किसी मृत व्यक्ति के Robinhood, Fidelity, Schwab, या Vanguard खाते को कैसे खोजें और दावा करें
एक रोजमर्रा के निवेशक के लिए विभिन्न ऐप्स में पांच या छह अलग-अलग निवेश खाते रखना आम बात है: **Fidelity** पर एक प्राथमिक 401(k), **Vanguard** पर एक पुराना Rollover IRA, **Charles Schwab** पर एक व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता, **Robinhood** या **Webull** पर एक मोबाइल स्टॉक/क्रिप्टो/कैश-स्वीप खाता, और ट्रेजरी बिल **TreasuryDirect**। उनमें से कोई भी पेपर मेल नहीं भेजता. यदि आप अप्रत्याशित रूप से मर जाते हैं, तो आपके जीवनसाथी या बच्चों को कैसे पता चलेगा कि किस ऐप पर कॉल करना है?
ट्रांसफर-ऑन-डेथ (टीओडी) पकड़: ब्रोकरेज आपके लाभार्थियों को कॉल नहीं करते हैं
वित्तीय सलाहकार हमेशा आपको कर योग्य ब्रोकरेज खातों पर एक **ट्रांसफर-ऑन-डेथ (टीओडी)** लाभार्थी और आईआरए और 401 (के) पर एक प्राथमिक लाभार्थी का नाम देने के लिए कहते हैं ताकि वे संपत्तियां प्रोबेट कोर्ट को बायपास कर सकें। यह आवश्यक सलाह है - **लेकिन इसमें एक बड़ा अंध बिंदु है:**
- जब आप मरते हैं, तो Robinhood, Fidelity, Schwab और Vanguard ** को स्वचालित अलर्ट प्राप्त नहीं होता है** जब तक कि आप पहले से ही आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) प्राप्त नहीं कर रहे हों या सामाजिक सुरक्षा एक लिंक किए गए चेकिंग खाते को चिह्नित नहीं कर रहे हों।
- ब्रोकरेज आपके लाभार्थी या निष्पादक द्वारा उनके संपदा/संक्रमण सेवा विभाग से संपर्क करने और प्रमाणित मृत्यु प्रमाण पत्र अपलोड करने की प्रतीक्षा करता है।
- यदि आपके पति/पत्नी या बच्चे नहीं जानते कि आपने पांच साल पहले Robinhood गोल्ड कैश-स्वीप खाता या इंटरैक्टिव ब्रोकर्स खाता खोला है, तो वे कभी भी इस पर दावा करने के लिए कॉल नहीं करेंगे - भले ही उनका नाम टीओडी फॉर्म पर सही हो!
में ताला लगा दो₹399 /माह शीघ्र-पहुंच मूल्य →या जीवन भर के लिए एक बार $74.99। आपके उत्तराधिकारी कभी भुगतान नहीं करते। प्रतीक्षा सूची के सदस्य लॉन्च मूल्य रखते हैं।
प्रमुख ब्रोकरेज कंपनियां मृत्यु के बाद खातों को कैसे संभालती हैं
| दलाली/मंच | नामित टीओडी/आईआरए लाभार्थी के साथ | बिना नामित लाभार्थी | छिपे हुए उप-खाते परिवार चूक जाते हैं |
|---|---|---|---|
| Robinhood | मृत्यु प्रमाण पत्र + समर्थन के माध्यम से आईडी सत्यापन के बाद टीओडी लाभार्थी को स्थानांतरण | ✗ पत्र वसीयतनामा / प्रोबेट कोर्ट आदेश या लघु संपत्ति शपथ पत्र की आवश्यकता है | ✗ Robinhood क्रिप्टो, Robinhood गोल्ड अनइनवेस्टेड कैश स्वीप, Robinhood आईआरए |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity ट्रांज़िशन सर्विसेज इनहेरिटेड IRA/TOD ट्रांसफर खाता खोलती है | ✗ जमे हुए लंबित औपचारिक संपत्ति / निष्पादक योग्यता | ✗ Fidelity कैश मैनेजमेंट अकाउंट (सीएमए), एचएसए, नेटबेनिफिट्स 401(के)/ईएसपीपी, Fidelity क्रिप्टो |
| Charles Schwab | ✓ Schwab एस्टेट सेवाएँ नामित लाभार्थियों को हस्तांतरित करती हैं | ✗ अदालत द्वारा नियुक्त निष्पादक दस्तावेज़ + मृत्यु प्रमाण पत्र की आवश्यकता है | ✗ Schwab बैंक निवेशक जांच, थिंकर्सविम वायदा/विदेशी मुद्रा उप-खाते |
| Vanguard | ✓ दावा प्रस्तुत करने पर नामित टीओडी/आईआरए लाभार्थियों को स्थानांतरण | ✗ प्रोबेट प्राधिकरण की आवश्यकता है | ✗ Vanguard कैश प्लस खाता, 529 कॉलेज बचत योजनाएं |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | यदि द्वितीय स्वामी या पीओडी लाभार्थी पंजीकृत था तो भुगतान/हस्तांतरित किया गया | ✗ एफएस फॉर्म 1778/5394 + प्रमाणित प्रोबेट दस्तावेज़ (बेहद धीमे) की आवश्यकता है | ✗ शून्य कागजी विवरण; भयानक 2एफए/ईमेल लॉगिन पुनर्प्राप्ति |
यह कैसे पता लगाया जाए कि किसी मृत प्रियजन के पास छिपे हुए ब्रोकरेज खाते हैं
यदि आप एक निष्पादक हैं जो अभी किसी प्रियजन के निवेश को एक साथ जोड़ने का प्रयास कर रहे हैं (देखें कि किसी प्रियजन के ऑनलाइन खाते कैसे ढूंढें ):
- उनके पिछले 3 वर्षों के आईआरएस टैक्स रिटर्न (फॉर्म 1040 शेड्यूल बी और शेड्यूल डी) की जांच करें: प्रत्येक ब्रोकरेज जिसने लाभांश/ब्याज में $10 से अधिक का भुगतान किया है (फॉर्म 1099-डीआईवी / 1099-आईएनटी) या स्टॉक बिक्री (फॉर्म 1099-बी) उनके टैक्स रिटर्न या आईआरएस वेतन और आय प्रतिलेख पर संस्थान के नाम से सूचीबद्ध किया जाएगा।
- उनके स्मार्टफोन को अनलॉक करें और "फाइनेंस" फ़ोल्डर की जांच करें: उनके होम स्क्रीन पर Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, एम1 फाइनेंस, एकॉर्न या Coinbase आइकन देखकर आपको तुरंत पता चलता है कि कहां देखना है (देखें कि मृत व्यक्ति के iPhone को कैसे अनलॉक करें और मृत व्यक्ति के Coinbase या Binance खाते तक कैसे पहुंचें )।
- `"1099"`, `"व्यापार पुष्टिकरण", `"ई-डिलीवरी"`, और `"प्रॉक्सी वोट"` के लिए उनके ईमेल इनबॉक्स को खोजें: भले ही किसी निवेशक ने पूरे वर्ष कभी स्टॉक का कारोबार नहीं किया हो, एसईसी नियमों के अनुसार ब्रोकरेज को हर वसंत में वार्षिक शेयरधारक प्रॉक्सी वोटिंग नोटिस ईमेल करने की आवश्यकता होती है!
आज Heritkey में स्टोर करने के लिए 3 मिनट की ब्रोकरेज चेकलिस्ट
अपने Heritkey एन्क्रिप्टेड वॉल्ट ( कैसे Heritkey काम करता है ) के अंदर, **"निवेश और ब्रोकरेज खाते"** शीर्षक से एक एकल नोट बनाएं जिसमें शामिल हो:
- आपके द्वारा रखे गए प्रत्येक खाते के लिए **संस्था का नाम और खाता प्रकार** (उदाहरण के लिए, `Fidelity इंडिविजुअल TOD #Z12-345678`, `Robinhood इंडिविजुअल + क्रिप्टो`, `TreasuryDirect`)।
- प्रत्येक खाते पर **प्राथमिक और आकस्मिक टीओडी/आईआरए लाभार्थी** के रूप में किसे सूचीबद्ध किया गया है ताकि वे कॉल करना और दावा करना जान सकें।
- आपका लॉगिन क्रेडेंशियल, **TreasuryDirect पासवर्ड**, और **iPhone पासकोड** (ताकि आपका परिवार खाता फ्रीज करने से पहले आपके नवीनतम कर फॉर्म और विवरण देखने के लिए एसएमएस/प्रमाणक 2एफए संकेत भेज सके - देखें कि जब आपकी मृत्यु हो जाती है तो 2एफए प्रमाणक ऐप्स का क्या होता है )।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या Robinhood ट्रांसफर ऑन डेथ (टीओडी) लाभार्थियों को अनुमति देता है?
हां, Robinhood आपको ऐप सेटिंग्स में व्यक्तिगत ब्रोकरेज और सेवानिवृत्ति खातों में लाभार्थियों को जोड़ने की अनुमति देता है, हालांकि Robinhood क्रिप्टो उप-खातों में अलग संपत्ति हस्तांतरण आवश्यकताएं हो सकती हैं। नामित लाभार्थी के साथ भी, आपके परिवार को पता होना चाहिए कि खाता मौजूद है और उस पर दावा करने के लिए मृत्यु प्रमाण पत्र जमा करना होगा।
क्या मेरे पति या पत्नी को मेरे मरने के तुरंत बाद लॉग इन करके मेरे स्टॉक बेच देने चाहिए?
नहीं! कर योग्य ब्रोकरेज खातों के लिए, परिसंपत्तियों को आम तौर पर मृत्यु की तारीख पर उचित बाजार मूल्य के लिए "लागत के आधार पर कदम-वृद्धि" प्राप्त होती है, जिससे पूर्व प्रशंसा पर पूंजीगत लाभ कर समाप्त हो जाता है। ब्रोकरेज प्रक्रियाओं से पहले स्टॉक बेचने के लिए मृत व्यक्ति के रूप में लॉग इन करना, आधिकारिक मृत्यु हस्तांतरण कर-रिपोर्टिंग और कानूनी सिरदर्द पैदा कर सकता है। इसके बजाय, टीओडी लाभार्थी दावा जमा करने से पहले शेष राशि देखने, 1099 कर दस्तावेज़ डाउनलोड करने और खाता संख्या सत्यापित करने के लिए लॉगिन एक्सेस का सख्ती से उपयोग करें।
मृत्यु के बाद परिवारों के लिए TreasuryDirect को ढूंढना इतना कठिन क्यों है?
TreasuryDirect (जहां लाखों लोगों ने सीरीज I बचत बांड और टी-बिल खरीदे) कभी भी विवरण मेल नहीं करता है, शायद ही कभी ईमेल भेजता है, और एक कठोर लॉगिन प्रणाली का उपयोग करता है। जब तक आप अपने TreasuryDirect खाता नंबर और पीओडी लाभार्थी को अपने डिजिटल एस्टेट वॉल्ट में सूचीबद्ध नहीं करते, तब तक उत्तराधिकारियों को अक्सर पता नहीं चलता कि वे बांड मौजूद हैं।
Heritkey की लागत कितनी है?
Heritkey है₹399 /माह या₹8,399 जीवन भर के लिए एक बार पहुंच।
कागज रहित निवेश खातों को लावारिस न रहने दें। के लिए Heritkey शीघ्र-पहुँच सूची में शामिल हों₹399 /माह या₹8,399 जीवन भर के लिए एक बार.