Kā atrast un pieprasīt mirušas personas Robinhood, Fidelity, Schwab vai Vanguard kontu
Ikdienā ieguldītājam arvien biežāk ir pieci vai seši atsevišķi ieguldījumu konti dažādās lietotnēs: primārais 401(k) pie **Fidelity**, vecs Rollover IRA pie **Vanguard**, individuāls brokeru konts **Charles Schwab**, mobilais akciju/kriptovalūtu/cash-sweep konts **Robinhood** vai **Webull**, un valsts parādzīmes **TreasuryDirect**. Neviens no viņiem nesūta papīra pastu. Ja jūs negaidīti nomirstat, kā jūsu dzīvesbiedrs vai bērni vispār zinās, kurām lietotnēm zvanīt?
Nāves pārsūtīšanas (TOD) kļūda: brokeri nezvana jūsu saņēmējiem
Finanšu konsultanti vienmēr liek jums nosaukt **Transfer-on-Death (TOD)** saņēmēju ar nodokli apliekamo starpniecības kontu un galveno saņēmēju IRA un 401(k)s, lai šie īpašumi apietu testamenta tiesu. Tas ir būtisks padoms — ** bet tam ir milzīga aklā zona:**
- Kad jūs nomirstat, Robinhood, Fidelity, Schwab un Vanguard ** nesaņem automātisku brīdinājumu**, ja vien jūs jau nesaņemat obligātos minimālos sadales (RMD) vai sociālās apdrošināšanas atzīmes par saistīto norēķinu kontu.
- Starpniecība gaida, kamēr jūsu saņēmējs vai izpildītājs sazināsies ar savu Nekustamā īpašuma/pārejas pakalpojumu nodaļu un augšupielādēs apliecinātu miršanas apliecību.
- Ja jūsu laulātais vai bērni nezina, ka pirms pieciem gadiem atvērāt Robinhood Gold naudas slaucīšanas kontu vai Interactive Brokers kontu, viņi nekad nezvanīs, lai to pieprasītu — pat ja viņu vārds ir tieši uz TOD veidlapas!
Ieslēdziet3,99 € /mēnesī priekšlaicīgas piekļuves cena →Vai 74,99 USD vienreiz uz mūžu. Jūsu mantinieki nekad nemaksā. Gaidīšanas saraksta dalībnieki saglabā sākuma cenu.
Kā lielākie brokeri apstrādā kontus pēc nāves
| Starpniecība / platforma | Ar nosaukto TOD/IRA saņēmēju | Bez Nosaukta Saņēmēja | Ģimenēm trūkst slēpto apakškontu |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Pārskaitījumi TOD saņēmējam pēc miršanas apliecības + ID verifikācijas, izmantojot atbalstu | ✗ Nepieciešamas testamenta vēstules / testamenta tiesas rīkojums vai neliela īpašuma apliecinājums | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Neinvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services atver Inherited IRA / TOD pārskaitījuma kontu | ✗ Iesaldēta oficiālā īpašuma / izpildītāja kvalifikācija | ✗ Fidelity Cash Management konts (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services pārskaitījumi norādītajiem saņēmējiem | ✗ Nepieciešami tiesas iecelti izpildītāja dokumenti + miršanas apliecība | ✗ Schwab Bank investoru pārbaude, Thinkorswim fjūčeru/forex apakškonti |
| Vanguard | ✓ Pārskaitījumi nosauktajiem TOD/IRA saņēmējiem pēc prasības iesniegšanas | ✗ Nepieciešama testamenta atļauja | ✗ Vanguard Cash Plus konts, 529 koledžas uzkrājumu plāni |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Apmaksāts/nodots, ja reģistrēts sekundārais īpašnieks vai POD saņēmējs | ✗ Nepieciešama FS veidlapa 1778/5394 + sertificēti testamenta dokumenti (bēdīgi lēni) | ✗ Nulle papīra paziņojumu; briesmīga 2FA/e-pasta pieteikšanās atjaunošana |
Kā uzzināt, vai mirušam tuviniekam nav bijuši slēpti brokeru konti
Ja esat izpildītājs, kurš šobrīd mēģina apkopot mīļotā ieguldījumus (skatiet, kā atrast mīļotā tiešsaistes kontus ):
- Pārbaudiet viņu pēdējo 3 gadu IRS nodokļu deklarācijas (veidlapa 1040, grafiks B un grafiks D): katrs starpniecības uzņēmums, kas dividendēs/procentos izmaksājis vairāk nekā 10 ASV dolārus (veidlapa 1099-DIV / 1099-INT) vai veikusi akciju pārdošanu (veidlapa 1099-B), nodokļu deklarācijā vai IRS algā tiks norādīta pēc iestādes nosaukuma.
- Atbloķējiet viedtālruni un pārbaudiet mapi "Finanses": ieraugot Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns vai Coinbase ikonas viņu sākuma ekrānā, uzreiz tiek parādīts, kur meklēt (skatiet , kā atbloķēt mirušas personas iPhone un kā piekļūt mirušas personas Coinance vai Binance kontam ).
- Meklējiet savā e-pasta iesūtnē "1099", "tirdzniecības apstiprinājums", "e-piegāde" un "pilnvarotais balsojums": pat ja investors visu gadu nekad nav tirgojis akcijas, SEC noteikumi pieprasa brokeriem katru pavasari sūtīt e-pasta ziņojumus par akcionāru balsojumu ar pilnvarojumu.
3 minūšu starpniecības kontrolsaraksts, kas šodien jāuzglabā veikalā Heritkey
Savā Heritkey šifrētajā glabātuvē ( kā darbojas Heritkey ) izveidojiet vienu piezīmi ar nosaukumu **"Investīciju un brokeru konti"**, kurā ir:
- Katra jūsu turētā konta **iestādes nosaukums un konta veids** (piemēram, "Fidelity Individual TOD #Z12-345678", "Robinhood Individual + Crypto", "TreasuryDirect").
- Kurš katrā kontā ir norādīts kā **Galvenais un iespējamais TOD/IRA saņēmējs**, lai viņi zinātu, kā piezvanīt un pieprasīt to.
- Jūsu pieteikšanās akreditācijas dati, **TreasuryDirect parole** un **iPhone piekļuves kods** (lai jūsu ģimene varētu nosūtīt SMS/autentifikatora 2FA uzvednes, lai skatītu jūsu jaunākās nodokļu veidlapas un izrakstus pirms konta iesaldēšanas — skatiet, kas notiek ar 2FA autentifikācijas lietotnēm, kad nomirstat ).
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai Robinhood atļauj pārcelšanu pēc nāves (TOD) saņēmējiem?
Jā, Robinhood ļauj pievienot saņēmējus atsevišķiem starpniecības un pensiju kontiem lietotnes iestatījumos, lai gan Robinhood Crypto apakškontiem var būt atsevišķas īpašuma nodošanas prasības. Pat ja saņēmējs ir nosaukts, jūsu ģimenei ir jāzina, ka konts pastāv, un jāiesniedz miršanas apliecība, lai to pieprasītu.
Vai manam dzīvesbiedram jāpiesakās un jāpārdod manas akcijas tūlīt pēc manas nāves?
Nē! Ar nodokli apliekamiem starpniecības kontiem aktīviem parasti tiek piešķirts "izmaksu bāzes pieaugums" līdz patiesajai tirgus vērtībai nāves dienā, atņemot kapitāla pieauguma nodokli par iepriekšēju vērtības pieaugumu. Piesakoties kā mirušajai personai, lai pārdotu akcijas pirms starpniecības oficiālās nāves pārskaitīšanas, var rasties galvassāpes ar nodokļu ziņošanu un juridiskiem jautājumiem. Tā vietā izmantojiet pieteikšanās piekļuvi, lai skatītu atlikumus, lejupielādētu 1099 nodokļu dokumentus un pārbaudītu kontu numurus pirms TOD saņēmēja prasības iesniegšanas.
Kāpēc TreasuryDirect ģimenēm pēc nāves ir tik grūti atrast?
TreasuryDirect (kur miljoniem cilvēku iegādājās I sērijas ietaupījumu obligācijas un parādzīmes) nekad nesūta paziņojumus, reti sūta e-pastus un izmanto stingru pieteikšanās sistēmu. Ja vien savā digitālajā īpašuma glabātavā nenorāda TreasuryDirect konta numuru un POD saņēmēju, mantiniekiem bieži vien nav ne jausmas, ka šīs obligācijas pastāv.
Cik maksā Heritkey?
Heritkey ir3,99 € /mēnesī vai74,99 € vienreiz mūža piekļuvei.
Neļaujiet elektroniskiem ieguldījumu kontiem palikt nepieprasītiem. Pievienojieties Heritkey agrīnās piekļuves sarakstam3,99 € /mēnesī vai74,99 € vienreiz uz mūžu.