Cum să găsiți și să revendicați contul Robinhood, Fidelity, Schwab sau Vanguard al unei persoane decedate
Este din ce în ce mai obișnuit ca un investitor obișnuit să dețină cinci sau șase conturi de investiții separate în diferite aplicații: un 401(k) principal la **Fidelity**, un vechi Rollover IRA la **Vanguard**, un cont individual de brokeraj la **Charles Schwab**, un cont mobil de stoc/cripto/cash-sweep pe **Robinhood** sau **Webull** și bonuri de trezorerie pe **TreasuryDirect**. Niciunul dintre ei nu trimite poștă pe hârtie. Dacă veți muri pe neașteptate, cum vor ști chiar soțul sau copiii dvs. la ce aplicații să apeleze?
Captura Transfer-on-Death (TOD): brokerajele nu vă sună beneficiarii
Consilierii financiari vă spun întotdeauna să numiți un beneficiar **Transfer-on-Death (TOD)** pe conturile de brokeraj impozabile și un beneficiar principal pe IRA-uri și 401(k)-uri, astfel încât aceste active să ocolească curtea de succesiune. Acesta este un sfat esențial - **dar are un punct orb masiv:**
- Când mori, Robinhood, Fidelity, Schwab și Vanguard **nu primesc o alertă automată** decât dacă primești deja Distribuții minime obligatorii (RMD) sau Securitatea Socială semnalează un cont de control conectat.
- Agentul de brokeraj așteaptă ca beneficiarul sau executorul dvs. să contacteze departamentul de servicii de succes / tranziție și să încarce un certificat de deces certificat.
- Dacă soțul sau copiii dvs. nu știu că ați deschis un cont Robinhood Gold sau un cont Interactive Brokers în urmă cu cinci ani, nu vor suna niciodată pentru a-l revendica – chiar dacă numele lor figurează chiar pe formularul TOD!
Blocați22,99 lei /lună preț de acces anticipat →Sau 74,99 USD o dată pe viață. Moștenitorii tăi nu plătesc niciodată. Membrii listei de așteptare păstrează prețul de lansare.
Cum gestionează marile brokeri conturile după moarte
| Brokeraj / Platformă | Cu Beneficiarul TOD/IRA Numit | Fără Beneficiar Numit | Sub-conturi ascunse le lipsesc familiilor |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Transferuri către beneficiarul TOD după certificatul de deces + verificarea ID prin suport | ✗ Necesită scrisori testamentare / ordinul Curții de succesiune sau Declarație pe justiție asupra proprietății mici | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services deschide contul de transfer IRA/TOD Moștenit | ✗ Înghețat în așteptarea calificării formale de moștenire/executor | ✗ Cont Fidelity Cash Management (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Transferurile Schwab Estate Services către beneficiarii desemnați | ✗ Necesită acte de executor desemnat de instanță + Certificat de deces | ✗ Verificarea investitorilor Schwab Bank, subconturi futures/forex Thinkorswim |
| Vanguard | ✓ Transferuri către beneficiarii TOD/IRA numiți la depunerea cererii | ✗ Este necesară autorizarea succesiunii | ✗ Cont Vanguard Cash Plus, 529 de planuri de economii pentru facultate |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Plătit/transferat dacă a fost înregistrat un proprietar secundar sau un beneficiar POD | ✗ Necesită formularul FS 1778 / 5394 + documente testate certificate (notoriu de lent) | ✗ Declarații zero pe hârtie; teribilă recuperare de conectare 2FA/e-mail |
Cum să afli dacă o persoană dragă decedată avea conturi de brokeraj ascunse
Dacă sunteți un executor care încearcă să pună cap la cap investițiile unei persoane dragi chiar acum (vezi cum să găsești conturile online ale unei persoane dragi ):
- Verificați ultimii 3 ani de declarații fiscale IRS (Formularul 1040 Anexa B și Anexa D): Fiecare brokeraj care a plătit mai mult de 10 USD în dividende/dobânzi (Formularul 1099-DIV / 1099-INT) sau a avut o vânzare de acțiuni (Formularul 1099-B) va fi listat după numele instituției în declarația de impozit și venit sau transcrierea IRS W.
- Deblocați-le smartphone-ul și verificați folderul „Finanțe”: dacă vedeți pictogramele Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns sau Coinbase pe ecranul lor de start vă spune imediat unde să căutați (vezi cum să deblochezi iPhone-ul unei persoane decedate și cum să accesezi contul Coinbase sau Binance al unei persoane decedate ).
- Căutați în căsuța lor de e-mail „1099”, „confirmare tranzacție”, „livrare electronică” și „vot prin procură”: chiar dacă un investitor nu a tranzacționat niciodată o acțiune pe tot parcursul anului, regulile SEC impun agențiilor de brokeraj să trimită prin e-mail notificări anuale de vot prin procură a acționarilor în fiecare primăvară!
Lista de verificare a brokerajului de 3 minute de stocat astăzi în Heritkey
În seiful dvs. criptat Heritkey ( cum funcționează Heritkey ), creați o singură notă intitulată **„Conturi de investiții și brokeraj”** care conține:
- **Numele instituției și tipul de cont** pentru fiecare cont pe care îl dețineți (de exemplu, `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Cine este listat ca **Beneficiar TOD/IRA principal și contingent** în fiecare cont, astfel încât să știe să îl sune și să-l revendice.
- Acreditările dvs. de conectare, **parola TreasuryDirect** și **codul iPhone** (pentru ca familia dvs. să poată transmite solicitări SMS/autentificatoare 2FA pentru a vedea cele mai recente formulare fiscale și extrase de cont înainte de a îngheța contul - vedeți ce se întâmplă cu aplicațiile de autentificare 2FA când mori ).
Întrebări frecvente
Robinhood permite beneficiarilor Transfer on Death (TOD)?
Da, Robinhood vă permite să adăugați beneficiari la conturile individuale de intermediere și pensionare în setările aplicației, deși subconturile Robinhood Crypto pot avea cerințe separate de transfer al proprietății. Chiar și cu un beneficiar numit, familia dumneavoastră trebuie să știe că există contul și să depună un certificat de deces pentru a-l revendica.
Ar trebui soțul meu să se conecteze și să-mi vândă acțiuni imediat după ce mor?
Nu! Pentru conturile de brokeraj impozabile, activele primesc în mod normal o „creștere a bazei de cost” la valoarea justă de piață la data decesului, eliminând impozitul pe câștigurile de capital la aprecierea anterioară. Conectarea ca persoană decedată pentru a vinde acțiuni înainte ca brokerajul să proceseze transferul oficial al decesului poate crea bătăi de cap legale în raportare fiscală. În schimb, utilizați accesul de conectare strict pentru a vedea soldurile, a descărca 1099 de documente fiscale și a verifica numerele de cont înainte de a trimite cererea beneficiarului TOD.
De ce este atât de greu de găsit TreasuryDirect pentru familii după moarte?
TreasuryDirect (unde milioane de oameni au cumpărat obligațiuni de economii și bonuri de stat din seria I) nu trimite niciodată extrase de cont, rareori trimite e-mailuri și folosește un sistem rigid de conectare. Cu excepția cazului în care enumerați numărul de cont TreasuryDirect și beneficiarul POD în seiful digital al proprietății, moștenitorii de multe ori nu au idee că aceste obligațiuni există.
Cât costă Heritkey?
Heritkey este22,99 lei /lună sau429,99 lei acces o dată pe viață.
Nu lăsați conturile de investiții fără hârtie să rămână nerevendicate. Alăturați-vă listei de acces anticipat Heritkey pentru22,99 lei /lună sau429,99 lei o dată pe viață.