Heritkey

Как да намерите и поискате Robinhood, Fidelity, Schwab или Vanguard акаунт на починало лице

· 6 мин четене

Все по-често се случва ежедневен инвеститор да притежава пет или шест отделни инвестиционни сметки в различни приложения: първична 401(k) в **Fidelity**, стара Rollover IRA в **Vanguard**, индивидуална брокерска сметка в **Charles Schwab**, мобилна сметка за акции/крипто/парични сметки в **Robinhood** или **Webull** и съкровищни бонове в **TreasuryDirect**. Никой от тях не изпраща хартиена поща. Ако починате неочаквано, как вашият съпруг или деца изобщо ще знаят кои приложения да извикат?

Уловката при прехвърляне при смърт (TOD): брокерските компании не се обаждат на вашите бенефициенти

Финансовите консултанти винаги ви казват да посочите **прехвърляне при смърт (TOD)** бенефициент по облагаеми брокерски сметки и основен бенефициент по IRAs и 401(k)s, така че тези активи да заобиколят съда за наследство. Това е основен съвет - **но има огромно сляпо петно:**

Запазете си цената за ранен достъп от 3,99 € на месец →Или 74,99 долара – еднократно, за цял живот. Вашите наследници никога няма да плащат. Членовете на списъка с чакащи запазват стартовата цена.

Как големите брокерски компании обработват сметки след смъртта

Брокерство / Платформа С поименен TOD / IRA бенефициент Без посочен бенефициент Липсват семействата на скрити подакаунти
Robinhood Трансфери към бенефициента на TOD след удостоверение за смърт + проверка на самоличност чрез поддръжка ✗ Изисква завещателни писма/съдебна заповед за завещание или клетвена декларация за малки имоти ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold неинвестирани парични средства, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services открива Наследена сметка за трансфер на IRA / TOD ✗ Замразени чакащи официални имоти / квалификация за изпълнител ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Schwab Estate Services прехвърля на определени бенефициенти ✗ Изисква документи за назначен от съда изпълнител + Смъртен акт ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim фючърси/форекс подсметки
Vanguard ✓ Трансфери към посочени TOD/IRA бенефициенти при подаване на иск ✗ Изисква се разрешение за завещание ✗ Акаунт Vanguard Cash Plus, 529 колежански спестовни плана
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Платено/прехвърлено, ако е регистриран вторичен собственик или бенефициент на POD ✗ Изисква FS формуляр 1778 / 5394 + заверени документи за завещание (известно бавно) ✗ Нула хартиени извлечения; ужасно възстановяване на 2FA/имейл влизане

Как да разберете дали починал любим човек е имал скрити брокерски сметки

Ако сте изпълнител, който се опитва да събере инвестициите на любим човек в момента (вижте как да намерите онлайн акаунтите на любим човек ):

  1. Проверете техните данъчни декларации за последните 3 години на IRS (формуляр 1040, списък B и списък D): Всяка брокерска компания, която е платила повече от $10 дивиденти/лихви (формуляр 1099-DIV / 1099-INT) или е имала продажба на акции (формуляр 1099-B), ще бъде посочена по име на институция в тяхната данъчна декларация или препис от IRS за заплати и доходи.
  2. Отключете техния смартфон и проверете папката „Finance“: Виждането на иконите Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns или Coinbase на началния им екран ви казва незабавно къде да търсите (вижте как да отключите iPhone на починал човек и как да получите достъп до Coinbase или Binance акаунта на починал човек ).
  3. Потърсете в имейл кутията им за „1099“, „потвърждение за търговия“, „електронна доставка“ и „гласуване чрез пълномощник“: Дори ако инвеститор никога не е търгувал акции през цялата година, правилата на SEC изискват брокерските компании да изпращат по имейл годишни известия за гласуване на пълномощници на акционери всяка пролет!

3-минутен брокерски контролен списък, който да съхранявате в Heritkey днес

Във вашия криптиран трезор Heritkey ( как работи Heritkey ) създайте една бележка, озаглавена **„Инвестиционни и брокерски сметки“**, съдържаща:

Често задавани въпроси

Robinhood позволява ли бенефициенти на трансфер при смърт (TOD)?

Да, Robinhood ви позволява да добавяте бенефициенти към индивидуални брокерски и пенсионни сметки в настройките на приложението, въпреки че подакаунтите Robinhood Crypto може да имат отделни изисквания за прехвърляне на имоти. Дори и с посочен бенефициент, вашето семейство трябва да знае, че акаунтът съществува и да представи смъртен акт, за да го поиска.

Трябва ли съпругът ми да влезе и да продаде моите акции веднага след като умра?

не! За облагаемите брокерски сметки активите обикновено получават „увеличение на базата на разходите“ до справедливата пазарна стойност към датата на смъртта, елиминирайки данъка върху капиталовите печалби върху предишното поскъпване. Влизането като починало лице за продажба на акции, преди брокерската компания да обработи официалното прехвърляне на смъртта, може да създаде главоболия по отношение на данъчната отчетност и правни проблеми. Вместо това използвайте стриктно достъп за влизане, за да видите салда, да изтеглите 1099 данъчни документа и да проверите номерата на сметки, преди да подадете искане за TOD бенефициент.

Защо TreasuryDirect е толкова трудно да се намери от семействата след смъртта?

TreasuryDirect (където милиони хора купиха спестовни облигации и съкровищни бонове от серия I) никога не изпраща извлечения по пощата, рядко изпраща имейли и използва твърда система за влизане. Освен ако не посочите номера на сметката си в TreasuryDirect и бенефициента на POD във вашия цифров трезор за имоти, наследниците често нямат представа за съществуването на тези облигации.

Колко струва Heritkey?

Heritkey е3,99 € /месец или74,99 € веднъж за доживотен достъп.

Не позволявайте безхартиените инвестиционни сметки да останат непотърсени. Присъединете се към списъка за ранен достъп Heritkey за3,99 € /месец или74,99 € веднъж за цял живот.