Ako nájsť a nárokovať si účet Robinhood, Fidelity, Schwab alebo Vanguard zosnulej osoby
Pre každodenného investora je čoraz bežnejšie, že má päť alebo šesť samostatných investičných účtov v rôznych aplikáciách: primárny 401(k) v **Fidelity**, starý Rollover IRA v **Vanguard**, individuálny maklérsky účet v **Charles Schwab**, mobilný akciový/krypto/cash-sweep účet na **Robinhood** alebo **Webull** a štátne pokladničné poukážky na **TreasuryDirect**. Nikto z nich neposiela papierovú poštu. Ak nečakane zomriete, ako bude váš manželský partner alebo deti vedieť, ktoré aplikácie majú volať?
Úlovok prevodu na smrť (TOD): makléri netelefonujú vašim príjemcom
Finanční poradcovia vám vždy povedia, aby ste vymenovali príjemcu **Transfer-on-Death (TOD)** na zdaniteľných maklérskych účtoch a primárneho príjemcu na IRA a 401(k), aby tieto aktíva obišli dedičský súd. To je zásadná rada – **ale má obrovský slepý uhol:**
- Keď zomriete, Robinhood, Fidelity, Schwab a Vanguard **nedostanú automatické upozornenie**, pokiaľ už nedostávate povinné minimálne distribúcie (RMD) alebo sociálne zabezpečenie neoznačí prepojený bežný účet.
- Sprostredkovateľská spoločnosť čaká, kým váš príjemca alebo exekútor kontaktuje svoje oddelenie služieb pre nehnuteľnosti a prechodné služby a odovzdá overený úmrtný list.
- Ak váš manželský partner alebo deti nevedia, že ste si pred piatimi rokmi otvorili hotovostný účet Robinhood Gold alebo účet Interactive Brokers, nikdy vám ho nezavolajú – aj keď ich meno je uvedené priamo vo formulári TOD!
Zamknúť v3,99 € /mesiac cena za skorý prístup →Alebo 74,99 dolárov raz za život. Vaši dediči nikdy nezaplatia. Členovia čakacej listiny si ponechávajú uvádzaciu cenu.
Ako veľké maklérske spoločnosti spravujú účty po smrti
| Sprostredkovanie / platforma | S menovaným príjemcom TOD / IRA | Bez menovaného príjemcu | Rodinám chýbajú skryté podúčty |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Prevody na príjemcu TOD po úmrtnom liste + overení ID cez podporu | ✗ Vyžaduje sa závet / dedičský súdny príkaz alebo čestné vyhlásenie o malom majetku | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services otvára zdedený prevodný účet IRA / TOD | ✗ Zmrazené až do formálnej kvalifikácie Real Estate / Exekútor | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services prevody na určených príjemcov | ✗ Vyžaduje sa dokumenty súdom menovaného exekútora + úmrtný list | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex podúčty |
| Vanguard | ✓ Prevody na menovaných príjemcov TOD/IRA po podaní žiadosti | ✗ Vyžaduje sa oprávnenie na dedičstvo | ✗ Účet Vanguard Cash Plus, 529 vysokoškolských sporiacich plánov |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Zaplatené/prevedené, ak bol zaregistrovaný sekundárny vlastník alebo príjemca POD | ✗ Vyžaduje formulár FS 1778 / 5394 + overené dokumenty o dedičstve (známe pomalé) | ✗ Nulový papierový výpis; hrozné obnovenie 2FA / e-mailového prihlásenia |
Ako zistiť, či zosnulý blízky nemal skryté maklérske účty
Ak ste exekútor, ktorý sa práve teraz snaží dať dokopy investície milovanej osoby (pozrite si, ako nájsť online účty milovanej osoby ):
- Skontrolujte svoje daňové priznania IRS za posledné 3 roky (formulár 1040 Schedule B & Schedule D): Každá maklérska spoločnosť, ktorá zaplatila viac ako 10 USD na dividendách/úrokoch (formulár 1099-DIV / 1099-INT) alebo mala predaj akcií (formulár 1099-B), bude uvedená podľa názvu inštitúcie a daňového priznania alebo IRS Tranage.
- Odomknite ich smartfón a skontrolujte priečinok „Finance“: Keď na ich domovskej obrazovke uvidíte ikony Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns alebo Coinbase, okamžite vám napovedia, kam sa máte pozrieť (pozrite si , ako odomknúť iPhone zosnulej osoby a ako získať prístup k účtu Coinbase alebo Binance zosnulej osoby ).
- Vyhľadajte v ich e-mailovej schránke výrazy „1099“, „potvrdenie obchodu“, „elektronické doručenie“ a „hlasovanie na základe splnomocnenca“: Aj keď investor nikdy neobchodoval s akciami celý rok, pravidlá SEC vyžadujú, aby makléri každoročne na jar posielali oznámenia o hlasovaní prostredníctvom splnomocnenca akcionárov!
3-minútový sprostredkovateľský kontrolný zoznam, ktorý si dnes môžete uložiť v Heritkey
Vo svojom šifrovanom trezore Heritkey ( ako Heritkey funguje ) vytvorte jednu poznámku s názvom **„Investičné a maklérske účty“**, ktorá obsahuje:
- **Názov inštitúcie a typ účtu** pre každý účet, ktorý vlastníte (napr. `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Kto je uvedený ako **Primárny a podmienený príjemca TOD/IRA** na každom účte, aby vedel zavolať a uplatniť si ho.
- Vaše prihlasovacie údaje, **heslo TreasuryDirect** a **prístupový kód pre iPhone** (aby vaša rodina mohla prejsť výzvami SMS/autenticator 2FA na zobrazenie vašich najnovších daňových formulárov a výpisov pred zmrazením účtu – pozrite sa , čo sa stane s aplikáciami na overenie 2FA, keď zomriete ).
Často kladené otázky
Umožňuje Robinhood príjemcom prevodu pri úmrtí (TOD)?
Áno, Robinhood vám umožňuje pridávať príjemcov na jednotlivé maklérske a dôchodkové účty v nastaveniach aplikácie, hoci podúčty Robinhood Crypto môžu mať samostatné požiadavky na prevod majetku. Dokonca aj s menovaným príjemcom musí vaša rodina vedieť, že účet existuje, a predložiť úmrtný list, aby si ho mohla uplatniť.
Mal by sa môj manžel prihlásiť a predať moje akcie hneď po mojej smrti?
Nie! Pri zdaniteľných maklérskych účtoch sa aktíva zvyčajne "navyšujú v obstarávacej cene" na reálnu trhovú hodnotu ku dňu smrti, čím sa eliminuje daň z kapitálových ziskov z predchádzajúceho ocenenia. Prihlásenie sa ako zosnulá osoba na predaj akcií pred tým, ako maklérstvo spracuje oficiálny prevod smrti, môže spôsobiť daňové vykazovanie a právne bolesti hlavy. Namiesto toho použite prihlasovací prístup striktne na prezeranie zostatkov, stiahnutie 1099 daňových dokumentov a overenie čísel účtov pred odoslaním žiadosti príjemcu TOD.
Prečo je pre rodiny po smrti tak ťažké nájsť TreasuryDirect?
TreasuryDirect (kde si milióny ľudí kúpili sporiace dlhopisy a pokladničné poukážky série I) nikdy neposiela výpisy poštou, e-maily posiela len zriedka a používa pevný prihlasovací systém. Pokiaľ neuvediete číslo svojho účtu TreasuryDirect a príjemcu POD vo svojom digitálnom majetkovom trezore, dedičia často ani netušia, že tieto dlhopisy existujú.
Koľko stojí Heritkey?
Heritkey je3,99 € /mesiac resp74,99 € prístup raz za život.
Nenechajte bezpapierové investičné účty nevyžiadané. Pridajte sa do zoznamu prednostného prístupu Heritkey pre3,99 € /mesiac resp74,99 € raz za život.