Kaip rasti mirusio asmens Robinhood, Fidelity, Schwab arba Vanguard paskyrą ir ją gauti
Kasdienis investuotojas vis dažniau turi penkias ar šešias atskiras investicines sąskaitas įvairiose programose: pirminę 401(k) **Fidelity**, seną Rollover IRA **Vanguard**, individualią tarpininkavimo sąskaitą **Charles Schwab**, mobiliųjų akcijų / kriptovaliutų / cash-sweep sąskaitą **Robinhood** arba **Webull**, o iždo vekseliai – **TreasuryDirect**. Nė vienas iš jų nesiunčia popierinių laiškų. Jei netikėtai mirsite, kaip jūsų sutuoktinis ar vaikai žinos, į kurias programėles skambinti?
Perdavimo po mirties (TOD) klaida: tarpininkai neskambina jūsų naudos gavėjams
Finansų patarėjai visada liepia įvardyti **perdavimo mirties atveju (TOD)** naudos gavėją apmokestinamose tarpininkavimo sąskaitose ir pagrindinį naudos gavėją IRA ir 401(k)s, kad šis turtas apeitų testamento teismą. Tai esminis patarimas – ** bet jis turi didžiulę akląją zoną:**
- Kai mirštate, Robinhood, Fidelity, Schwab ir Vanguard **automatinio įspėjimo negauna**, nebent jau gaunate būtinų minimalių paskirstymų (RMD) arba socialinio draudimo pažymi susietą einamąją sąskaitą.
- Tarpininkavimas laukia, kol jūsų naudos gavėjas arba vykdytojas susisieks su nekilnojamojo turto / perėjimo paslaugų skyriumi ir įkels patvirtintą mirties liudijimą.
- Jei jūsų sutuoktinis ar vaikai nežino, kad prieš penkerius metus atidarėte Robinhood Gold grynųjų pinigų šlavimo sąskaitą arba Interactive Brokers sąskaitą, jie niekada neskambins, kad to reikalautų – net jei jų vardas yra tiesiai TOD formoje!
Užrakinkite3,99 € /mėn. išankstinės prieigos kaina →Arba 74,99 USD vieną kartą visam gyvenimui. Jūsų įpėdiniai niekada nemoka. Laukiančiųjų sąrašo nariai išlaiko paleidimo kainą.
Kaip pagrindiniai brokeriai tvarko sąskaitas po mirties
| Tarpininkavimas / platforma | Su pavadintu TOD / IRA naudos gavėju | Be įvardinto naudos gavėjo | Šeimos pasigenda paslėptų antrinių paskyrų |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Pervedimai TOD gavėjui po mirties liudijimo + asmens tapatybės patvirtinimo per palaikymą | ✗ Reikalingi testamento raštai / testamento teismo įsakymas arba nedidelio turto pareiškimas | ✗ „Robinhood Crypto“, „Robinhood Gold Neinvested Cash Sweep“, „Robinhood IRA“ |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services atidaro paveldėtą IRA / TOD pervedimo sąskaitą | ✗ Įšaldyta laukiama oficialios nekilnojamojo turto / vykdytojo kvalifikacijos | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services pervedimai nurodytiems naudos gavėjams | ✗ Reikalingi teismo paskirti vykdytojo dokumentai + mirties liudijimas | ✗ „Schwab Bank“ investuotojų patikra, „Thinkorswim“ ateities sandorių / Forex subsąskaitos |
| Vanguard | ✓ Pervedimai nurodytiems TOD/IRA gavėjams pateikus paraišką | ✗ Reikalingas paveldėjimo teisės patvirtinimas | ✗ „Vanguard Cash Plus“ sąskaita, 529 koledžo taupymo planai |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Mokama / pervedama, jei buvo registruotas antrinis savininkas arba POD naudos gavėjas | ✗ Reikalinga FS 1778 / 5394 forma + patvirtinti testamento dokumentai (pažymėtinai lėtas) | ✗ Nulis popierinių pareiškimų; baisus 2FA / el. pašto prisijungimo atkūrimas |
Kaip sužinoti, ar miręs mylimasis turėjo paslėpęs tarpininkavimo sąskaitas
Jei esate vykdytojas, šiuo metu bandantis surinkti mylimo žmogaus investicijas (žr., kaip rasti mylimojo internetines paskyras ):
- Patikrinkite jų paskutinių 3 metų IRS mokesčių deklaracijas (1040 forma B ir D sąrašas): kiekviena tarpininkavimo įmonė, sumokėjusi daugiau nei 10 USD dividendų / palūkanų (forma 1099-DIV / 1099-INT) arba pardavusi akcijas (forma 1099-B), mokesčių deklaracijoje ir „Income Wage“ bus nurodyta pagal institucijos pavadinimą.
- Atrakinkite jų išmanųjį telefoną ir patikrinkite aplanką „Finance“: pagrindiniame ekrane pamatę Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns ar Coinbase piktogramas, iš karto sužinosite, kur ieškoti (žr., kaip atrakinti mirusio asmens iPhone ir kaip pasiekti mirusio asmens Coinance arba Binance paskyrą ).
- El. pašto dėžutėje ieškokite „1099“, „prekybos patvirtinimo“, „el. pristatymo“ ir „balsavimo pagal įgaliojimą“: net jei investuotojas visus metus neprekiavo akcijomis, SEC taisyklės reikalauja, kad tarpininkai kiekvieną pavasarį el. paštu siųstų pranešimus apie akcininkų balsavimą pagal įgaliojimą!
3 minučių tarpininkavimo kontrolinis sąrašas, kurį šiandien reikia saugoti Heritkey
Užšifruotoje Heritkey saugykloje ( kaip veikia Heritkey ) sukurkite vieną pastabą pavadinimu **"Investicijų ir tarpininkavimo sąskaitos"**, kurioje yra:
- **Įstaigos pavadinimas ir paskyros tipas** kiekvienai jūsų turimai paskyrai (pvz., „Fidelity Individual TOD #Z12-345678“, „Robinhood Individual + Crypto“, „TreasuryDirect“).
- Kas kiekvienoje paskyroje yra nurodytas kaip **pagrindinis ir sąlyginis TOD/IRA naudos gavėjas**, kad žinotų, kaip paskambinti ir reikalauti.
- Jūsų prisijungimo kredencialai, **TreasuryDirect slaptažodis** ir **iPhone slaptažodis** (kad jūsų šeima galėtų perduoti SMS / autentifikatoriaus 2FA raginimus peržiūrėti naujausias mokesčių formas ir ataskaitas prieš užšaldant paskyrą – pažiūrėkite, kas nutinka 2FA autentifikavimo programoms, kai mirsite ).
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar „Robinhood“ leidžia „Transfer on Death“ (TOD) naudos gavėjams?
Taip, „Robinhood“ leidžia pridėti naudos gavėjus prie individualių tarpininkavimo ir išėjimo į pensiją paskyrų programos nustatymuose, nors „Robinhood Crypto“ subsąskaitoms gali būti taikomi atskiri turto perdavimo reikalavimai. Net jei gavėjas vadinamas, jūsų šeima turi žinoti, kad paskyra egzistuoja, ir pateikti mirties liudijimą, kad galėtų ją gauti.
Ar mano sutuoktinis turėtų prisijungti ir parduoti mano akcijas iškart po mano mirties?
Ne! Apmokestinamų tarpininkavimo sąskaitų atveju turtas paprastai padidinamas savikainos pagrindu iki tikrosios rinkos vertės mirties dieną, pašalinant kapitalo prieaugio mokestį nuo išankstinio vertės padidėjimo. Prisijungimas kaip miręs asmuo, norintis parduoti akcijas prieš tarpininkaujant oficialiai mirties pervedimui, gali sukelti mokesčių ataskaitų ir teisinį galvos skausmą. Vietoj to, prieš pateikdami TOD gavėjo paraišką, naudokite tik prisijungimo prieigą, kad peržiūrėtumėte likučius, atsisiųstumėte 1099 mokesčių dokumentus ir patikrintumėte sąskaitų numerius.
Kodėl šeimoms po mirties taip sunku rasti TreasuryDirect?
TreasuryDirect (kur milijonai žmonių pirko I serijos taupomąsias obligacijas ir iždo vekselius) niekada nesiunčia ataskaitų, retai siunčia el. laiškus ir naudoja nelanksčią prisijungimo sistemą. Jei savo skaitmeniniame turto saugykloje nenurodysite savo TreasuryDirect sąskaitos numerio ir POD naudos gavėjo, paveldėtojai dažnai net neįsivaizduoja, kad tokios obligacijos egzistuoja.
Kiek kainuoja Heritkey?
Heritkey yra3,99 € /mėn arba74,99 € vieną kartą visam gyvenimui.
Neleiskite, kad popierinės investicinės sąskaitos liktų nepareikalautas. Prisijunkite prie Heritkey išankstinės prieigos sąrašo3,99 € /mėn arba74,99 € vieną kartą visam gyvenimui.