Hogyan lehet megtalálni és igényelni egy elhunyt személy Robinhood-, Fidelity-, Schwab- vagy Vanguard-fiókját
Egyre gyakoribb, hogy egy mindennapi befektető öt vagy hat különálló befektetési számlát tart fenn a különböző alkalmazásokban: elsődleges 401(k) a **Fidelity**-nél, egy régi Rollover IRA a **Vanguard**-nál, egyéni brókerszámla a **Charles Schwab**-nál, mobil részvény/kripto/cash-sweep számla a **Robinhoodnál** vagy a **Webullnál**, valamint kincstárjegyek a **TreasuryDirecten**. Egyikük sem küld papírpostát. Ha váratlanul elhunyt, honnan fogja tudni a házastársa vagy gyermekei, hogy melyik alkalmazást hívja?
A halálos transzfer (TOD) fogás: a brókercégek nem hívják fel a kedvezményezetteket
A pénzügyi tanácsadók mindig azt mondják, hogy nevezzen meg egy **halálozáskor (TOD)** kedvezményezettet az adóköteles közvetítői számlákon, és egy elsődleges kedvezményezettet az IRA-k és 401(k)-k esetében, hogy ezek az eszközök megkerüljék a hagyatéki bíróságot. Ez alapvető tanács – **de van egy hatalmas vakfoltja:**
- Ha Ön meghal, Robinhood, Fidelity, Schwab és Vanguard **nem kap automatikus figyelmeztetést**, kivéve, ha Ön már megkapja a kötelező minimális elosztási díjakat (RMD), vagy a társadalombiztosítás megjelöl egy összekapcsolt csekkszámlát.
- A közvetítő azt várja, hogy az Ön kedvezményezettje vagy végrehajtója felvegye a kapcsolatot az ingatlan/átmeneti szolgáltatások osztályával, és feltöltse a hiteles halotti anyakönyvi kivonatot.
- Ha házastársa vagy gyermekei nem tudják, hogy Robinhood Gold cash-sweep számlát vagy Interactive Brokers számlát nyitottak öt évvel ezelőtt, soha nem fognak telefonálni, hogy igényt tartsanak – még akkor sem, ha a nevük ott van a TOD űrlapon!
Zárd be a1990 Ft /hó korai hozzáférési ár →Vagy 74,99 dollár egyszer egy életre. Az örökösei soha nem fizetnek. A várólista tagjai megtartják az indulási árat.
Hogyan kezelik a nagyobb brókercégek a számlákat a halál után
| Közvetítés / Platform | Megnevezett TOD/IRA kedvezményezettel | Megnevezett kedvezményezett nélkül | A rejtett alfiókok családjai hiányoznak |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Átutalás a TOD kedvezményezettjéhez a halotti anyakönyvi kivonat + személyi igazolvány támogatáson keresztül történő ellenőrzése után | ✗ Testamentum / hagyatéki bírósági végzés vagy kisbirtokossági nyilatkozat szükséges | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ A Fidelity Transition Services megnyitja az Inherited IRA / TOD átutalási számlát | ✗ Befagyott függőben lévő hivatalos ingatlan/végrehajtó képesítés | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ A Schwab Estate Services átutalja a kijelölt kedvezményezetteknek | ✗ A bíróság által kinevezett végrehajtói dokumentumok + halotti anyakönyvi kivonat szükséges hozzá | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim határidős/forex alszámlák |
| Vanguard | ✓ Átutalás a megnevezett TOD/IRA kedvezményezetteknek az igény benyújtásakor | ✗ Hagyatéki engedély szükséges | ✗ Vanguard Cash Plus számla, 529 főiskolai megtakarítási terv |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Fizetve/átruházott, ha másodlagos tulajdonos vagy POD-kedvezményezett volt regisztrálva | ✗ FS 1778/5394-es nyomtatványt + hiteles hagyatéki dokumentumokat igényel (hírhedten lassú) | ✗ nulla papíralapú nyilatkozat; szörnyű 2FA/e-mail bejelentkezés helyreállítása |
Hogyan lehet megtudni, hogy egy elhunyt szeretett személy rejtett-e brókerszámlákat?
Ha Ön végrehajtó, aki éppen most próbálja összerakni szerettei befektetéseit (lásd, hogyan találhatja meg szeretettje online fiókját ):
- Tekintse meg az elmúlt 3 év IRS-adóbevallását (1040-es űrlap B és D jegyzék): Minden olyan brókercég, amely több mint 10 USD osztalékot/kamatot fizetett (1099-DIV / 1099-INT űrlap) vagy részvényeladást végzett (1099-B űrlap), intézménynév szerint szerepel az adóbevallásában vagy az IRS-bérben.
- Oldja fel az okostelefonját, és ellenőrizze a „Pénzügyek” mappát: Ha a kezdőképernyőjükön látja a Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns vagy Coinbase ikonokat, azonnal megtudhatja, hol keresse (lásd, hogyan lehet feloldani egy elhunyt személy iPhone-ját, és hogyan érheti el az elhunyt személy Coinance- vagy Binance-fiókját ).
- Keressen az e-mail postafiókjában az „1099”, „kereskedési visszaigazolás”, „e-szállítás” és „meghatalmazott szavazás” kifejezésekre: Még ha egy befektető soha nem kereskedett részvényekkel egész évben, a SEC szabályai megkövetelik a brókercégektől, hogy minden tavasszal e-mailben küldjék el a részvényesek meghatalmazott útján történő szavazásáról szóló értesítést!
A 3 perces közvetítői ellenőrző lista, amelyet ma tárolhatunk a(z Heritkey termékben
Heritkey titkosított trezorában ( Heritkey működése ) hozzon létre egyetlen megjegyzést **„Befektetési és közvetítői számlák”** címmel, amely tartalmazza:
- Az **intézmény neve és számlatípusa** minden Ön által birtokolt fiókhoz (pl. "Fidelity Individual TOD #Z12-345678", "Robinhood Individual + Crypto", "TreasuryDirect").
- Ki szerepel **Elsődleges és esetleges TOD/IRA-kedvezményezettként** az egyes számlákon, hogy tudják, hogy fel kell hívni és igényelni kell.
- Az Ön bejelentkezési adatai, **TreasuryDirect jelszava** és **iPhone jelszava** (így a családja SMS/Authenticator 2FA üzeneteket küldhet, hogy megtekinthesse a legfrissebb adózási űrlapokat és kimutatásokat, mielőtt lefagyasztja a fiókot – nézze meg , mi történik a 2FA hitelesítő alkalmazásokkal, ha meghal ).
Gyakran ismételt kérdések
A Robinhood engedélyezi a Transfer on Death (TOD) kedvezményezettjeit?
Igen, a Robinhood lehetővé teszi, hogy kedvezményezetteket adjon hozzá az egyéni közvetítői és nyugdíjazási számlákhoz az alkalmazás beállításaiban, bár a Robinhood Crypto alszámlákra külön vagyonátruházási követelmények vonatkozhatnak. Még a megnevezett kedvezményezett esetén is a családjának tudnia kell a fiók létezéséről, és be kell nyújtania egy halotti anyakönyvi kivonatot az igényléshez.
A házastársamnak be kell jelentkeznie, és azonnal el kell adnia a részvényeimet a halálom után?
Nem! Az adóköteles ügynöki számlák esetében az eszközök általában "bekerülési alapon" emelkednek a halál napján érvényes valós piaci értékre, kiiktatva a tőkenyereség-adót az előzetes felértékelés után. Ha elhunytként jelentkezik be a részvények eladására, még mielőtt a közvetítői eljárás lefolytatná a hivatalos halálátutalást, adóbevallási és jogi fejfájást okozhat. Ehelyett szigorúan használja a bejelentkezési hozzáférést az egyenlegek megtekintéséhez, az 1099 adózási dokumentumok letöltéséhez és a számlaszámok ellenőrzéséhez, mielőtt benyújtja a TOD kedvezményezett igényét.
Miért olyan nehéz a TreasuryDirectet megtalálni a családoknak a halál után?
A TreasuryDirect (ahol emberek milliói vásároltak I. sorozatú takarékkötvényeket és kincstárjegyeket) soha nem küldenek kivonatokat, ritkán küldenek e-maileket, és merev bejelentkezési rendszert használnak. Hacsak nem tünteti fel TreasuryDirect számlaszámát és POD-kedvezményezettjét a digitális ingatlantára, az örökösök gyakran nem is sejtik, hogy léteznek ezek a kötvények.
Mennyibe kerül a Heritkey?
Heritkey az1990 Ft /hónap ill30 990 Ft egyszeri hozzáférést az élethez.
Ne hagyja, hogy a papírmentes befektetési számlák igény nélkül maradjanak. Csatlakozzon a Heritkey korai hozzáférési listájához1990 Ft /hónap ill30 990 Ft egyszer egy életre.