール ログインの回復 |
亡くなった愛する人が隠し証券口座を持っていたかどうかを調べる方法
あなたが今、愛する人の投資をまとめようとしている執行者である場合 (愛する人のオンライン口座を見つける方法を参照してください):
- 過去 3 年間の IRS 納税申告書 (フォーム 1040 スケジュール B およびスケジュール D) を確認してください。10ドルを超える配当/利息を支払ったすべての証券会社 (フォーム 1099-DIV / 1099-INT)、または株式売却を行ったすべての証券会社 (フォーム 1099-B) は、納税申告書または IRS の賃金および収入証明書に機関名ごとにリストされます。
- スマートフォンのロックを解除して、「Finance」フォルダーを確認します。ホーム画面に Robinhood、Fidelity、Schwab、Vanguard、Webull、M1 Finance、Acorns、または Coinbase のアイコンが表示されると、どこを見るべきかがすぐにわかります (亡くなった人の iPhone のロックを解除する方法と、亡くなった人の Coinbase または Binance アカウントにアクセスする方法を参照してください)。
- 電子メールの受信箱で「1099」、「取引確認」、「電子配信」、および「委任状投票」を検索してください。たとえ投資家が年間を通じて株を取引しなかったとしても、SEC 規則により証券会社は毎年春に年次株主委任状投票通知を電子メールで送信することが義務付けられています。
今日Heritkeyに保存するための 3 分間の仲介チェックリスト
Heritkeyの暗号化された保管庫 ( Heritkey仕組み) 内に、**「投資および証券取引口座」** というタイトルのメモを 1 つ作成し、次の内容を含めます。
- あなたが保有するすべての口座の **機関名と口座タイプ** (例: `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`、`Robinhood Individual + Crypto`、`TreasuryDirect`)。
- 誰が各アカウントの **主要および偶発 TOD/IRA 受益者**としてリストされているため、電話して請求できることがわかります。
- ログイン認証情報、**TreasuryDirect パスワード**、**iPhone パスコード** (アカウントを凍結する前に、家族が SMS/認証 2FA プロンプトを通過して、最新の納税フォームや明細書を表示できるようにします。死亡時に 2FA 認証アプリがどうなるかを確認してください)。
よくある質問
Robinhoodは死亡時譲渡（TOD）受益者を許可していますか?
はい、Robinhood ではアプリ設定で個々の証券取引口座と退職口座に受益者を追加できますが、Robinhood Crypto サブ口座には個別の財産譲渡要件がある場合があります。受取人が指定されている場合でも、家族はその口座の存在を知っており、それを請求するには死亡証明書を提出する必要があります。
私が死んだ後、配偶者はログインして私の株を売るべきでしょうか?
いいえ！課税仲介口座の場合、資産は通常、死亡日の公正市場価格まで「原価基準のステップアップ」を受け、以前の値上がりに対するキャピタルゲイン税が免除されます。証券会社が正式な死亡譲渡を処理する前に、故人としてログインして株式を売却すると、税務申告や法的問題が生じる可能性があります。代わりに、TOD 受益者請求を提出する前に、ログイン アクセスを残高の表示、1099 税務書類のダウンロード、口座番号の確認のみに使用してください。
死後に家族が TreasuryDirect を見つけるのが非常に難しいのはなぜですか?
TreasuryDirect (何百万人もの人々がシリーズ I 貯蓄債券や国庫短期証券を購入した) は明細書を郵送することはなく、電子メールもほとんど送信せず、厳格なログイン システムを使用しています。 TreasuryDirect の口座番号と POD 受益者をデジタル不動産保管庫に記載しない限り、相続人はそれらの債券が存在することを知らないことがよくあります。
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