כיצד למצוא ולתבוע את חשבון Robinhood, Fidelity, Schwab או Vanguard של אדם שנפטר
זה נפוץ יותר ויותר שמשקיע יומיומי מחזיק בחמישה או שישה חשבונות השקעה נפרדים באפליקציות שונות: 401(k) ראשי ב-**Fidelity**, Rollover IRA ישן ב-**Vanguard**, חשבון תיווך בודד ב-**Charles Schwab**, חשבון מניות/קריפטו/מזומן סלולרי ב-**Robinhood** או ב-**Webull**, ושטרי אוצר ב-**TreasuryDirect**. אף אחד מהם לא שולח דואר נייר. אם תמות במפתיע, איך בן/בת הזוג או הילדים שלך בכלל ידעו לאיזה אפליקציות להתקשר?
המלכוד של העברה על המוות (TOD): ברוקרים לא מתקשרים למוטבים שלך
יועצים פיננסיים תמיד אומרים לך לנקוב בשמות של מוטב **העברה במוות (TOD)** בחשבונות תיווך חייבים במס ולמוטב עיקרי ב-IRA ו-401(k)s כך שהנכסים הללו יעקפו את בית המשפט לצוואה. זו עצה חיונית - **אבל יש לה נקודה עיוורת ענקית:**
- כאשר אתה מת, Robinhood, Fidelity, Schwab ו-Vanguard **לא מקבלים התראה אוטומטית** אלא אם כן אתה כבר מקבל חלוקות מינימום נדרשות (RMD) או ביטוח לאומי מסמן חשבון עו"ש מקושר.
- התיווך ממתין למוטב או למנהל העזבון שלך כדי ליצור קשר עם מחלקת שירותי העזבון / המעבר שלהם ולהעלות תעודת פטירה מאושרת.
- אם בן/בת הזוג או הילדים שלך לא יודעים שפתחת חשבון Robinhood Gold Cash Sweep או חשבון ברוקרים אינטראקטיביים לפני חמש שנים, הם לעולם לא יתקשרו לתבוע זאת - גם אם השם שלהם מופיע ממש בטופס ה-TOD!
לנעול את14.90 ₪ מחיר לגישה מוקדמת לחודש ←או 74.99 דולר פעם אחת לכל החיים. היורשים שלך אף פעם לא משלמים. חברי רשימת ההמתנה שומרים על מחיר ההשקה.
כיצד תיווך גדול מטפל בחשבונות לאחר המוות
| תיווך / פלטפורמה | עם שמוטב TOD / IRA | ללא המוטב הנקוב | חשבונות משנה נסתרים שמשפחות מפספסים |
|---|---|---|---|
| Robinhood | העברות למוטב TOD לאחר תעודת פטירה + אימות תעודת זהות באמצעות תמיכה | ✗ דורש מכתבי צוואה / צו בית משפט קמא או תצהיר עיזבון קטן | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Sweep לא מושקע, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services פותחת חשבון העברה של IRA / TOD | ✗ הסמכת עיזבון / מוציא לפועל מוקפאת בהמתנה | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services העברות למוטבים ייעודיים | ✗ דורש מסמכי הוצאה לפועל מטעם בית המשפט + תעודת פטירה | ✗ בדיקת משקיעים ב-Schwab Bank, חשבונות משנה עתידיים של Thinkorswim/מט"ח |
| Vanguard | ✓ העברות למוטבי TOD/IRA עם הגשת התביעה | ✗ נדרש אישור צוואה | ✗ חשבון Vanguard Cash Plus, 529 תוכניות חיסכון במכללה |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | שולם/הועבר אם היה רשום בעלים משני או מוטב POD | ✗ דורש טופס FS 1778 / 5394 + מסמכי צוואה מאושרים (איטית לשמצה) | ✗ אפס הצהרות נייר; שחזור כניסה נוראי של 2FA/דוא"ל |
כיצד לגלות אם לאדם אהוב שנפטר היו חשבונות תיווך נסתרים
אם אתה מנהל עזבון שמנסה לחבר את ההשקעות של אדם אהוב עכשיו (ראה כיצד למצוא חשבונות מקוונים של אדם אהוב ):
- בדוק את 3 השנים האחרונות של החזרי מס של IRS (טופס 1040 נספח B וסכימה D): כל תיווך ששילם יותר מ-$10 דיבידנדים/ריבית (טופס 1099-DIV / 1099-INT) או שביצע מכירת מניות (טופס 1099-B) יופיע לפי שם המוסד בדוח המס וה-Income Wagnscript שלהם.
- בטל את נעילת הטלפון החכם שלהם ובדוק את התיקיה "פיננסים": לראות את האייקונים של Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns, או Coinbase במסך הבית שלהם, אומר לך מיד היכן לחפש (ראה כיצד לבטל את נעילת ה-iPhone של אדם שנפטר וכיצד לגשת לחשבון Coinbase או Binance של אדם שנפטר ).
- חפש בתיבת הדואר האלקטרוני שלהם `"1099"`, ``אישור סחר``, `"משלוח אלקטרוני"` ו`"הצבעת פרוקסי"`: גם אם משקיע מעולם לא סחר במניה כל השנה, חוקי ה-SEC מחייבים ברוקרים לשלוח בדוא"ל הודעות הצבעה שנתיות של בעלי מניות בכל אביב!
רשימת התיווך של 3 דקות לאחסון ב- Heritkey היום
בתוך הכספת המוצפנת Heritkey שלך ( איך Heritkey עובד ), צור הערה אחת שכותרתה **"חשבונות השקעות ותיווך"** המכילה:
- **שם המוסד וסוג החשבון** עבור כל חשבון שאתה מחזיק (למשל, `Fidelity Individual TOD #Z12-345678`, `Robinhood Individual + Crypto`, `TreasuryDirect`).
- מי רשום בתור **המוטב הראשי והמותנה של TOD/IRA** בכל חשבון כדי שידעו להתקשר ולתבוע אותו.
- אישורי הכניסה שלך, **סיסמת TreasuryDirect** ו**קוד הסיסמה של iPhone** (כדי שהמשפחה שלך תוכל להעביר הודעות SMS/מאמת 2FA כדי להציג את טפסי המס וההצהרות העדכניים ביותר שלך לפני הקפאת החשבון - ראה מה קורה לאפליקציות מאמת 2FA כאשר אתה מת ).
שאלות נפוצות
האם Robinhood מאפשרת מוטבי העברה במוות (TOD)?
כן, Robinhood מאפשרת לך להוסיף מוטבים לחשבונות תיווך ופרישה בודדים בהגדרות האפליקציה, אם כי לחשבונות המשנה של Robinhood Crypto עשויות להיות דרישות נפרדות להעברת עיזבון. אפילו עם שמוטב בשם, המשפחה שלך חייבת לדעת שהחשבון קיים ולהגיש תעודת פטירה כדי לתבוע אותו.
האם בן זוגי צריך להיכנס ולמכור את המניות שלי מיד לאחר מותי?
לֹא! עבור חשבונות תיווך חייבים במס, נכסים מקבלים בדרך כלל "עלייה בבסיס העלות" לשווי השוק ההוגן בתאריך הפטירה, תוך ביטול מס רווחי הון על הערכה מוקדמת. כניסה כאדם שנפטר כדי למכור מניות לפני תהליכי התיווך, העברת המוות הרשמית עלולה ליצור דיווחי מס וכאבי ראש משפטיים. במקום זאת, השתמשו בגישה לכניסה אך ורק כדי להציג יתרות, להוריד 1099 מסמכי מס ולאמת מספרי חשבונות לפני הגשת תביעת המוטב של TOD.
מדוע כל כך קשה למשפחות למצוא את TreasuryDirect לאחר המוות?
TreasuryDirect (שם מיליוני אנשים קנו אג"ח חיסכון ושטרות מסדרה I) אף פעם לא שולחת הצהרות בדואר, לעתים רחוקות שולחת מיילים ומשתמשת במערכת התחברות נוקשה. אלא אם כן תפרט את מספר חשבון TreasuryDirect ואת מוטב ה-POD שלך בכספת העיזבון הדיגיטלי שלך, לרוב היורשים אין מושג שהאג"ח הללו קיימות.
כמה עולה Heritkey?
Heritkey הוא14.90 ₪ /חודש או279.90 ₪ פעם אחת לגישה לכל החיים.
אל תתנו לחשבונות השקעות חסרי נייר לא לקבל דרישה. הצטרף לרשימת הגישה המוקדמת Heritkey עבור14.90 ₪ /חודש או279.90 ₪ פעם אחת לכל החיים.