Kako pronaći i zatražiti Robinhood, Fidelity, Schwab ili Vanguard nalog preminule osobe
Sve je uobičajenije da svakodnevni investitor ima pet ili šest odvojenih investicionih računa u različitim aplikacijama: primarni 401(k) u **Fidelity**, stari Rollover IRA u **Vanguard**, individualni brokerski račun u **Charles Schwab**, mobilni račun za akcije/kripto/keš-sveep na **Robinhood** ili **Webull**, i državni zapisi na **TreasuryDirect**. Niko od njih ne šalje papirnu poštu. Ako neočekivano umrete, kako će vaš supružnik ili deca uopšte znati koje aplikacije da pozovu?
Ulov prenosa na smrt (TOD): brokerske kuće ne zovu vaše korisnike
Finansijski savetnici vam uvek kažu da imenujete korisnika **Transfer-on-Death (TOD)** na oporezivim brokerskim računima i primarnog korisnika na IRA i 401(k)s tako da ta imovina zaobiđe ostavinski sud. To je suštinski savet — **ali ima ogromnu slepu tačku:**
- Kada umrete, Robinhood, Fidelity, Schwab i Vanguard **ne dobijaju automatsko upozorenje** osim ako već primate obavezne minimalne distribucije (RMD) ili socijalno osiguranje označi povezani tekući račun.
- Brokerska kuća čeka da vaš korisnik ili izvršilac kontaktira svoje odeljenje za nekretnine/prelazne usluge i otpremi overenu smrtovnicu.
- Ako vaš supružnik ili deca ne znaju da ste otvorili Robinhood Gold gotovinski račun ili račun Interactive Brokers pre pet godina, oni nikada neće pozvati da ga traže — čak i ako je njihovo ime tačno na TOD obrascu!
Zaključajte499 RSD /mesečna cena ranog pristupa →Ili 74,99 dolara jednom za život. Tvoji naslednici nikad ne plaćaju. Članovi liste čekanja zadržavaju početnu cenu.
Kako velike brokerske kuće rukuju računima nakon smrti
| Brokerstvo / Platforma | Sa imenovanim TOD / IRA korisnikom | Bez imenovanog korisnika | Nedostaju skriveni podračuni |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Transferi do TOD korisnika nakon izvoda iz matične knjige umrlih + verifikacije lične karte putem podrške | ✗ Zahteva pismena zaveštanja/ostavštinu Sudski nalog ili izjavu o malom vlasništvu | ✗ Robinhood Cripto, Robinhood Gold Neinvested Cash Sveep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services otvara Inherited IRA / TOD nalog za transfer | ✗ Zamrznuto čekanje formalne kvalifikacije za imovinu / izvršioca | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Cripto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services prenosi na određene korisnike | ✗ Zahteva sudska dokumenta izvršitelja + izvod iz matične knjige umrlih | ✗ Provera investitora Schwab banke, fjučersi/forek podračuni Thinkorsvim |
| Vanguard | ✓ Transferi imenovanim TOD/IRA korisnicima po podnošenju zahteva | ✗ Potrebno je ovlašćenje za zaostavštinu | ✗ Vanguard Cash Plus račun, 529 planova štednje za fakultet |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Plaćeno/preneto ako je registrovan sekundarni vlasnik ili korisnik POD-a | ✗ Zahteva FS Obrazac 1778 / 5394 + overene ostavinske dokumente (poznato sporo) | ✗ nula papirnih izjava; užasan oporavak 2FA/e-mail prijave |
Kako saznati da li je preminula voljena osoba imala skrivene brokerske račune
Ako ste izvršitelj koji trenutno pokušava da sastavi ulaganja voljene osobe (pogledajte kako da pronađete onlajn naloge voljene osobe ):
- Proverite njihove poslednje 3 godine poreskih prijava IRS (Obrazac 1040, Prilog B i Prilog D): Svaka brokerska kuća koja je platila više od 10 USD u vidu dividendi/kamate (Obrazac 1099-DIV / 1099-INT) ili je imala prodaju akcija (Obrazac 1099-B) biće navedena prema nazivu poreske prijave i nazivu institucije I VRS.
- Otključajte njihov pametni telefon i proverite fasciklu „Finansije“: Gledanje ikona Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns ili Coinbase na njihovom početnom ekranu vam odmah govori gde da tražite (pogledajte kako da otključate iPhone preminule osobe i kako da pristupite Coinbase ili Binance nalogu preminule osobe ).
- Potražite u njihovom sandučetu e-pošte „1099“, „potvrda trgovine“, „e-isporuka“ i „proksi glas“: Čak i ako investitor nikada nije trgovao akcijama tokom cele godine, pravila SEC-a zahtevaju od brokera da svakog proleća e-poštom šalju godišnja obaveštenja o glasanju preko zastupnika akcionara!
3-minutna kontrolna lista za brokerske poslove za skladištenje u Heritkey danas
Unutar vašeg Heritkey šifrovanog trezora ( kako Heritkey funkcioniše ), napravite jednu belešku pod nazivom **„Investicioni i brokerski računi“** koja sadrži:
- **Naziv institucije i tip naloga** za svaki nalog koji imate (npr. `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Cripto`, `TreasuryDirect`).
- Ko je naveden kao **Primarni i kontingentni TOD/IRA korisnik** na svakom računu kako bi znali da ga pozovu i traže.
- Vaši akreditivi za prijavu, **TreasuryDirect lozinka** i **iPhone šifra** (tako da vaša porodica može da prosledi SMS/autentifikator 2FA upite da pregleda vaše najnovije poreske obrasce i izjave pre zamrzavanja naloga — pogledajte šta se dešava sa 2FA autentifikatorskim aplikacijama kada umrete ).
Često postavljana pitanja
Da li Robinhood dozvoljava korisnicima Transfer on Death (TOD)?
Da, Robinhood vam omogućava da dodate korisnike na pojedinačne brokerske i naloge za penzionisanje u podešavanjima aplikacije, iako Robinhood Cripto podnalozi mogu imati posebne zahteve za prenos imovine. Čak i sa imenovanim korisnikom, vaša porodica mora znati da račun postoji i dostaviti smrtovnicu da bi ga zatražila.
Da li moj supružnik treba da se prijavi i proda moje akcije odmah nakon što umrem?
Ne! Za oporezive brokerske račune, sredstva obično dobijaju „osnovu troškova“ na fer tržišnu vrednost na dan smrti, eliminišući porez na kapitalnu dobit na prethodnu aprecijaciju. Prijavljivanje kao preminula osoba radi prodaje akcija pre nego što brokerski procesi zvaničnog prenosa smrti mogu da izazovu probleme u vezi sa poreskim prijavama i pravnim propisima. Umesto toga, striktno koristite pristup za prijavu da biste videli stanja, preuzeli 1099 poreskih dokumenata i verifikovali brojeve računa pre nego što podnesete zahtev korisnika TOD-a.
Zašto je porodicama nakon smrti tako teško pronaći TreasuryDirect?
TreasuryDirect (gde su milioni ljudi kupili obveznice štednje serije I i trezorske zapise) nikada ne šalje izjave poštom, retko šalje e-poštu i koristi rigidni sistem za prijavu. Osim ako ne navedete broj svog TreasuryDirect računa i POD korisnika u svom digitalnom trezoru imovine, naslednici često nemaju pojma da te obveznice postoje.
Koliko košta Heritkey?
Heritkey je499 RSD /mesec ili9.399 RSD jednom za doživotni pristup.
Ne dozvolite da investicioni računi bez papira ostanu nepotraženi. Pridružite se Heritkey listi ranog pristupa za499 RSD /mesec ili9.399 RSD jednom za život.