So finden und beanspruchen Sie das Robinhood-, Fidelity-, Schwab- oder Vanguard-Konto einer verstorbenen Person
Es kommt immer häufiger vor, dass ein gewöhnlicher Anleger fünf oder sechs separate Anlagekonten über verschiedene Apps hinweg führt: ein primäres 401(k)-Konto bei **Fidelity**, ein altes Rollover-IRA bei **Vanguard**, ein individuelles Brokerage-Konto bei **Charles Schwab**, ein mobiles Aktien-/Krypto-/Cash-Sweep-Konto bei **Robinhood** oder **Webull** und Schatzwechsel bei **TreasuryDirect**. Keiner von ihnen verschickt Papierpost. Wenn Sie unerwartet sterben, woher wissen dann Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder überhaupt, welche Apps sie anrufen müssen?
Der Haken bei der Übertragung im Todesfall (TOD): Makler rufen Ihre Begünstigten nicht an
Finanzberater empfehlen Ihnen immer, einen **Transfer-on-Death (TOD)**-Begünstigten für steuerpflichtige Maklerkonten und einen Hauptbegünstigten für IRAs und 401(k)s zu benennen, damit diese Vermögenswerte das Nachlassgericht umgehen. Das ist ein wichtiger Ratschlag – **aber er hat einen massiven blinden Fleck:**
- Wenn Sie sterben, erhalten Robinhood, Fidelity, Schwab und Vanguard **keine automatische Benachrichtigung**, es sei denn, Sie erhalten bereits erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) oder die Sozialversicherung weist auf ein verknüpftes Girokonto hin.
- Der Makler wartet darauf, dass Ihr Begünstigter oder Testamentsvollstrecker die Abteilung für Nachlass-/Übergangsdienste kontaktiert und eine beglaubigte Sterbeurkunde hochlädt.
- Wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder nicht wissen, dass Sie vor fünf Jahren ein Cash-Sweep-Konto bei Robinhood Gold oder ein Interactive Brokers-Konto eröffnet haben, werden sie niemals anrufen, um es einzufordern – selbst wenn ihr Name direkt auf dem TOD-Formular steht!
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Wie große Maklerunternehmen Konten nach dem Tod verwalten
| Brokerage / Plattform | Mit benanntem TOD/IRA-Begünstigten | Ohne namentlich genannten Begünstigten | Familien verpassen versteckte Unterkonten |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Überweisungen an den TOD-Begünstigten nach Sterbeurkunde + Identitätsüberprüfung über den Support | ✗ Erfordert ein Testament, einen Beschluss des Nachlassgerichts oder eine eidesstattliche Erklärung für einen kleinen Nachlass | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services eröffnet ein geerbtes IRA-/TOD-Übertragungskonto | ✗ Eingefroren bis zur formellen Qualifikation des Nachlasses/Nachlassverwalters | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Übertragungen von Schwab Estate Services an bestimmte Begünstigte | ✗ Erfordert vom Gericht bestellte Testamentsvollstreckerdokumente + Sterbeurkunde | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim-Futures-/Forex-Unterkonten |
| Vanguard | ✓ Überweisungen an benannte TOD/IRA-Begünstigte bei Einreichung des Antrags | ✗ Nachlassgenehmigung erforderlich | ✗ Vanguard Cash Plus-Konto, 529 College-Sparpläne |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Bezahlt/übertragen, wenn ein Zweitbesitzer oder POD-Begünstigter registriert wurde | ✗ Erfordert FS-Formular 1778/5394 + beglaubigte Nachlassdokumente (notorisch langsam) | ✗ Keine Kontoauszüge in Papierform; Schreckliche 2FA/E-Mail-Login-Wiederherstellung |
So finden Sie heraus, ob ein verstorbener Angehöriger versteckte Maklerkonten hatte
Wenn Sie als Testamentsvollstrecker gerade versuchen, die Investitionen einer geliebten Person zusammenzustellen (siehe So finden Sie die Online-Konten einer geliebten Person ):
- Überprüfen Sie die IRS-Steuererklärungen der letzten drei Jahre (Formular 1040 Anhang B und Anhang D): Jedes Maklerunternehmen, das mehr als 10 US-Dollar an Dividenden/Zinsen gezahlt hat (Formular 1099-DIV / 1099-INT) oder einen Aktienverkauf durchgeführt hat (Formular 1099-B), wird in seiner Steuererklärung oder im IRS-Lohn- und Einkommensprotokoll mit dem Namen der Institution aufgeführt.
- Entsperren Sie ihr Smartphone und überprüfen Sie den Ordner „Finanzen“: Wenn Sie die Symbole Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns oder Coinbase auf ihrem Startbildschirm sehen, wissen Sie sofort, wo Sie suchen müssen (siehe, wie Sie das iPhone einer verstorbenen Person entsperren und auf das Coinbase- oder Binance-Konto einer verstorbenen Person zugreifen ).
- Durchsuchen Sie ihren E-Mail-Posteingang nach „1099“, „Handelsbestätigung“, „E-Lieferung“ und „Proxy-Abstimmung“: Auch wenn ein Anleger nie das ganze Jahr über mit einer Aktie gehandelt hat, verlangen die SEC-Vorschriften von Brokern, dass sie jedes Jahr im Frühjahr jährliche Abstimmungsmitteilungen für Aktionärsvertreter per E-Mail verschicken!
Die 3-Minuten-Brokerage-Checkliste, die Sie noch heute bei Heritkey einlagern können
Erstellen Sie in Ihrem verschlüsselten Heritkey -Tresor ( wie Heritkey funktioniert ) eine einzelne Notiz mit dem Titel **„Investment- und Brokerage-Konten“**, die Folgendes enthält:
- Der **Institutionsname und der Kontotyp** für jedes Konto, das Sie besitzen (z. B. „Fidelity Individual TOD #Z12-345678“, „Robinhood Individual + Crypto“, „TreasuryDirect“).
- Wer ist auf jedem Konto als **primärer und bedingter TOD/IRA-Begünstigter** aufgeführt, damit er weiß, wie er ihn anrufen und beanspruchen kann?
- Ihre Anmeldedaten, Ihr **TreasuryDirect-Passwort** und Ihr **iPhone-Passwort** (damit Ihre Familie SMS/Authentifizierungs-2FA-Aufforderungen bestehen kann, um Ihre neuesten Steuerformulare und Kontoauszüge einzusehen, bevor das Konto gesperrt wird – sehen Sie, was mit 2FA-Authentifizierungs-Apps passiert, wenn Sie sterben ).
Häufige Fragen
Erlaubt Robinhood Begünstigten der Übertragung im Todesfall (Transfer on Death, TOD)?
Ja, mit Robinhood können Sie in den App-Einstellungen Begünstigte zu einzelnen Makler- und Altersvorsorgekonten hinzufügen, obwohl für Robinhood-Crypto-Unterkonten möglicherweise gesonderte Anforderungen an die Nachlassübertragung gelten. Auch wenn ein Begünstigter benannt ist, muss Ihre Familie wissen, dass das Konto existiert, und eine Sterbeurkunde vorlegen, um Anspruch darauf zu erheben.
Sollte sich mein Ehepartner gleich nach meinem Tod anmelden und meine Aktien verkaufen?
NEIN! Bei steuerpflichtigen Maklerkonten erhalten die Vermögenswerte normalerweise eine „Kostenerhöhung“ auf den fairen Marktwert am Todestag, wodurch die Kapitalertragssteuer auf eine vorherige Wertsteigerung entfällt. Wenn Sie sich als verstorbene Person anmelden, um Aktien zu verkaufen, bevor die offizielle Sterbeurkunde durch den Makler abgewickelt wird, kann dies zu steuerlichen und rechtlichen Problemen führen. Verwenden Sie stattdessen den Login-Zugriff ausschließlich zum Anzeigen von Salden, zum Herunterladen von 1099-Steuerdokumenten und zum Überprüfen von Kontonummern, bevor Sie den TOD-Begünstigtenantrag einreichen.
Warum ist TreasuryDirect für Familien nach dem Tod so schwer zu finden?
TreasuryDirect (wo Millionen von Menschen Sparbriefe und T-Bills der Serie I kauften) verschickt niemals Kontoauszüge per E-Mail, verschickt selten E-Mails und verwendet ein strenges Anmeldesystem. Sofern Sie Ihre TreasuryDirect-Kontonummer und den POD-Begünstigten nicht in Ihrem digitalen Nachlasstresor angeben, haben Erben oft keine Ahnung, dass diese Anleihen existieren.
Wie viel kostet Heritkey?
Heritkey ist3,99 € /Monat oder74,99 € einmalig für lebenslangen Zugriff.
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