Hur man hittar och gör anspråk på en avliden persons Robinhood-, Fidelity-, Schwab- eller Vanguard-konto
Det är allt vanligare att en vardaglig investerare har fem eller sex separata investeringskonton i olika appar: ett primärt 401(k) hos **Fidelity**, en gammal Rollover IRA på **Vanguard**, ett individuellt mäklarkonto hos **Charles Schwab**, ett mobilt aktie-/krypto-/cash-sweep-konto på **Robinhood** eller **Webull** och statsskuldväxlar på **TreasuryDirect**. Ingen av dem skickar papperspost. Om du går bort oväntat, hur ska din make eller barn ens veta vilka appar de ska ringa till?
Transfer-on-Death (TOD) fångsten: mäklare ringer inte dina förmånstagare
Finansiella rådgivare säger alltid till dig att namnge en **Transfer-on-Death (TOD)** förmånstagare på skattepliktiga mäklarkonton och en primär förmånstagare på IRA och 401(k)s så att dessa tillgångar går förbi skifterätt. Det är ett viktigt råd - **men den har en enorm död fläck:**
- När du dör får Robinhood, Fidelity, Schwab och Vanguard **inte en automatisk varning** om du inte redan får Required Minimum Distributions (RMDs) eller socialförsäkringen flaggar ett länkat checkkonto.
- Förmedlingen väntar på att din förmånstagare eller exekutor kontaktar sin fastighets-/övergångsavdelning och laddar upp ett certifierat dödsbevis.
- Om din make eller barn inte vet att du öppnade ett Robinhood Gold cash-sweep-konto eller ett Interactive Brokers-konto för fem år sedan, kommer de aldrig att ringa för att göra anspråk på det – även om deras namn står precis i TOD-formuläret!
Lås in49 kr /månad pris för tidig tillgång →Eller 74,99 USD en gång för livet. Dina arvingar betalar aldrig. Medlemmar på väntelistan behåller lanseringspriset.
Hur stora mäklarhus hanterar konton efter döden
| Mäklare / Plattform | Med namngiven TOD / IRA-mottagare | Utan namngiven förmånstagare | Dolda underkonton familjer missar |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Överföring till TOD-mottagare efter dödsattest + ID-verifiering via support | ✗ Kräver brev från testamente/skiftedomstol eller intyg om smågods | ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Oinvesterade Cash Sweep, Robinhood IRA |
| Fidelity Investments | ✓ Fidelity Transition Services öppnar Inherited IRA / TOD-överföringskonto | ✗ Fryst i avvaktan på formell Estate / Executor-kvalifikation | ✗ Fidelity Cash Management Account (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto |
| Charles Schwab | ✓ Schwab Estate Services överför till utsedda förmånstagare | ✗ Kräver domstolsutnämnda Exekutorhandlingar + dödsattest | ✗ Schwab Bank Investor Checking, Thinkorswim futures/forex underkonton |
| Vanguard | ✓ Överföringar till namngivna TOD/IRA-bidragsmottagare vid ansökan | ✗ Skiftetillstånd krävs | ✗ Vanguard Cash Plus-konto, 529 collegesparplaner |
| TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) | Betald/överförd om en sekundär ägare eller POD-förmånstagare var registrerad | ✗ Kräver FS Form 1778 / 5394 + certifierade bouppteckningshandlingar (notoriskt långsamma) | ✗ Noll pappersutlåtanden; fruktansvärd 2FA/e-postinloggningsåterställning |
Hur man tar reda på om en avliden älskad hade gömda mäklarkonton
Om du är en exekutor som försöker få ihop en nära och käras investeringar just nu (se hur du hittar en nära och käras onlinekonton ):
- Kontrollera deras senaste 3 år av IRS-deklarationer (formulär 1040 schema B & schema D): Varje mäkleri som betalade mer än 10 USD i utdelning/ränta (formulär 1099-DIV / 1099-INT) eller hade en aktieförsäljning (formulär 1099-B) kommer att listas efter institutionens namn på sin skattedeklaration eller IRS-avskrift.
- Lås upp sin smartphone och kolla "Finance"-mappen: Att se Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns eller Coinbase-ikonerna på deras hemskärm berättar omedelbart var du ska leta (se hur du låser upp en avliden persons iPhone och hur du kommer åt en avliden persons Coinbase eller Binance-konto ).
- Sök i deras e-postinkorg efter `"1099"`, `"handelsbekräftelse"`, `"e-delivery"` och `"proxy vote"`: Även om en investerare aldrig handlat en aktie på hela året, kräver SEC-reglerna att mäklare skickar e-post till årliga aktieägares röstmeddelanden om proxy varje vår!
Den 3-minutersmäklarchecklista att lagra i Heritkey idag
Inuti ditt Heritkey krypterade valv ( hur Heritkey fungerar ), skapa en enda anteckning med titeln **"Investerings- och mäklarkonton"** som innehåller:
- **Institutionens namn och kontotyp** för varje konto du har (t.ex. "Fidelity Individual TOD #Z12-345678", "Robinhood Individual + Crypto", "TreasuryDirect").
- Vem är listad som **primär och kontingent TOD/IRA-mottagare** på varje konto så att de vet att ringa och göra anspråk på det.
- Dina inloggningsuppgifter, **TreasuryDirect-lösenord** och **iPhone-lösenord** (så att din familj kan skicka SMS/autenticator 2FA-uppmaningar för att se dina senaste skatteformulär och kontoutdrag innan du fryser kontot – se vad som händer med 2FA-autentiseringsappar när du dör ).
Vanliga frågor
Tillåter Robinhood förmånstagare i Transfer on Death (TOD)?
Ja, Robinhood låter dig lägga till förmånstagare till individuella mäklar- och pensionskonton i appinställningarna, även om Robinhood Crypto-underkonton kan ha separata krav på egendomsöverföring. Även med en förmånstagare som nämns måste din familj veta att kontot finns och skicka in ett dödsattest för att göra anspråk på det.
Ska min make logga in och sälja mina aktier direkt efter att jag dör?
Inga! För skattepliktiga mäklarkonton får tillgångar normalt en "stegring i kostnadsbasis" till det verkliga marknadsvärdet på dödsdagen, vilket eliminerar kapitalvinstskatt vid tidigare uppskattning. Att logga in som den avlidne personen för att sälja aktier innan mäklarprocessen den officiella dödsöverföringen kan skapa skatterapportering och juridisk huvudvärk. Använd istället inloggningsåtkomst strikt för att se saldon, ladda ner 1099 skattedokument och verifiera kontonummer innan du skickar in TOD-mottagaranspråket.
Varför är TreasuryDirect så svårt för familjer att hitta efter döden?
TreasuryDirect (där miljontals människor köpte Series I-sparobligationer och statsskuldväxlar) skickar aldrig kontoutdrag, skickar sällan e-post och använder ett stelbent inloggningssystem. Om du inte listar ditt TreasuryDirect-kontonummer och POD-mottagare i ditt digitala fastighetsvalv, har arvingar ofta ingen aning om att dessa obligationer existerar.
Hur mycket kostar Heritkey?
Heritkey är49 kr /månad eller929 kr en gång för livstid tillgång.
Låt inte papperslösa investeringskonton förbli outtagna. Gå med i Heritkey -listan med tidig åtkomst för49 kr /månad eller929 kr en gång för livet.