Sådan finder du og gør krav på en afdød persons Robinhood-, Fidelity-, Schwab- eller Vanguard-konto
Det er mere og mere almindeligt for en hverdagsinvestor at have fem eller seks separate investeringskonti på tværs af forskellige apps: en primær 401(k) hos **Fidelity**, en gammel Rollover IRA hos **Vanguard**, en individuel mæglerkonto hos **Charles Schwab**, en mobil aktie-/crypto-/cash-sweep-konto på **Robinhood** eller **Webull** og statsobligationer på **TreasuryDirect**. Ingen af dem sender papirpost. Hvis du dør uventet, hvordan vil din ægtefælle eller børn så vide, hvilke apps de skal ringe til?
Transfer-on-Death (TOD) fangsten: mæglere ringer ikke til dine begunstigede
Finansielle rådgivere fortæller dig altid at nævne en **Transfer-on-Death (TOD)**-modtager på skattepligtige mæglerkonti og en primær modtager på IRA'er og 401(k)s, så disse aktiver går uden om skifteretten. Det er et vigtigt råd - **men det har en massiv blind vinkel:**
- Når du dør, modtager Robinhood, Fidelity, Schwab og Vanguard **ikke en automatisk advarsel**, medmindre du allerede modtager påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) eller Social Security markerer en tilknyttet checkkonto.
- Mæglerhuset venter på, at din begunstigede eller bobestyrer kontakter deres ejendoms-/overgangsserviceafdeling og uploader en certificeret dødsattest.
- Hvis din ægtefælle eller børn ikke ved, at du åbnede en Robinhood Gold-kontantkonto eller en Interactive Brokers-konto for fem år siden, vil de aldrig ringe for at gøre krav på det - selvom deres navn står lige på TOD-formularen!
Lås ind29 kr. /måned tidlig adgangspris →Eller $74,99 én gang for livet. Dine arvinger betaler aldrig. Ventelistemedlemmer beholder lanceringsprisen.
Sådan håndterer større mæglere konti efter døden
| Mæglervirksomhed / Platform | Med navngivet TOD / IRA-modtager | Uden navngiven støttemodtager | Skjulte underkonti familier savner |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Overførsler til TOD-modtager efter dødsattest + ID-bekræftelse via support | ✗ Kræver breve testamentarisk / skifteretskendelse eller erklæring om mindre ejendom | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uinvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services åbner Inherited IRA / TOD overførselskonto | ✗ Fastfrosset afventende formel dødsbo / eksekutorkvalifikation | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services overfører til udpegede modtagere | ✗ Kræver retsudpegede eksekutordokumenter + dødsattest | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex underkonti |
| Vanguard | ✓ Overførsler til navngivne TOD/IRA-modtagere ved indsendelse af krav | ✗ Skiftegodkendelse påkrævet | ✗ Vanguard Cash Plus-konto, 529 college-opsparingsplaner |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Betalt/overført, hvis en sekundær ejer eller POD-begunstiget var registreret | ✗ Kræver FS Form 1778 / 5394 + certificerede skiftedokumenter (notorisk langsomme) | ✗ Nul papirerklæringer; forfærdelig 2FA/e-mail-logingendannelse |
Sådan finder du ud af, om en afdød elsket havde skjulte mæglerkonti
Hvis du er en bobestyrer, der prøver at samle en elskedes investeringer lige nu (se , hvordan du finder en elskets onlinekonti ):
- Tjek deres sidste 3 års IRS selvangivelser (Form 1040 Schedule B & Schedule D): Enhver kurtage, der har betalt mere end $10 i udbytte/rente (Form 1099-DIV / 1099-INT) eller havde et aktiesalg (Form 1099-B), vil blive opført efter institutionens navn på deres selvangivelse og IRS Tra Wagnscript.
- Lås deres smartphone op og tjek mappen "Finance": Når du ser Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns eller Coinbase-ikonerne på deres startskærm, fortæller du dig med det samme, hvor du skal kigge (se, hvordan du låser en afdød persons iPhone op, og hvordan du får adgang til en afdød persons Coinbase eller Binance-konto ).
- Søg i deres e-mail-indbakke efter `"1099"`, `"handelsbekræftelse"`, `"e-delivery"` og `"proxy-stemme"`: Selvom en investor aldrig har handlet en aktie hele året, kræver SEC-reglerne, at mæglerselskaber e-mailer årlige aktionærernes proxy-afstemningsmeddelelser hvert forår!
Den 3-minutters mægler-tjekliste, der skal opbevares i Heritkey i dag
Opret en enkelt note med titlen **"Investerings- og mæglerkonti"** inde i din Heritkey krypterede boks ( hvordan Heritkey fungerer ) indeholdende:
- **Institutionens navn og kontotype** for hver konto, du har (f.eks. `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- Hvem er opført som **primær og kontingent TOD/IRA-modtager** på hver konto, så de ved, at de skal ringe og gøre krav på det.
- Dine loginoplysninger, **TreasuryDirect-adgangskode** og **iPhone-adgangskode** (så din familie kan sende SMS/authenticator 2FA-beskeder for at se dine seneste skatteformularer og kontoudtog, før du fryser kontoen - se , hvad der sker med 2FA-autentificeringsapps, når du dør ).
Ofte stillede spørgsmål
Tillader Robinhood modtagere af Transfer on Death (TOD)?
Ja, Robinhood giver dig mulighed for at tilføje begunstigede til individuelle mægler- og pensionskonti i appindstillingerne, selvom Robinhood Crypto-underkonti kan have separate krav til ejendomsoverførsel. Selv med en navngiven modtager skal din familie vide, at kontoen eksisterer og indsende en dødsattest for at gøre krav på den.
Skal min ægtefælle logge ind og sælge mine aktier lige efter jeg dør?
Ingen! For skattepligtige mæglerkonti modtager aktiver normalt en "stigning i omkostningsgrundlaget" til den rimelige markedsværdi på dødsdatoen, hvilket eliminerer kapitalgevinstskat ved forudgående værdiansættelse. At logge ind som den afdøde person for at sælge aktier før mæglerprocessen den officielle dødsoverførsel kan skabe skatteindberetning og juridisk hovedpine. Brug i stedet login-adgang strengt til at se saldi, downloade 1099 skattedokumenter og verificere kontonumre, før du indsender TOD-modtagerkravet.
Hvorfor er TreasuryDirect så svært for familier at finde efter døden?
TreasuryDirect (hvor millioner af mennesker købte Series I Savings Bonds og T-Bills) sender aldrig erklæringer, sender sjældent e-mails og bruger et stift login-system. Medmindre du angiver dit TreasuryDirect-kontonummer og POD-modtager i din digitale ejendomsboks, har arvingerne ofte ingen anelse om, at disse obligationer eksisterer.
Hvor meget koster Heritkey?
Heritkey er29 kr. /måned eller629 kr. én gang for livslang adgang.
Lad ikke papirløse investeringskonti forblive uhævede. Tilmeld dig Heritkey -listen med tidlig adgang til29 kr. /måned eller629 kr. én gang for livet.