Kuinka löytää ja lunastaa kuolleen henkilön Robinhood-, Fidelity-, Schwab- tai Vanguard-tili
On yhä yleisempää, että jokapäiväisellä sijoittajalla on viisi tai kuusi erillistä sijoitustiliä eri sovelluksissa: ensisijainen 401(k) **Fidelityssä**, vanha Rollover IRA **Vanguardissa**, henkilökohtainen välitystili **Charles Schwabissa**, mobiiliosake-/crypto-/cash-sweep-tili **Robinhood**- tai **Webull**-tilillä sekä valtion velkasitoumuksia **TreasuryDirect**-palvelussa. Kukaan heistä ei lähetä paperipostia. Jos kuolet yllättäen, kuinka puolisosi tai lapsesi tietää, mihin sovelluksiin soittaa?
Transfer-on-Death (TOD) saalis: välittäjät eivät soita edunsaajillesi
Talousneuvojat neuvovat sinua aina nimeämään **Transfer-on-Death (TOD)** -edunsaajan verotettavilla välitystileillä ja ensisijainen edunsaaja IRA:ssa ja 401(k)s:ssä, jotta nämä varat ohittavat testamenttioikeuden. Se on olennainen neuvo – **mutta sillä on valtava sokea piste:**
- Kun kuolet, Robinhood, Fidelity, Schwab ja Vanguard **eivät saa automaattista ilmoitusta**, ellet jo saa vaadittuja vähimmäisjakeluja (RMD) tai sosiaaliturva merkitsee linkitettyä sekkitiliä.
- Välitys odottaa edunsaajaasi tai toimeenpanijaasi ottavan yhteyttä kiinteistö-/siirtymäpalveluosastoonsa ja lataavan sertifioidun kuolintodistuksen.
- Jos puolisosi tai lapsesi eivät tiedä, että avasit Robinhood Gold -käteispyyhkäisytilin tai Interactive Brokers -tilin viisi vuotta sitten, he eivät koskaan soita lunastaakseen sitä – vaikka heidän nimensä olisikin TOD-lomakkeessa!
Lukitse sisään3,99 € /kk ennakkomaksu →Tai 74,99 dollaria kerran elämäksi. Sinun perillisi eivät koskaan maksa. Odotuslistan jäsenet pitävät julkaisuhinnan.
Kuinka suuret välittäjät käsittelevät tilejä kuoleman jälkeen
| Välitys / alusta | Nimetyn TOD/IRA-edunsaajan kanssa | Ilman nimettyä edunsaajaa | Piilotetut alatilit perheet kaipaavat |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Siirrot TOD-edunsaajalle kuolintodistuksen + henkilöllisyystodistuksen vahvistuksen jälkeen tuen kautta | ✗ Vaatii testamenttikirjeen / testamenttioikeuden määräyksen tai pienen omaisuustodistuksen | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Invested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services avaa Inherited IRA / TOD -siirtotilin | ✗ Jäädytetty odottamassa muodollista kiinteistön / toimeksiantajan pätevyyttä | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services siirtää nimetyille edunsaajille | ✗ Vaatii tuomioistuimen määräämät toimeenpanijan asiakirjat + kuolintodistus | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim-futuurit/forex-alatilit |
| Vanguard | ✓ Siirrot nimetyille TOD/IRA-edunsaajille hakemuksen lähettämisen yhteydessä | ✗ Vaaditaan testamentin lupa | ✗ Vanguard Cash Plus -tili, 529 korkeakoulusäästösuunnitelmaa |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Maksettu/siirretty, jos toissijainen omistaja tai POD-edunsaaja oli rekisteröity | ✗ Vaatii FS-lomakkeen 1778 / 5394 + varmennettuja testamenttiasiakirjoja (tunnetun hidasta) | ✗ Nolla paperilausuntaa; kauhea 2FA/sähköpostin kirjautumisen palautus |
Kuinka selvittää, oliko kuolleella läheisellä piilotettu välitystilit
Jos olet toimeenpanija, joka yrittää koota rakkaansa sijoituksia juuri nyt (katso kuinka löydät rakkaansa verkkotilit ):
- Tarkista heidän viimeisten kolmen vuoden veroilmoituksensa (lomake 1040, luettelo B ja luettelo D): Jokainen välitys, joka maksoi yli 10 dollaria osinkoa/korkoa (lomake 1099-DIV / 1099-INT) tai myi osakkeita (lomake 1099-B), luetellaan laitoksen nimen mukaan veroilmoituksessaan tai IRS Wagessa.
- Avaa älypuhelimen lukitus ja tarkista "Finance"-kansio: Robinhood-, Fidelity-, Schwab-, Vanguard-, Webull-, M1 Finance-, Acorns- tai Coinbase-kuvakkeiden näkeminen heidän aloitusnäytöllään kertoo heti, mistä etsiä (katso kuinka avata vainajan iPhone ja kuinka pääset edesmenneen henkilön Coinance- tai Binance-tiliin ).
- Hae heidän sähköpostilaatikostaan hakusanat "1099", "kaupan vahvistus", "e-toimitus" ja "valtakirjaäänestys": Vaikka sijoittaja ei olisi koskaan käynyt kauppaa osakkeella vuoden aikana, SEC:n säännöt edellyttävät, että välittäjät lähettävät vuosittain osakkeenomistajien valtakirjaäänestysilmoitukset sähköpostitse joka kevät!
Kolmen minuutin välitysten tarkistuslista, joka tallennetaan tuotemerkkiin Heritkey tänään
Luo salattuun Heritkey -holvisi ( kuin Heritkey toimii ) sisään yksittäinen muistiinpano nimeltä **"Investment & Brokerage Accounts"**, joka sisältää:
- Jokaisen omistamasi tilin **laitoksen nimi ja tilin tyyppi** (esim. "Fidelity Individual TOD #Z12-345678", "Robinhood Individual + Crypto", "TreasuryDirect").
- Kuka on listattu **ensisijaiseksi ja ehdolliseksi TOD/IRA-edunsaajaksi** jokaisella tilillä, jotta he tietävät soittaa ja lunastaa sen.
- Kirjautumistietosi, **TreasuryDirect-salasana** ja **iPhone-salasana** (jotta perheesi voi välittää SMS/Authenticator 2FA -kehotteita uusimpien verolomakkeiden ja tiliotteiden tarkasteluun ennen tilin jäädyttämistä – katso mitä tapahtuu 2FA-todennussovelluksille, kun kuolet ).
Usein kysytyt kysymykset
Salliiko Robinhood Transfer on Death (TOD) -edunsaajien?
Kyllä, Robinhood antaa sinun lisätä edunsaajia yksittäisille välitys- ja eläkkeelle jääville tileille sovelluksen asetuksissa, vaikka Robinhood Crypto -alatileillä voi olla erilliset kiinteistönsiirtovaatimukset. Vaikka edunsaaja olisi nimetty, perheesi on tiedettävä tilin olemassaolo ja lähetettävä kuolintodistus sen lunastamiseksi.
Pitäisikö puolisoni kirjautua sisään ja myydä osakkeeni heti kuolemani jälkeen?
Ei! Verotettavilla välitystileillä omaisuuserät saavat yleensä "kustannusperusteen nousun" kuolinpäivän käypään markkina-arvoon, mikä eliminoi luovutusvoittoveron aikaisemmasta arvonnoususta. Kirjautuminen kuolleena myymään osakkeita ennen virallista kuolemansiirtoa voi aiheuttaa veroraportointia ja juridista päänsärkyä. Käytä sen sijaan tiukasti kirjautumisoikeutta nähdäksesi saldot, ladataksesi 1099 veroasiakirjaa ja vahvistaaksesi tilinumerot ennen TOD-edunsaajavaatimuksen lähettämistä.
Miksi TreasuryDirectiä on perheiden niin vaikea löytää kuoleman jälkeen?
TreasuryDirect (jossa miljoonat ihmiset ostivat Series I Savings Bonds ja T-Bills) ei koskaan lähetä tiliotteita, lähettää harvoin sähköposteja ja käyttää jäykkää kirjautumisjärjestelmää. Ellet merkitse TreasuryDirect-tilinumeroasi ja POD-edunsaajaa digitaaliseen omaisuusholvisi, perillisillä ei usein ole aavistustakaan näiden joukkovelkakirjojen olemassaolosta.
Kuinka paljon Heritkey maksaa?
Heritkey on3,99 € /kk tai74,99 € kerran elinikäinen pääsy.
Älä anna paperittomien sijoitustilien jäädä lunastamatta. Liity tuotteen Heritkey ennakkokäyttöoikeusluetteloon3,99 € /kk tai74,99 € kerran elämäksi.