Heritkey

Cách tìm và yêu cầu tài khoản Robinhood, Fidelity, Schwab hoặc Vanguard của người đã qua đời

· 6 phút đọc

Ngày càng phổ biến việc một nhà đầu tư hàng ngày nắm giữ năm hoặc sáu tài khoản đầu tư riêng biệt trên các ứng dụng khác nhau: tài khoản 401(k) chính tại **Fidelity**, Rollover IRA cũ tại **Vanguard**, tài khoản môi giới cá nhân tại **Charles Schwab**, tài khoản chứng khoán/tiền điện tử/quét tiền mặt di động trên **Robinhood** hoặc **Webull** và tín phiếu kho bạc trên **TreasuryDirect**. Không ai trong số họ gửi thư giấy. Nếu bạn đột ngột qua đời, làm sao vợ/chồng hoặc con cái của bạn biết nên gọi ứng dụng nào?

Việc bắt chuyển giao khi chết (TOD): các nhà môi giới không gọi cho người thụ hưởng của bạn

Các cố vấn tài chính luôn yêu cầu bạn nêu tên người thụ hưởng **Chuyển nhượng khi qua đời (TOD)** trên các tài khoản môi giới chịu thuế và người thụ hưởng chính trên IRA và 401(k) để những tài sản đó bỏ qua tòa án chứng thực di chúc. Đó là lời khuyên cần thiết — **nhưng nó có một điểm mù lớn:**

Khóa trong109.000 ₫ /tháng giá truy cập sớm →Hoặc 74,99 USD một lần trọn đời. Những người thừa kế của bạn không bao giờ trả tiền. Thành viên trong danh sách chờ giữ giá khởi điểm.

Cách các công ty môi giới lớn xử lý tài khoản sau khi chết

Môi giới / Nền tảng Với người thụ hưởng TOD / IRA được đặt tên Không nêu tên người thụ hưởng Gia đình tài khoản phụ ẩn bỏ lỡ
Robinhood Chuyển cho người thụ hưởng TOD sau khi có Giấy chứng tử + xác minh CMND thông qua hỗ trợ ✗ Yêu cầu có Thư Lệnh của Tòa án Di chúc / Chứng thực di chúc hoặc Bản khai có tuyên thệ về tài sản nhỏ ✗ Tiền điện tử Robinhood, Quét tiền mặt chưa đầu tư bằng vàng Robinhood, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Dịch vụ chuyển đổi Fidelity mở tài khoản chuyển khoản IRA / TOD kế thừa ✗ Động sản chính thức đang chờ xử lý / Chứng chỉ người thi hành ✗ Tài khoản quản lý tiền mặt Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Dịch vụ Bất động sản Schwab chuyển giao cho những người thụ hưởng được chỉ định ✗ Cần có giấy tờ của Chấp hành viên do tòa án chỉ định + Giấy chứng tử ✗ Kiểm tra nhà đầu tư của Ngân hàng Schwab, tài khoản phụ tương lai/ngoại hối của Thinkorswim
Vanguard ✓ Chuyển khoản cho những người thụ hưởng TOD/IRA có tên sau khi gửi yêu cầu bồi thường ✗ Cần có giấy chứng thực di chúc ✗ Tài khoản Vanguard Cash Plus, 529 kế hoạch tiết kiệm đại học
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Được thanh toán/chuyển nhượng nếu chủ sở hữu thứ cấp hoặc người thụ hưởng POD đã được đăng ký ✗ Yêu cầu Mẫu FS 1778 / 5394 + giấy tờ chứng thực di chúc (nổi tiếng là chậm) ✗ Không có báo cáo bằng giấy tờ; phục hồi đăng nhập 2FA/email khủng khiếp

Làm thế nào để biết người thân đã qua đời có tài khoản môi giới ẩn hay không

Nếu bạn là người thực thi đang cố gắng tập hợp các khoản đầu tư của người thân ngay bây giờ (xem cách tìm tài khoản trực tuyến của người thân ):

  1. Kiểm tra tờ khai thuế IRS trong 3 năm gần nhất của họ (Mẫu 1040 Phụ lục B & Phụ lục D): Mọi công ty môi giới đã trả hơn 10 đô la cổ tức/lãi (Mẫu 1099-DIV / 1099-INT) hoặc bán cổ phiếu (Mẫu 1099-B) sẽ được liệt kê theo tên tổ chức trên tờ khai thuế hoặc Bảng điểm tiền lương và thu nhập của IRS.
  2. Mở khóa điện thoại thông minh của họ và kiểm tra thư mục "Finance": Khi nhìn thấy các biểu tượng Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns hoặc Coinbase trên màn hình chính của họ, bạn sẽ biết ngay nơi cần tìm (xem cách mở khóa iPhone của người đã khuất và cách truy cập vào tài khoản Coinbase hoặc Binance của người đã qua đời ).
  3. Tìm kiếm `"1099"`, `"xác nhận giao dịch", `"giao hàng điện tử"` và `"bỏ phiếu ủy quyền" trong hộp thư email của họ: Ngay cả khi nhà đầu tư chưa bao giờ giao dịch cổ phiếu cả năm, các quy định của SEC yêu cầu các nhà môi giới phải gửi email thông báo bỏ phiếu ủy quyền cho cổ đông hàng năm vào mỗi mùa xuân!

Danh sách kiểm tra môi giới dài 3 phút để lưu trữ tại Heritkey ngay hôm nay

Bên trong kho tiền được mã hóa Heritkey của bạn ( cách Heritkey hoạt động ), hãy tạo một ghi chú duy nhất có tiêu đề **"Tài khoản đầu tư & môi giới"** có chứa:

Câu hỏi thường gặp

Robinhood có cho phép những người thụ hưởng Chuyển giao khi qua đời (TOD) không?

Có, Robinhood cho phép bạn thêm người thụ hưởng vào tài khoản môi giới và hưu trí cá nhân trong cài đặt ứng dụng, mặc dù các tài khoản phụ của Robinhood Crypto có thể có các yêu cầu chuyển nhượng tài sản riêng. Ngay cả khi có tên người thụ hưởng, gia đình bạn phải biết tài khoản đó tồn tại và nộp giấy chứng tử để yêu cầu.

Vợ/chồng tôi có nên đăng nhập và bán cổ phiếu của tôi ngay sau khi tôi chết không?

KHÔNG! Đối với các tài khoản môi giới chịu thuế, tài sản thường nhận được "cơ sở chi phí tăng dần" theo giá trị thị trường hợp lý vào ngày người chết, loại bỏ thuế lãi vốn đối với việc tăng giá trước đó. Đăng nhập với tư cách là người đã qua đời để bán cổ phiếu trước khi công ty môi giới xử lý việc chuyển nhượng chính thức khi người chết có thể gây ra những vấn đề đau đầu về báo cáo thuế và pháp lý. Thay vào đó, hãy sử dụng quyền truy cập đăng nhập một cách nghiêm ngặt để xem số dư, tải xuống tài liệu thuế 1099 và xác minh số tài khoản trước khi gửi yêu cầu của người thụ hưởng TOD.

Tại sao các gia đình rất khó tìm thấy TreasuryDirect sau khi chết?

TreasuryDirect (nơi hàng triệu người mua Trái phiếu tiết kiệm Series I và Tín phiếu kho bạc) không bao giờ gửi báo cáo qua thư, hiếm khi gửi email và sử dụng hệ thống đăng nhập cứng nhắc. Trừ khi bạn liệt kê số tài khoản TreasuryDirect và người thụ hưởng POD trong kho tài sản kỹ thuật số của mình, những người thừa kế thường không biết những trái phiếu đó tồn tại.

Heritkey giá bao nhiêu?

Heritkey là109.000 ₫ /tháng hoặc2.099.000 ₫ một lần để truy cập trọn đời.

Đừng để các tài khoản đầu tư không cần giấy tờ không có người nhận. Tham gia danh sách truy cập sớm của Heritkey để109.000 ₫ /tháng hoặc2.099.000 ₫ một lần cho cuộc sống.