Heritkey

Hvordan finne og gjøre krav på en avdød persons Robinhood-, Fidelity-, Schwab- eller Vanguard-konto

· 6 min lesing

Det er stadig vanligere for en hverdagsinvestor å ha fem eller seks separate investeringskontoer på tvers av forskjellige apper: en primær 401(k) hos **Fidelity**, en gammel Rollover IRA hos **Vanguard**, en individuell meglerkonto hos **Charles Schwab**, en mobilaksje-/krypto-/cash-sweep-konto på **Robinhood** eller **Webull** og statskasseveksler på **TreasuryDirect**. Ingen av dem sender papirpost. Hvis du dør uventet, hvordan vil ektefellen eller barna til og med vite hvilke apper de skal ringe?

Transfer-on-Death (TOD)-fangsten: meglerhus ringer ikke mottakerne dine

Finansielle rådgivere forteller deg alltid å navngi en **Transfer-on-Death (TOD)**-begunstiget på skattepliktige meglerkontoer og en primær begunstiget på IRA-er og 401(k)s, slik at disse eiendelene omgår skifteretten. Det er et viktig råd – **men den har en enorm blindsone:**

Lås inn49 kr /måned tidlig tilgangspris →Eller $74,99 én gang for livet. Dine arvinger betaler aldri. Ventelistemedlemmer beholder lanseringsprisen.

Hvordan store meglerhus håndterer kontoer etter døden

Megler / Plattform Med navngitt TOD / IRA-mottaker Uten navngitt mottaker Skjulte underkontoer familier savner
Robinhood Overføringer til TOD-mottaker etter dødsattest + ID-verifisering via støtte ✗ Krever brev testamentarisk / skifterettskjennelse eller erklæring om små eiendom ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uinvested Cash Sweep, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services åpner Inherited IRA / TOD-overføringskonto ✗ Frosset i påvente av formell bo-/utførerkvalifisering ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Schwab Estate Services overfører til utpekte mottakere ✗ Krever rettsoppnevnt eksekutør dokumenter + dødsattest ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex underkontoer
Vanguard ✓ Overføringer til navngitte TOD/IRA-mottakere ved innsending av krav ✗ Skiftegodkjenning kreves ✗ Vanguard Cash Plus-konto, 529 høyskolespareplaner
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Betalt/overført dersom sekundæreier eller POD-begunstiget var registrert ✗ Krever FS-skjema 1778 / 5394 + sertifiserte skiftedokumenter (notorisk sakte) ✗ Null papirutsagn; forferdelig gjenoppretting av 2FA/e-postpålogging

Hvordan finne ut om en avdød kjære hadde skjulte meglerkontoer

Hvis du er en eksekutor som prøver å sette sammen en kjæres investeringer akkurat nå (se hvordan du finner en kjærs nettkontoer ):

  1. Sjekk deres siste 3 år med skattemeldinger fra IRS (skjema 1040 Schedule B & Schedule D): Hver meglervirksomhet som betalte mer enn $10 i utbytte/rente (skjema 1099-DIV / 1099-INT) eller hadde et aksjesalg (skjema 1099-B) vil bli oppført etter institusjonsnavn på skattemeldingen eller IRS Tra Wagnscript.
  2. Lås opp smarttelefonen deres og sjekk "Finance"-mappen: Å se Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns eller Coinbase-ikonene på startskjermen deres forteller deg umiddelbart hvor du skal lete (se hvordan du låser opp en avdød persons iPhone og hvordan du får tilgang til en avdød persons Coinbase eller Binance-konto ).
  3. Søk i e-postinnboksen deres etter `"1099"`, `"handelsbekreftelse"`, `"e-delivery"` og `"proxy vote"`: Selv om en investor aldri har handlet en aksje hele året, krever SEC-reglene meglerhus til å sende e-post til årlige aksjonærfullmektigstemmemeldinger hver vår!

Den 3-minutters meglersjekklisten å lagre i Heritkey i dag

Inne i det krypterte Heritkey -hvelvet ditt ( hvordan Heritkey fungerer ), oppretter du et enkelt notat med tittelen **"Investerings- og meglerkontoer"** som inneholder:

Vanlige spørsmål

Tillater Robinhood mottakere av Transfer on Death (TOD)?

Ja, Robinhood lar deg legge til begunstigede til individuelle megler- og pensjonskontoer i appinnstillingene, selv om Robinhood Crypto-underkontoer kan ha separate krav til eiendomsoverføring. Selv med en mottaker som er navngitt, må familien din vite at kontoen eksisterer og sende inn en dødsattest for å kreve den.

Bør ektefellen min logge på og selge aksjene mine rett etter at jeg dør?

Ingen! For skattepliktige meglerkontoer mottar eiendeler normalt en "opptrapping i kostnadsgrunnlag" til den virkelige markedsverdien på dødsdatoen, og eliminerer kapitalgevinstskatt ved tidligere verdistigning. Å logge på som den avdøde personen for å selge aksjer før meglerprosessen den offisielle dødsoverføringen kan skape skatterapportering og juridisk hodepine. Bruk i stedet påloggingstilgang strengt for å se saldoer, laste ned 1099 skattedokumenter og bekrefte kontonumre før du sender inn TOD-mottakerkravet.

Hvorfor er TreasuryDirect så vanskelig for familier å finne etter døden?

TreasuryDirect (hvor millioner av mennesker kjøpte Series I Savings Bonds og T-Bills) sender aldri erklæringer på e-post, sender sjelden e-post, og bruker et rigid påloggingssystem. Med mindre du oppgir ditt TreasuryDirect-kontonummer og POD-mottaker i ditt digitale eiendomshvelv, har arvinger ofte ingen anelse om at obligasjonene eksisterer.

Hvor mye koster Heritkey?

Heritkey er49 kr /måned eller879 kr én gang for livslang tilgang.

Ikke la papirløse investeringskontoer forbli uavhentede. Bli med i Heritkey -listen med tidlig tilgang for49 kr /måned eller879 kr en gang for livet.